Розничные кредиты готовят к стресс-тестированию
Украинцы устали жить в кризис и откладывать свою жизнь на "потом". Объем кредитования населения растет второй год подряд.
Украинцы устали жить в кризис и откладывать свою жизнь на «потом». Они все активнее берут кредиты для ремонта квартиры или дома, оплаты медицинских услуг, обучения, покупки бытовой техники. Объем кредитования населения растет второй год подряд. В 2017 году рынок розничного кредитования вырос на 38%, по итогам этого года ожидается его увеличение на 50%. В 2019 году банки могут продолжать наращивать объем кредитования населения, но темпы прироста могут несколько замедлиться – до 30%. Такой прогноз обусловлен тем, что инфляция в 2019 году может усилиться, а затраты на оплату труда будут сдерживаться. В октябре Национальный банк Украины повысил прогноз роста потребительских цен в 2018 году с 8,9% до 10,1%, а на 2019 год - с 5,8% до 6,3%.
И хотя высокая динамика роста розничного кредитования объясняется в первую очередь эффектом низкой базы сравнения, Нацбанк готовится к его стресс-тестированию. "Мы не можем не обращать внимания на рост сегмента розничного кредитования, поэтому на следующий год запланировали его стресс-тестирование", – заявила на минувшей неделе первый заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова.
Опасения Нацбанка понятны – удельный вес проблемных кредитов в банковской системе Украины составляет 55%, а в госбанках - 70%, и наращивать эти проблемы рискованно. Из-за низкой финансовой грамотности некоторые заемщики могут не учесть всех рисков и взять на себя непомерную долговую нагрузку, а в результате банки столкнутся с новой проблемой – ростом безнадежной задолженности по кредитам.
Во многих европейских странах действуют ограничения на так называемые быстрые кредиты, которые выдаются на короткий срок под максимальные ставки. Так, например, сейм Латвии в октябре текущего года принял изменения к закону "О защите прав потребителей", установив, что с 1 января 2019 года сумма кредита, выдаваемого на 30 дней и выплачиваемого одним платежом, не может превышать половины установленной в стране минимальной зарплаты, то есть EUR215. Данная мера может ограничить объем наиболее рискового вида кредитования.
Структура сегмента розничного кредитования в 2019 году существенно не изменится. Приоритетным направлением останется выдача кэшевых кредитов. В 2019 году все также будут пользоваться спросом карточные продукты с грейс-периодом(льготный период кредитования) и бонусными программами. В условиях, когда предприятия малого и среднего бизнеса практически не кредитуются, собственники маленьких бизнесов "перехватывают", кредитуясь как физлица. Им просто необходим грейс-период по кредитной карте, чтобы сохранить рентабельность бизнеса.
В следующем году банки начнут активнее предоставлять авто– и ипотечные кредиты, однако выйти на докризисные объема кредитования финучреждениям удастся еще нескоро. В настоящее время ставки по потребительским кредитам составляют 40-100 % годовых, что обусловлено высоким уровнем кредитного риска в данном сегменте кредитования. С октября 2017 года НБУ шесть раз повышал учетную ставку – до 18% годовых, соответственно увеличились и ставки привлечения ресурсов у многих банков. Поэтому в лучшем случае кредитные ставки в 2019 году сохранятся на нынешнем уровне.
- Строк нарахування 3 % річних від суми позики Євген Морозов 09:52
- Судовий захист при звернені стягнення на предмет іпотеки, якщо таке майно не відчужено Євген Морозов вчора о 13:02
- Система обліку немайнової шкоди: коли держава намагається залікувати невидимі рани війни Світлана Приймак вчора о 11:36
- Чому енергетичні та газові гіганти обирають Нідерланди чи Швейцарію для бізнесу Ростислав Никітенко вчора о 08:47
- 1000+ днів війни: чи достатньо покарати агрессора правовими засобами?! Дмитро Зенкін 21.11.2024 21:35
- Горизонтальний моніторинг як сучасний метод податкового контролю Юлія Мороз 21.11.2024 13:36
- Ієрархія протилежних правових висновків суду касаційної інстанції Євген Морозов 21.11.2024 12:39
- Чужий серед своїх: право голосу і місце в політиці іноземців у ЄС Дмитро Зенкін 20.11.2024 21:35
- Сталий розвиток рибного господарства: нові можливості для інвестицій в Україні Артем Чорноморов 20.11.2024 15:59
- Кремль тисне на рубильник Євген Магда 20.11.2024 15:55
- Судова реформа в контексті вимог ЄС: очищення від суддів-корупціонерів Світлана Приймак 20.11.2024 13:47
- Як автоматизувати процеси в бізнесі для швидкого зростання Даніелла Шихабутдінова 20.11.2024 13:20
- COP29 та План Перемоги. Як нашу стратегію зробити глобальною? Ксенія Оринчак 20.11.2024 11:17
- Ухвала про відмову у прийнятті зустрічного позову підлягає апеляційному оскарженню Євген Морозов 20.11.2024 10:35
- Репарації після Другої світової, як передбачення майбутнього: компенсації постраждалим Дмитро Зенкін 20.11.2024 00:50
-
Що вигідно банку – невигідно клієнту. Які наслідки відмови Monobank від Mastercard
Фінанси 25351
-
"Ситуація критична". У Кривому Розі 110 000 жителів залишаються без опалення
Бізнес 21322
-
Мінекономіки пояснило, як отримати 1000 грн єПідтримки, і порадило задонатити їх на ЗСУ
Фінанси 12999
-
Курс євро впав на 47 копійок: Який курс долара НБУ зафіксував на понеділок
Фінанси 9616
-
В Україні збанкротував ще один страховик
Бізнес 8454