On-line шахрайство і як від нього захиститися
За даними дослідження Juniper Research, вже до 2023 року втрати підприємств електронної комерції від шахрайства сягнуть більш, ніж 48 мільярдів доларів.
За оцінками експертів, щороку в кишені онлайнових шахраїв витікають десятки, а то і сотні мільярдів доларів. Точних масштабів оборудок не знає ніхто, тому що компанії, зрозуміло, не люблять розповідати про те, скільки грошей вони втрачають через шахраїв. Їх можна зрозуміти. Зайві подробиці тільки розлякають клієнтів.
У 2018 році світовий ринок систем протидії шахрайству був оцінений в 13,59 млрд доларів США. За прогнозами на 2024 рік, масштаб повинен досягти вже 31,15 млрд доларів США. Звідки беруться такі жахливі суми? Все просто. Великі банки, обробляють понад мільйон транзакцій на добу. Більш наочно масштаби онлайн-платежів демонструє статистика платіжних систем. Для прикладу платіжна система VISA лише за 1 квартал 2019 року обробила понад 34 млрд. транзакцій. Європейська платіжна система MasterCard обробила трішки менше, 24 млрд. транзакцій за квартал, але і ця цифра по-справжньому вражає.
Перевірити всі ці транзакції вручну об’єктивно неможливо. Тому на допомогу приходить автоматика. Платіжні системи і банки багато років використовують експертні програми, які, користуючись підібраним заздалегідь набором правил, виявляють найбільш підозрілі транзакції. Світові виробники антифрод систем дуже ретельно виписують спеціальні правила поведінки звичайного користувача.
Їх прийнято тримати в секреті, але здогадатися про зміст деяких правил неважко. Наприклад, хто часто подорожує - знає, що раптова спроба зняти з рахунку серйозну суму або зробити велику покупку в іншій країні нерідко призводить до блокування карти.
Ключове слово тут - «раптова». Найдостовірніша ознака шахрайства - це аномальна поведінка. Саме його виявляють набори правил. Втім, щоб шукати відхилення від норми, існує маса інших шляхів, і борці з онлайновим шахрайством безумовно знають їх. Останнім часом в моду увійшли статистичні методи, машинне навчання і нейронні мережі. Сучасні методи захисту дозволяють визначити шахраїв навіть за такими параметрами, як інтенсивність введення паролю. Тобто те, як ви клацаєте по клавішах - також важливо.
У деяких випадках алгоритми вчаться відрізняти шахраїв за зразками (так зване навчання з учителем).
Наприклад, існує мережа автозаправок. На перший погляд, який може бути зв'язок між безпекою платежів і заправкою? А він все ж є. В більшості таких підприємств діє програма лояльності або так званий кешбек. У великій мережі автозаправок, назви якої я, зі зрозумілих причин, не згадую, на одній з бензоколонок оператор проводила всі платежі через свою особисту карту з кешбеком. Тобто фізично брала у клієнтів гроші готівкою і проганяла через свій рахунок, отримуючи кешбек. Схему вирахували в такий спосіб: за день подивилися всі операції і вийшло, що на цю одну картку заправили практично цілу цистерну бензину. Ось в таких ситуаціях і потрібен антифрод, який покаже чи навіть заморозить подібні транзакції. І це лише один з прикладів зловживань при проведенні платежів, таких ще можна знайти десятки, а то й сотні.
Дуже популярним серед шахраїв є метод соціальної інженерії. Часто шахраї телефонують, представляючись співробітником банку і довідуються необхідну їм інформацію для здійснення операції. На жаль, в Україні від цього страждають надто багато людей, однією із причин є низька фінансова і безпекова грамотність населення. Саме вирішенню цієї проблеми ми з колегами, що працюють у фінтех сфері, приділяємо чимало уваги.
- Стейкхолдери – основний локомотив сучасної якісної освіти Сергій Пєтков вчора о 10:49
- "Спорт внє палітікі?". Як би ж то! Країна-агресор хоче повернутися у міжнародний спорт Володимир Горковенко вчора о 10:10
- Землі заказника "Лівобережний" у Дніпрі: історія зміни статусу та забудови Павло Васильєв 08.05.2025 22:23
- Пам'яті жертв Другої Світової війни або чому ми не святкуємо! Дмитро Пульмановський 08.05.2025 16:11
- Що робити, коли дії співробітника призвели до фінансових втрат? Олександр Висоцький 08.05.2025 11:13
- Кабальні "угоди Яресько" блокують економічне відновлення України Любов Шпак 08.05.2025 11:09
- Изменения в оформлении отсрочки от мобилизации с 06.05.2025 Віра Тарасенко 07.05.2025 23:36
- Безбар’єрність у лікарнях: чому доступ до медичних послуг виходить за межі пандусів Ігор Ткаченко 07.05.2025 15:10
- Де отримати криптоліцензію у 2025 році? Юлія Барабаш 07.05.2025 12:25
- Як сплачує податки та подає звітність контрольована іноземна компанія (КІК) Сергій Пагер 07.05.2025 09:19
- Тренди світових витрат засобами візуалізації: військо, освіта, охорона здоров’я Христина Кухарук 06.05.2025 19:13
- Як роботодавцю повернути кошти, сплачені працівнику за скасованим рішенням суду Альона Прасол 06.05.2025 14:30
- Чому підприємці бояться виходити на новий рівень і як подолати цей бар’єр? Олександр Висоцький 06.05.2025 14:12
- "Ситник проти України" – чи може справедливість бути упередженою? Дмитро Зенкін 06.05.2025 12:57
- Нові правила подачі заявок на торговельні марки Сергій Барбашин 06.05.2025 11:45
- Літо, тераси та куріння: чи є заборона для літніх майданчиків? 184
- Регіональні тренди запитів "Відео ШІ" в Україні: піки, спад і соціальні фактори 178
- Безбар’єрність у лікарнях: чому доступ до медичних послуг виходить за межі пандусів 134
- Тренди світових витрат засобами візуалізації: військо, освіта, охорона здоров’я 111
- Чому ми приймаємо нелогічні фінансові рішення? 104
-
Чому Путін святкує 9 травня. Справжня історія Другої світової, яку не вчать у Кремлі
10801
-
Угода Україна–США: три ключові вигоди для нашої держави
Думка 6109
-
Нове житло на межі зникнення. Що говорить статистика про кризу на ринку нерухомості
Бізнес 5945
-
Три хвилі приморозків. Хто збанкрутує, а хто – заробить
Бізнес 3706
-
8 травня. Чи можлива українська історія Другої світової
Думка 3577