Криптоскам на довірі: як не втратити своїх коштів у цифрову епоху

Шахраї полюють на ваші криптовалюти. Як не стати жертвою?

Що спільного між досвідченими маніпуляторами, психологами та кіберзлочинцями? Усі вони чудово розуміють людську природу, а особливо — силу довіри. У світі криптовалют, де немає банків, регуляторів і традиційних гарантій безпеки, шахраї знаходять ідеальний ґрунт для витончених афер. Вони не зламують серверів і не атакують блокчейни — вони «зламують» людей.

Одна з найнебезпечніших схем, що набирає обертів, — «криптоскам на довірі». Це не просто фінансова махінація, а тонка психологічна гра, де жертва добровільно віддає свої кошти і впевнена, що робить правильний вибір. Махінатори можуть тижнями чи навіть місяцями вибудовувати стосунки, поступово входячи в довіру та переконуючи жертву в привабливості «ексклюзивної інвестиційної можливості».

Ця схема набула особливої популярності завдяки розвитку соціальних мереж, криптовалютної індустрії та нових технологій — від фейкових акаунтів до штучного інтелекту, який дає змогу шахраям мати переконливіший вигляд. І поки одні інвестори примножують капітал, інші втрачають заощадження, навіть не підозрюючи, що стали частиною хитро спланованого сценарію.

Як працює схема?

Усе починається зі знайомства: аферисти знаходять жертву в соцмережах або на сайтах знайомств, де під виглядом звичайної людини (інколи навіть відомої особи) починають спілкування. Вони можуть тижнями чи місяцями розвивати стосунки, виявляти турботу, спільні інтереси, інколи навіть імітувати романтичний зв’язок.

Коли довіра встановлена, шахрай «випадково» згадує про вигідні інвестиції в криптовалюту, на яких він нібито добре заробляє. Жертва зацікавлюється, і далі все розвивається за перевіреним сценарієм:

1. Перші інвестиції — шахрай радить спробувати вкласти невелику суму, щоб «переконатися в прибутковості».
2. Фейкові прибутки — жертва бачить вигадані доходи в спеціально створеному фальшивому кабінеті на «інвестиційній платформі».
3. Збільшення вкладів — у жертви з’являється азарт, і вона інвестує більше.
4. Неможливість виведення коштів — коли жертва намагається вивести гроші, «платформа» вимагає сплатити високу комісію або податки.
5. Зникнення шахраїв — після отримання останніх платежів шахрай перестає виходити на зв’язок, а сайт зникає.

Реальні кейси 

• Викриття шахрайської «криптовалютної біржі» в Києві. У березні 2024 року столичні правоохоронці викрили злочинну організацію, яка привласнювала віртуальні активи громадян під приводом онлайн-заробітку. Організаторами «бізнесу» виявилися двоє жителів Київської області, які залучили до незаконної діяльності ще сімох осіб із різних регіонів України. Зловмисники створили фіктивну криптовалютну біржу та поширювали оголошення про заробіток на криптовалюті через Telegram-канали. Вони відкрили два call-центри, оператори яких переконували громадян переказувати віртуальні активи на підконтрольні їм криптогаманці. Спочатку шахраї повертали «інвестиції» з невеликим прибутком, щоб завоювати довіру клієнтів, але згодом привласнювали більші суми та припиняли зв'язок.
• Масштабне шахрайство через текстові повідомлення в Нью-Йорку. У січні 2025 року генеральний прокурор штату Нью-Йорк Летиція Джеймс подала позов для повернення понад $2 мільйони, украдених у людей через шахрайство з текстовими повідомленнями. Шахраї надсилали фальшиві пропозиції роботи, переконуючи жертв відкривати криптовалютні рахунки та підтримувати на них баланси. Насправді ці кошти були викрадені, залишаючи жертв без заощаджень.
• Шахрайство з мем-криптовалютою $Libra в Аргентині: У лютому 2025 року криптовалюта $Libra, рекламована президентом Аргентини Хав'єром Мілеї, виявилася шахрайською схемою. Інвестори зазнали значних втрат, а репутація блокчейн-мережі Solana, на якій базувалася ця криптовалюта, була серйозно підірвана.

Рекордні прибутки кіберзлочинців у 2024 році 

За даними аналітиків Chainalysis, криптовалютні шахрайства у 2024 році досягли рекордного рівня. Загальні прибутки зловмисників сягнули щонайменше $9.9 млрд, а ця цифра може зрости до $12.4 млрд. Особливо активно розвивається схема «pig butchering», де шахраї поступово завойовують довіру жертви, перш ніж виманити її гроші — прибутки від цього виду обману зросли на 40 % порівняно з минулим роком.

