Стратегія без тесли та біткоїнів: як примножити кошти під час кризи
Щоб ризик був прорахованим, для цього потрібно обирати помірні стратегії.
Пандемія коронавируса вибила грунт з-під ніг у всього світу. Крім ризику захворіти, додався ще один - збанкрутувати або погіршити своє фінансове становище. Тільки в Україні люди зняли з рахунків понад 30 млн. доларів. Хтось повністю змінив свої споживчі смаки, а хтось "заліз" в заощадження, залишені на той самий "чорний" день. Але до сих пір мільйони людей шукають фінансової стабільності.
Традиції понад усе
У кожній країні світу свої традиції і засади. Це, безумовно, впливає і на ставлення людей до фінансів. Коли справа стосується кризи, можна виділити лише кілька напрямків, куди люди готові вкладати гроші і як вважають за краще зберігати та накопичувати свої активи. Так, під час пандемії Сovid-19, люди у всьому світі, в основному, вкладали в: нерухомість, цінні папери, дорогоцінні метали і навіть по-старому клали гроші на «ощадкнижки».
У прогресивних і фінансово освічених Сполучених штатах, американці вважали за краще вкласти рекордно заощаджені 33% своїх доходів в довгострокові інвестиції. Наприклад, інвестиції в фонд акцій за індексом Standard & Poor s 500, в середньому, на протязі останніх десятиліть стабільно приносили дохід близько 10% річних. На відміну від прибутковості по депозитах в банках (0,6% -0,8% річних) і кредитних організаціях (1,5% річних). За даними фінансового аналітичного ресурсу Bankrate, вклади і ощадні рахунки - лише третій за популярністю в США тип інвестування накопичень. Хоча за останній рік, лідерські позиції цінних паперів почала утискати нерухомість. Згідно з опитуваннями соціологів, приблизно третина американців, відповідаючи на питання про те, куди б вони вклали заощадження, які не знадобляться їм у найближчі 10 або більше років, вибрали б саме покупку нерухомості.
Таку відповідь дали б і європейці, зокрема французи і італійці. Так, в Парижі з 2000 року по сьогоднішній день середня вартість квадратного метра нерухомості виросла на 250%, і зараз перевищує 10 тис. євро. А відсоток по банківських кредитах на покупку нерухомості досить невеликий - від 0,75% до 2% річних. Не дивлячись на туристичний спад, в минулому році, жителі Італії також порахували вкладення в нерухомість найкращим заощадженням своїх активів (56% населення вклало гроші саме в цей сектор).
Чи не поступається своїми позиціями і традиційна «ощадкнижка». Так практично у всіх французів є так звана Livret A, де вони можуть зберігати не більше 23 тис. Євро під 0,5% річних. Як і кожен другий житель консервативної Німеччини намагається відкласти хоча б невелику суму на ощадкнижку щомісяця (ці заощадження становлять близько 10% річного доходу німців). Не дивлячись на очевидну невигідність таких вкладень (більшість банків і ощадкас пропонують ставки нижче 0,1%), загальний обсяг приватних накопичень, за даними Бундесбанку, вже перевищив 6 трильйонів євро. А в 2019-2020 рр., понад 70% громадян мали хоча б один ощадний рахунок.
У італійців також дуже популярні банківські комірки, в яких в 2019-2020 рр. зберігалося близько 4,5 млрд євро. Крім того, європейці масово вкладали в такі нетривіальні речі, як колекційні вина, автомобілі і золоті злитки, а японці, крім нерухомості в твори мистецтва і азартні ігри.
Від фантазій до реальності
Потрібно розділяти ситуацію в розвинених країнах і на пострадянському просторі. У першому випадку, відбувається зростання особистого споживання за рахунок програм допомоги від держави. У другому - проблемою виявилося відсутність заощаджень як таких і девальвація національної валюти.
Як результат, люди почали хаотично шукати джерела доходу, вкладаючи гроші не тільки в надуті маркетингом техно-бульбашки, такі як тесла і біткоіни, а й в не завжди виправдану, але традиційну нерухомість. За підсумками 2020 року, Україна увійшла в топ-10 країн з найбільшим високими темпами зростання цін на нерухомість
Запити українців в Гугл в період локдауна тільки підтверджують ситуацію.
Під час локдаунов, фінансова активність населення була досить стабільною. Найбільше зростання спостерігається вже в кінці 2020 року. Але і неозброєним оком видно, що найбільшу увагу українці приділили сфері нерухомості. Це видно і на графіку, що показує динаміку зміни індексу цін на первинному ринку житла в Україні.
Що стосується фондового ринку, тут українці були не такі активні. Але все ж за короновірусний 2020 рік, проглядається певна активність. Так, загальний обсяг випусків емісійних цінних паперів, зареєстрованих Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку в січні-листопаді 2020 року, становив 99,7 млрд. грн, що на 2,6 млрд грн більше в порівнянні з відповідним періодом 2019 роки (97, 1 млрд грн). Фондовий ринок характеризується, перш за все, обсягом біржової торгівлі цінними паперами. Таким чином, за 2020 рік, обсяг біржових контрактів з цінними паперами виріс на 0,7% в порівнянні з 2019 роком і склав 282, 56 млрд. грн.
Не дивлячись на скептичні настрої експертів з приводу нерозвиненого фондового ринку в Україні, динаміка останніх років показує також і зростання кількості інвестиційних фондів і їх активів.
