Фінтех трансформує МСБ, забезпечуючи доступ до фінансів, безпеку та вихід на нові ринки.
Стрімкий розвиток технологій трансформує традиційні бізнес-процеси. Особливо відчутні ці зміни для малого та середнього бізнесу. Фінтех-інновації надають МСБ потужні інструменти для зростання та розвитку. Відкриття рахунків онлайн, автоматизація платежів, доступ до міжнародних ринків — все це стало реальністю саме завдяки фінтеху.
В найближчому майбутньому ми очікуємо, що технології на кшталт штучного інтелекту, блокчейну та автоматизації стануть головними рушіями для покращення безпеки, прозорості та ефективності фінансових операцій. Розглянемо докладніше, як саме тренди фінтеху впливають на розвиток малого і середнього бізнесу.
Інвестиції в штучний інтелект активно зростають, і фінансова галузь не є винятком. За прогнозами Міжнародної корпорації даних (IDC) Worldwide AI and Generative AI Spending Guide, глобальні витрати на штучний інтелект, включно з додатками, інфраструктурою та пов'язаними з ними ІТ та бізнес-послугами, зростуть більш ніж удвічі до 2028 року і сягнуть 632 мільярдів доларів США.
Технології ШІ та машинного навчання не просто автоматизують фінтех-процеси, а й змінюють саму суть фінансових послуг. ШІ дозволяє компаніям більш точно прогнозувати ринки, виявляти шахрайство та створювати персоналізовані пропозиції для клієнтів.
Так, алгоритми машинного навчання аналізують величезні обсяги даних, виявляючи найменші ознаки шахрайства в режимі реального часу. Це дозволяє фінансовим установам захистити своїх клієнтів від зловмисників та зменшити фінансові втрати. А завдяки предиктивній аналітиці банки можуть прогнозувати потреби клієнтів та пропонувати їм індивідуальні фінансові рішення.
Ми очікуємо, що з подальшим розвитком ШІ фінансові продукти стануть ще гнучкішими, адаптуючись до мінливих умов світової економіки. Це відкриває нові перспективи для бізнесу, який зможе швидше реагувати на виклики та використовувати нові можливості.
Фінансова інклюзивність: ключ до сталого економічного розвитку
Фінансова інклюзивність — це не просто зручність, а важливий фактор економічного розвитку. Забезпечуючи доступ до фінансових послуг для всіх верств населення, ми створюємо більш справедливе та інклюзивне суспільство. Фінтех-інновації відіграють ключову роль у досягненні цієї мети.
Завдяки фінтеху, навіть малі підприємства у віддалених регіонах можуть отримати доступ до кредитування, платежів та інших фінансових інструментів, які раніше були недоступні. Це стимулює підприємництво, створює нові робочі місця та сприяє економічному зростанню.
За даними Світового банку, за останні роки спостерігається значний прогрес у сфері фінансової інклюзивності: частка дорослого населення, яке має фінансовий рахунок, зросла з 51% у 2011 році до 76% у 2021 році в усьому світі.
Все більше людей можуть ставати частиною глобальної економіки. Однак, як показує практика, важливо не просто забезпечити доступ до фінансових послуг, а й створити умови для їх ефективного використання.
Використання потенціалу ринків, що розвиваються
Регіони та технологічні центри, що розвиваються, стрімко перетворюються на осередки інновацій та економічного зростання по всьому світу. Очікується, що до 2028 року доходи від фінтеху з ринків, що розвиваються (зокрема, Африка, Латинська Америка та Близький Схід), складуть 29% від загальносвітових доходів у цій сфері, тоді як у 2022 році ця частка становила лише 15%. Це значне зростання, згідно з даними McKinsey & Company та BCG Web Assets, зумовлене посиленим впровадженням цифрових фінансових послуг у регіонах, де традиційні банківські послуги є недостатньо розвиненими.
Україна є яскравим прикладом країни, яка успішно розвиває свій фінтех-сектор. Згідно з дослідженням Digital Tiger, в Україні спостерігається стрімкий розвиток стартап-екосистеми: станом на початок 2024 року в країні діяло понад 2 600 стартапів. Завдяки талановитим ІТ-фахівцям, підтримці держави та інвестиціям з боку міжнародних компаній, українські фінтех-стартапи досягають значних успіхів на глобальному ринку.
Локальна адаптація глобальних фінансових послуг
Локалізація фінансових послуг – це складний процес, який вимагає глибокого розуміння культурних, економічних та регуляторних особливостей різних країн. Однак, ті компанії, які зможуть успішно адаптувати свої пропозиції до локальних ринків, отримають конкурентну перевагу.
Дослідження Payoneer "Барометр амбіцій МСБ 2024" підтверджує цей тренд, демонструючи зростаючий попит малого бізнесу на індивідуальні фінансові рішення. За даними звіту, підприємства віддають перевагу фінансовим партнерам, які не лише розуміють їхні глобальні амбіції, але й надають інструменти та послуги, пристосовані до локальних операцій. Зокрема, 44% МСБ намагаються знайти платіжні рішення, які б відповідали їхнім унікальним потребам, що вказує на потребу у фінансових партнерах, які можуть адаптувати свої послуги до різноманітних потреб малих підприємств, а не лише великих гравців.
Диверсифікація мереж постачальників та ланцюгів постачання
Світ стає все більш взаємозалежним, а глобальні ланцюги постачання — все вразливішими до різноманітних ризиків, від геополітичних потрясінь до природних катастроф. Диверсифікація мереж постачальників є ключовим інструментом для мінімізації цих ризиків. За даними Барометра амбіцій МСБ 2024, все більше малих підприємств звертають увагу на співпрацю з міжнародними постачальниками: 47% малих підприємств зараз працюють з міжнародними постачальниками, порівняно з 39% у 2023 році. Фінтех-рішення відіграють важливу роль у підтримці цих процесів, забезпечуючи швидкі та безпечні платежі та фінансування.
Фінансовий сектор на порозі нової ери
Фінтех-індустрія переживає глибоку трансформацію, яку зумовлюють технологічні інновації. Штучний інтелект, блокчейн та інші інновації роблять фінансові послуги більш персоналізованими, доступними та безпечними. Україна, завдяки потужному ІТ-сектору, має всі шанси бути серед лідерів цих змін.
Майбутнє фінтеху – це індивідуальні рішення, автоматизація, адаптивність та гнучкість. Фінансові установи, які зможуть пристосуватись до цих змін, отримають конкурентну перевагу. Важливими напрямками для подальшого розвитку є регуляція фінтеху, кібербезпека, штучний інтелект та фінансова інклюзивність.
