PSD2: как подготовиться банковской сфере Украины к его внедрению
Важно, чтобы банковская система подошла к внедрению Open banking во всеоружии, зная и понимая, как успешно работать в новых условиях?
Летом 2019 года Национальный банк Украины взял курс на реализацию норм Второй директивы Европейской комиссии о платежных услугах (PSD2). Но только в текущем году с принятием парламентом Украины закона «О платежных услугах» № 1591- ІХ перспективы имплементации в Украине европейских норм стали более четкими. Ожидается, что Open banking заработает у нас в 2023 году. Таким образом, в стране начнет действовать единая платежная экосистема, объединяющая различных поставщиков платежных услуг и технологические платформы.
Безусловно, это потребует от украинских банков существенного изменения их бизнес-моделей. Как показывает практика европейских стран, это может быть достаточно сложно и болезненно. Поэтому важно, чтобы банковская система подошла к внедрению Open banking во всеоружии, зная и понимая, как успешно работать в новых условиях. Что для этого нужно сделать – обсудим ниже.
Перестройка подходов
С внедрением в Украине Open banking банки будут обязаны открыть свои Application Programming Interface (API) – программные интерфейсы приложений, позволяющие производить безопасный обмен данными между различными сервисами. Проще говоря, через открытые API любая компания сможет получить доступ к клиентам банка, но только с согласия последних.
Открытое API заметно расширяет возможности банковской сферы, финтеха и, конечно же, клиента. Европейский рынок уже работает в условиях Open banking и украинским банкам было бы неплохо воспользоваться опытом западных коллег. Это позволит избежать многих ошибок. Например, нельзя брезговать такими вещами, как уровень обслуживания клиентов (в идеале – мгновенное обслуживание) и мобильный банкинг. Те европейские банки, которые не уделяли должного внимания этим направлениям, потеряли свою долю в пользу финтех-компаний.
Еще один важный аспект – использовать открытые данные можно и нужно для создания персонализированных решений и встраивания финансовых сервисов в продукты других игроков. Это расширит клиентскую базу и повысит лояльность клиентов. Также важно воспользоваться отношениями с внешними партнерами для диверсификации продуктового предложения и расширения охвата клиентов за счет новых продуктов.
Кроме продуктовых подходов, банкам надо будет изменить подход к накоплению и обработке данных участников рынка. Банки получат дополнительный цифровой канал, по которому смогут продавать свои продукты, и им не нужно будет содержать огромные и клиентоориентированные фронт-системы. И этот момент необходимо учесть.
Налаживание партнерства
В условиях работы в Open banking все участники рынка должны исходить из того, что эта конструкция может эффективно работать только при партнерстве между ними. Участникам придется, хотят они этого или нет, учиться сотрудничать, доверять друг другу и, что самое важное, делиться клиентами и прибылью.
Достаточно консервативной банковской системе Украины нужно будет стать более гибкой, чтобы идти в ногу с коллегами, в том числе из небанковской сферы. К слову, не исключено, что с внедрением Open banking в Украине усилятся процессы коллаборации между его стейкхолдерами, а также возрастет приток инвестиций в проекты открытого банкинга.
Налаживать сотрудничество участникам рынка надо будет во многих сферах, в том числе в вопросах безопасности и разработки платформы открытого банкинга. По прогнозу Gartner, к 2022 году хакерские атаки на API станут самым распространенным видом атак. Чтобы предотвратить утечку данных, в разработке комплекса мер безопасности необходимо учесть все возможные угрозы. В этом плане также важна прозрачность API и их простая интеграция.
Сейчас также банковскому и финансовому сектору нужно сформировать конструктивный диалог с регулятором для разработки единых стандартов открытых API. Только совместная работа в этом направлении может гарантировать, что в стандартах будут учтены пожелания сектора. Также в помощь банкам станет регуляторная песочница, которую НБУ планирует запустить в 2022 году. Она позволит обкатывать новые финансовые продукты и услуги без риска нарушения действующего законодательства.
Очевидно, чтобы Open banking в Украине заработал в полную силу, стране понадобится пройти еще непростой путь. Однако, как показывает мировая практика, его запуск неизбежен.
- Як ефективно подати скаргу до УДАБК: кейс забудови в прибережній смузі Дніпра Павло Васильєв вчора о 13:54
- На росії існує лише одна церква – це терор Володимир Горковенко 30.05.2025 22:44
- Чому в Україні судять військових так, ніби війни немає? Валерій Карпунцов 30.05.2025 14:32
- Ритейл уже не про полиці: нова екосистема бізнесу Олег Вишняков 30.05.2025 13:13
- Про обопільну вину у справах ДТП та страховку Світлана Приймак 30.05.2025 11:48
- Чому досі немає легших бронежилетів для ЗСУ: історія марнотратства та байдужості Дана Ярова 30.05.2025 11:46
- Чому водень потребує політики, а не лише технологічного прориву? Олексій Гнатенко 30.05.2025 11:13
- Як аграрний бізнес стає жертвою рейдерства і як цьому запобігти Сергій Пагер 30.05.2025 09:08
- Відсутність доходу як підстава для звільнення від сплати судового збору: судова практика Арсен Маринушкін 30.05.2025 08:39
- Мінфін проігнорував вимоги громадськості підвищити акциз на ТВЕН Артур Парушевскі 29.05.2025 18:58
- Підроблені документи: правовий компас Дмитро Зенкін 29.05.2025 16:47
- Хрестоматія винахідництва. Системно-синергетична методика Вільям Задорський 29.05.2025 14:43
- Кібербезпека: до яких викликів готуватися у 2025 році Андрій Михайленко 29.05.2025 14:12
- Як реалізувати переважне право купівлі частки ТОВ? Альона Пагер 29.05.2025 11:36
- Кенселінг як штучний контроль Михайло Зборовський 28.05.2025 13:21
- Рівність у регламентах, асиметрія на практиці: дебютні уроки конкурсу в апеляцію 1182
- Чому в Україні судять військових так, ніби війни немає? 267
- Оцінка доказів в аудиті та кримінальному процесі: точки дотику з точки зору ШІ 145
- Експертне дослідження шахрайських схем: практичні аспекти для адвокатів 140
- Промптинг як нова необхідна навичка: чому вона важлива для кожного 89
-
Україна оголосила, що не виплатить понад $665 млн власникам ВВП-варантів
Фінанси 11372
-
Нове житло на межі зникнення. Що говорить статистика про кризу на ринку нерухомості
Бізнес 9003
-
Тест на дорослість: щоб кожна дитина була бажаною. Розвінчуємо міфи про планування сім'ї
Спецпроєкт 6790
-
Німецький виробник одягу Gerry Weber закриває всі магазини – бренд викупили іспанці
Бізнес 6033
-
Фахівці назвали доступний і недорогий продукт, що знижує рівень холестерину
Життя 5851