Оцінка ризиків
Неозброєним оком видно, що українці активно звертають увагу на світові тренди і досить часто відкривають свої гаманці у відповідь на маркетингові пропозиції великих корпорацій.
Нерухомість. Не дивлячись на такий активний попит на житло серед населення і, здавалося б, безхмарні перспективи примноження сімейного капіталу за рахунок дорогої і відносно стабільної інвестиції, і тут є свої ризики і підводні камені. Так, експерти в один голос говорять про майбутній в 2021 році обвал цін на нерухомість. На прикладі столиці, 2020-й з-за реформи і фактичного простою ДАБІ (Державної архітектурно-будівельної інспекції) близько 41% готового житла не були здані в експлуатацію.
Сьогодні на черзі на введення в експлуатацію очікує більше чверті мільйона квадратних метрів житла в столиці. За словами різних аналітиків це значно може здешевити житло і знецінити інвестиційну привабливість даної сфери.
Криптовалюта і Tesla. Дослідження Deutsche Bank показало, що 89% опитаних ринкових професіоналів вважають, що фінансові ринки зараз знаходяться в небаченому раніше мильній бульбашці.
На перший погляд, біткоіни і акції Tesla зростають небувалими темпами, що видно на графіках.
Які ж причини утриматися від інвестицій? Так, експерти на сьогоднішній день оцінюють криптовалюту в 10 балів за шкалою від 1 до 10 (за ступенем ризику). Акції ж технологічних компаній США розглядаються як наступна за величиною мильна бульбашка із середнім балом 7,9 з 10. Прогноз, відповідно, невтішний - інвестори вважають, що біткоіни і Tesla, цілком ймовірно, впадуть в ціні більш ніж удвічі протягом наступних 12 місяців.
Можна все побачити на прикладі акцій компанії Tesla. Сьогодні компанія Tesla оцінюється в 1500 річних прибутків. Іншими словами, при збереженні поточного рівня доходів, інвестиція в Tesla окупиться через півтора тисячоліття. Тобто, термін окупності акції вартістю в $ 850 складе 12 років. І то, це, за підрахунками експертів відбудеться тільки тоді, коли виручка Tesla збільшитися в 100 разів, до $ 3 трлн.
Стабільність в довірі
Куди українцям найкраще вкладати гроші, щоб не потрапити в халепу в питанні інвестицій? Можна резюмувати, що в такий непростий кризовий час, потрібно вкладати туди, про що максимально обізнаний.
Всі заощадження краще розділити для початку на два фонди: резервний і поточний. Резервний фонд повинен становити щонайменше 6 середньомісячних зарплат. Поточний - це обов'язкові платежі поточного місяця. Таким чином, резервний фонд краще зберігати в іноземній валюті, а суму поточних витрат в національній. До 30% резервного фонду можна зберігати на депозитах в банку або в кредитній спілці, як, приклад, вкладати в високоприбуткові депозити.
Ризик повинен бути прорахованим, для цього потрібно обирати помірні стратегії.
- Строк нарахування 3 % річних від суми позики Євген Морозов 09:52
- Судовий захист при звернені стягнення на предмет іпотеки, якщо таке майно не відчужено Євген Морозов вчора о 13:02
- Система обліку немайнової шкоди: коли держава намагається залікувати невидимі рани війни Світлана Приймак вчора о 11:36
- Чому енергетичні та газові гіганти обирають Нідерланди чи Швейцарію для бізнесу Ростислав Никітенко вчора о 08:47
- 1000+ днів війни: чи достатньо покарати агрессора правовими засобами?! Дмитро Зенкін 21.11.2024 21:35
- Горизонтальний моніторинг як сучасний метод податкового контролю Юлія Мороз 21.11.2024 13:36
- Ієрархія протилежних правових висновків суду касаційної інстанції Євген Морозов 21.11.2024 12:39
- Чужий серед своїх: право голосу і місце в політиці іноземців у ЄС Дмитро Зенкін 20.11.2024 21:35
- Сталий розвиток рибного господарства: нові можливості для інвестицій в Україні Артем Чорноморов 20.11.2024 15:59
- Кремль тисне на рубильник Євген Магда 20.11.2024 15:55
- Судова реформа в контексті вимог ЄС: очищення від суддів-корупціонерів Світлана Приймак 20.11.2024 13:47
- Як автоматизувати процеси в бізнесі для швидкого зростання Даніелла Шихабутдінова 20.11.2024 13:20
- COP29 та План Перемоги. Як нашу стратегію зробити глобальною? Ксенія Оринчак 20.11.2024 11:17
- Ухвала про відмову у прийнятті зустрічного позову підлягає апеляційному оскарженню Євген Морозов 20.11.2024 10:35
- Репарації після Другої світової, як передбачення майбутнього: компенсації постраждалим Дмитро Зенкін 20.11.2024 00:50
-
Що вигідно банку – невигідно клієнту. Які наслідки відмови Monobank від Mastercard
Фінанси 23539
-
"Ситуація критична". У Кривому Розі 110 000 жителів залишаються без опалення
Бізнес 21299
-
Мінекономіки пояснило, як отримати 1000 грн єПідтримки, і порадило задонатити їх на ЗСУ
Фінанси 10137
-
Курс євро впав на 47 копійок: Який курс долара НБУ зафіксував на понеділок
Фінанси 9083
-
Як тренування в спортзалі можуть нашкодити: помилки початківців
Життя 7734