Одна з головних причин такого зростання — генеративний штучний інтелект (GenAI), який дає змогу шахраям працювати ефективніше, автоматизуючи спілкування, створюючи фейкові відео та масштабуючи операції. Також набирають популярності crypto drainers, які викрадають кошти через підроблені блокчейн-проєкти, та класичні високоприбуткові інвестиційні схеми, що обіцяють нереалістичні доходи.

Загалом криптовалютні афери з 2020 року демонструють середнє зростання на 24 % щороку, і з огляду на нинішні тренди ця тенденція тільки посилюватиметься.

Що робити, якщо ви стали жертвою?

Багато людей, що стали жертвами криптовалютного шахрайства, стикаються з одним і тим самим питанням: «Чи можна повернути втрачені кошти?». Щоб допомогти тим, хто опинився в подібній ситуації, сформульовано покроковий план дій.

1. Негайно фіксуйте докази

• Збережіть всі переписки, рекламні повідомлення, контактні дані шахраїв.
• Зробіть скріншоти транзакцій, збережіть адресу криптогаманця, куди ви переказали кошти.
• Якщо використовували банківські сервіси для купівлі криптовалюти, збережіть квитанції.

2. Зверніться до правоохоронних органів

• Подайте заяву до Кіберполіції України (https://cyberpolice.gov.ua/) із детальним описом ситуації, надавши всі зібрані докази.
• Що більше інформації (скріншоти, адреси гаманців, IP-адреси), то вищі шанси на успішне розслідування та, можливо, повернення коштів.

3. Використовуйте блокчейн-сервіси для відстеження коштів

• Сервіси Blockchain Explorer, Blockchair, Chainalysis дадуть змогу визначити подальший рух криптовалюти.
• Якщо шахраї переказали кошти на біржу, їх можна спробувати заморозити.

4. Зв’яжіться з криптовалютною біржею

Якщо ви надсилали біткоїни через біржу (Binance, Coinbase тощо), зверніться до їхньої служби підтримки та поясніть ситуацію. Деякі платформи можуть заморозити кошти на рахунку шахраїв та допомогти у розслідуванні.

5. Залучіть фахівців із розслідування криптошахрайств

Якщо сума значна, можна звернутися до спеціалізованих компаній, таких як:

• Chainalysis
• CipherTrace
• Elliptic

Вони займаються аналітикою блокчейну та допомагають відстежувати транзакції. Це може бути дорогим, але іноді дає змогу знайти кінцевий пункт призначення коштів або спонукати біржі до блокування активів.

6. Розгляньте варіант юридичної підтримки

Адвокат, який спеціалізується на криптовалютних злочинах, може сприяти розслідуванню, допомогти із запитами до бірж та правоохоронних органів, а в деяких країнах — ініціювати судовий позов щодо криптошахрайства.

Як уникнути подібних шахрайств?

• Не довіряйте людям, які раптово починають розмову про інвестиції.
• Перевіряйте платформи — досліджуйте їхню репутацію, шукайте відгуки, аналізуйте, чи є в них офіційна реєстрація. Наприклад, відгуки можна знайти на незалежних форумах, таких як Reddit чи Bitcointalk.
• Перевіряйте інформацію — шахраї часто імітують відомих людей або компанії. Зайдіть на офіційний сайт і перевірте, чи дійсно ця компанія проводить такі акції.
• Використовуйте двофакторну автентифікацію та уникайте переходів за сумнівними посиланнями — кіберзлочинці часто використовують фішингові сайти для збору ваших особистих даних. Завжди перевіряйте URL-адресу та не вводьте конфіденційну інформацію на неперевірених ресурсах.
• Не інвестуйте туди, де немає можливості самостійно вивести кошти без додаткових умов.

Криптовалютне шахрайство на довірі — це ретельно продумана психологічна маніпуляція, де махінатори використовують емоції жертви проти неї самої. Головний спосіб захисту — критичне мислення та обережність. Якщо пропозиція здається занадто привабливою — швидше за все, це пастка.

Головне правило безпеки — завжди перевіряти інформацію та не приймати фінансових рішень під впливом емоцій.

Криптовалюти — це шанс на фінансову свободу, але лише для тих, хто готовий захищати її від шахраїв. Залишайтеся пильними — і ваші кошти залишаться у вас.

Опублікована у Журналі "Фінансовий директор компанії" № 03 (березень 2025)