Ненаучная фантастика инвестиционных разводов

В продолжение опуса "В поисках инвестиций. Как не влететь в паутину развода"

В продолжение опуса "В поисках инвестиций. Как не влететь в паутинуразвода"

Ежедневноприходится чистить от спама корпоративный ящик. И если с предложениямиканцтоваров, мебели, мусорными письмами, порноспамом успешно справляетсяофис-менеджер, то с именными обращениями и предложениями, напоминающимиделовые, приходится разбираться собственноручно.

Поступаеточень большое количество разнообразных писем с предложениями о  западном финансировании / кредитовании проектовв Украине и России на самых мягких условиях (ставка Liborплюс 1% :)), телов конце договора, кредит на 20 лет, прочее) 

Подавляющеебольшинство подобных предложений - абсолютное мошенничество.

Не стоит думатьо том, что аферисты работают по крупному. Вовсе нет. Пообещав вам USD 20 000 000 , вас разведут в результате на сумму от трех до тридцати тысячдолларов.  Не больше. На рынке инвестиционногоброкериджа  для  стартапов нет серьезных мафиози. Толькомелкие жулики, играющие на первичных рефлексах таких же дилетантов, как и онисами.

Беда втом, что, зачастую, ожидания инвестиций у неопытных стартаперов настолькосильны, что заглушают все доводы разума.

Как это было у моих знакомых?

В концепрошедшего года сопровождал проект заказчиков, по которому ранее разработалпредынвестиционную документацию (бизнес-план, ряд финансовых моделей,презентационные материалы, прочее).

Нашелсяинвестор, проявивший заинтересованность проектом.

Были и восторги,была и длительная переписка, были и соглашения о намерениях, конфиденциальности,приведение отчетности к МСФО.

В результате было получено согласие о финансировании, а знакомымпредложили открыть счет в некоем английском банке, на который траншами будутпоступать деньги. Он-лайн. То есть, де-юре анонимно.

Правда, чудеса?

Вдвойнечудеса - деньги таки поступили. Вернее, это клиент увидел запрашиваемую сумму усебя в аккаунте системы "банк-клиент".

Сюристом-международником  была отработана относительнозаконная схема предоставления учредителем частного беспроцентного займа  украинской компании.

Транзакцияотчего то не прошла, а на следующий день клиент увидел в том аккаунтеуведомление о том, что его счет заблокирован  CenterforInternationalCrimePrevention(Центр по международномупредупреждению преступности при ООН).

Вопли, визги, причитания.

Мнепозвонили после того, когда инвестиционный брокер вышел на связь с клиентом,предложив тому урегулировать вопрос по Clean Bill On Record Clearance Certificate засимволических 5000 евро, которые клиент должен переслать брокеру частнымплатежом по WesternUnion.

Сталоинтересно. Погугглив, выяснил, что во-первых, банка такого не существует.Домен, на котором работает сайт этого виртуального банка, зарегистрирован годназад в Словакии.

Администратородного из крупнейших в России бизнес-форумов пошел навстречу,  и на мой запрос в личке сообщил о том, что IP разместившего там объявлениеинвестиционного брокера, находится, где бы вы думали? В Нижнем Новгороде. (одноиз преимуществ старожилов бизнес-форумов - добрые отношения садминистраторами))).

Британскиеномера телефонов и корпоративный E-mail созданы через виртуальный онлайн офис.

Да иискать то ничего не надо было. Все стало ясно сразу, когда узнал, что вход всистему банк-клиент осуществляется посредством восьмизначного пароля ипримитивной каптчи.

Есть несколько простых советов попредотвращению подобных рисков.

1. Каквас нашли? Вы вывесили резюме проекта, а вас закидали предложениями?

На рынках инвестиций в стартап проектыспрос значительно превышает предложение. Наивно и глупо полагать, что кто-то вот так просто, не имея ни контроля,ни страховки, ни залога, даст деньги на длительный срок под минимальныйпроцент.

Инвестирование в стартап проекты неподпадает ни под какие сложившиеся кредитные инструменты.

Инвестор, заинтересовавшийся такимпроектом, финансирует не сам проект. Он финансирует Вас, как менеджера. Какчеловека, имеющего достаточный опыт для того, что бы к вам, как управленцу,было определенное доверие.

Если же речь идет об инвестициях в развитиесуществующего бизнеса, здесь включаются стандартные инструменты (залог сдостаточной ликвидационной стоимостью, кредитная и бизнес - история,поручители, наличие части собственного капитала, прочее).

2. Вам предлагают беззалоговый кредит, 100% покрывающийкапитальные издержки и потребность в оборотных средствах до достижения точкибезубыточности.

Если только не обсуждатьпотребительские кредиты (небольшие суммы, нереальные процентные ставки, скрытыеежемесячные комиссии, будущие онкольные требования), то открытие подобныхкредитных линий со стороны западных банков невозможно в принципе.

В любом случае необходимо покрытиесобственным капиталом хотя бы 20% стоимости проекта, наличие поручителей,банковских гарантий со стороны банков ТОП-25, кредитной истории, приведениефинансовой отчетности к международным стандартам, предоставление кипыдокументов (балансы, оборотно-сальдовые ведомости, декларации о прибыли,прочее)

3. Инвестиционный посредник торопит вас и требует какой либооплаты прямо здесь и прямо сейчас.

Деньги любят тишину. Переиначивая фразу, инвестиционные / кредитныерешения не терпят спешки.

Торопить вас с каким то мелким и непонятным платежом будет толькомошенник.

4. Если вас нет в интернете - значит, вы несуществуете  (Билл Гейтс)

Как можно иметь финансовые отношения с человеком / компанией,отсутствующей в информационном пространстве?

Пробить WHOIS сайта - элементарно.Погугглить по E-mail, номерам телефонов, ФИО контактных лиц ещепроще. Есть способы разузнать и реальное местонахождение.

Не умеете сами, найдите специалиста.

5. Репутация ( Goodwill)

Требуйте рекомендаций. Проверяйте в свою очередь и давших этирекомендации.

Кстати, какими бы убедительными не были результаты инвестора в прошлом -не факт, что в вашем проекте будет то же самое.

6. Интересуйтесь рутинными операционнымивопросами. Помните, что инвестиционные мошенники (даже если не дилетанты)пляшут по верхам.

В деталяхинтересуйтесь юридической составляющей ввода денег в страну реализации проекта,вопросом будущего обслуживания заемного финансирования, видом отчетности,комиссий, платы за управление, порядком разрешения будущих споров, медиации,  распределения издержек по проведению внешнихаудиторских проверок, порядком осуществления контроля над выполнением этаповпроекта и наличием санкций по нарушению сроков этих этапов или изменения сметы.

Требуйтепредоставления исчерпывающих ответов в письменной форме (бланк, исходящийномер, мокрая печать, подпись, обычная почта)

7. Договоритесь о встрече. 

Онлайн общение, конечно, хорошая штука, но в живом разговоре всерасставить на свои места гораздо проще.

8. На этапе организации финансирования свас требуют относительно небольшие деньги за что-нибудь?

Заплатите лучше эти деньги толковому юристу-международнику и специалиступо финансовой безопасности.

Уверяю, у вас еще останется сдача.