Подводные течения реструктуризации кредитных договоров
Взяли кредит и не знаете как выплачивать? Банк предложил реструктуризацию и Вам кажется, что это лучший выход? В реструктуризации может быть очень много нюансов, которые повлекут дополнительные обязательства для Вас как заемщика.
Насегодняшний день экономика нашего государства переживает не лучшие времена.Многие вынуждены затянуть свои пояса и отказывать себе практически во всем. Нообязательства по взятым ранее кредитам выполнять необходимо и банки все меньшеидут на уступки. В связи с этим на протяжении 2015 года активно муссироваласьтема реструктуризации кредитных договоров. Банки и финансовые учреждениянеохотно предоставляли индивидуальные условия реструктуризации, правительство сПрезидентом и парламентом играли с народом во всеобщую реструктуризацию,которая так ни к чему и не привела. А так ли хороша реструктуризация? Несодержит ли она подводных камней и ловушек для заемщика?
В договорах о реструктуризации банковскихкредитов может быть значительноеколичество подводных камней. В частности, увеличение процентной ставки,дополнительные платежи, увеличение курса иностранной валюты, при кредитованиине в гривнах. Есть определенные различия в условиях реструктуризации кредитныхзадолженностей в зависимости от иностранной валюты или типа займа. Так,возможно применение дополнительного обеспечения кредита при реструктуризации,проведение новой оценки залогового имущества при ипотечном или автомобильномкредитовании, пересчет суммы задолженности с учетом изменения курса иностраннойвалюты в большую, соответственно, сторону.
Кроместоль долгожданного послабления для заемщика при реструктуризации задолженностипо кредиту, вполне возможным представляется, получение дополнительных обязательствв виде изменившейся ставки кредита, необходимости предоставить дополнительноеобеспечение выполнения обязательств в виде какого-нибудь недвижимого имуществаи прочих дополнительных обязательств для заемщиков.
Преждевсего, до подписания договора о реструктуризации кредитной задолженности вкаком-либо формате (скорее всего, это будет дополнительное соглашение ккредитному договору) необходимо внимательно проанализировать предлагаемые кредиторомусловия. Если все же договор подписан, то, безусловно, его необходимоисполнять, либо просить о пересмотре условий, не являющихся приемлемыми длядолжника.
Вслучае же неисполнения обязательств по реструктуризированному кредиту в зависимостиот суммы займа по основному кредиту материальные потери могут измеряться отсотен гривен до десятков миллионов гривен.
Приэтом, к сожалению, после реструктуризации кредитной задолженности судебнаяперспектива в разбирательствах с банками достаточно незначительна, посколькубанк, якобы, пошел на встречу заемщику и, по согласованию с ним, выработалвзаимовыгодные условия. Чаще в суд обращаются банки, если заемщик не выполняетусловия уже реструктуризированного кредита. Правда, в нашей практике естьслучаи и обращения заемщиков в суд с исками об изменении валюты платежей илипризнании отдельных положений таких соглашений недействительными. Выигратьсудебный спор с банком в таких случаях достаточно не просто, но возможно.Залогом успеха в споре с банком по реструктуризированному кредиту являетсяглубокая экспертиза банковского законодательства, сформировавшейся судебнойпрактики и понимание нюансов каждого конкретного соглашения между банком изаемщиком о реструктуризации задолженности.
Исходяиз того, что заемщик в отношении банкаявляется потребителем банковских услуг, на него распространяетсязаконодательство, регламентирующее аспекты защиты прав потребителей, одним изосновных принципов которого является соблюдение баланса между интересами банкакак поставщика услуг и заемщика как потребителя. Дисбаланс интересов банка изаемщика является грубым нарушением прав потребителя, позволяющим признаватьположения кредитного договора, нарушающего интересы последнегонедействительными. Для этого заемщику необходимо обратиться в суд. Правда досуда, возможно, применение процедур досудебного урегулирования, в частности,путем общения с банком (лучше в письменной форме), обращения в Национальный банкУкраины и прочие процедуры.
В общем, будьте бдительны, подписывая какие-либодокументы с банком и помните пословицу – «семь раз отмерь, один раз отрежь».
- Як ефективно подати скаргу до УДАБК: кейс забудови в прибережній смузі Дніпра Павло Васильєв 13:54
- На росії існує лише одна церква – це терор Володимир Горковенко вчора о 22:44
- Чому в Україні судять військових так, ніби війни немає? Валерій Карпунцов вчора о 14:32
- Ритейл уже не про полиці: нова екосистема бізнесу Олег Вишняков вчора о 13:13
- Про обопільну вину у справах ДТП та страховку Світлана Приймак вчора о 11:48
- Чому досі немає легших бронежилетів для ЗСУ: історія марнотратства та байдужості Дана Ярова вчора о 11:46
- Чому водень потребує політики, а не лише технологічного прориву? Олексій Гнатенко вчора о 11:13
- Як аграрний бізнес стає жертвою рейдерства і як цьому запобігти Сергій Пагер вчора о 09:08
- Відсутність доходу як підстава для звільнення від сплати судового збору: судова практика Арсен Маринушкін вчора о 08:39
- Мінфін проігнорував вимоги громадськості підвищити акциз на ТВЕН Артур Парушевскі 29.05.2025 18:58
- Підроблені документи: правовий компас Дмитро Зенкін 29.05.2025 16:47
- Хрестоматія винахідництва. Системно-синергетична методика Вільям Задорський 29.05.2025 14:43
- Кібербезпека: до яких викликів готуватися у 2025 році Андрій Михайленко 29.05.2025 14:12
- Як реалізувати переважне право купівлі частки ТОВ? Альона Пагер 29.05.2025 11:36
- Кенселінг як штучний контроль Михайло Зборовський 28.05.2025 13:21
- Рівність у регламентах, асиметрія на практиці: дебютні уроки конкурсу в апеляцію 1163
- Чому в Україні судять військових так, ніби війни немає? 209
- Оцінка доказів в аудиті та кримінальному процесі: точки дотику з точки зору ШІ 141
- Експертне дослідження шахрайських схем: практичні аспекти для адвокатів 140
- Промптинг як нова необхідна навичка: чому вона важлива для кожного 85
-
Рейтинг країн за тривалістю життя у 2025 році: лідери, аутсайдери та розрив у десятки років
Інфографіка 12053
-
Нове житло на межі зникнення. Що говорить статистика про кризу на ринку нерухомості
Бізнес 8949
-
Україна оголосила, що не виплатить понад $665 млн власникам ВВП-варантів
Фінанси 8939
-
Тест на дорослість: щоб кожна дитина була бажаною. Розвінчуємо міфи про планування сім'ї
Спецпроєкт 6735
-
Вибори у Польщі – аборти, повії та наркотики. Чи збереже новий президент підтримку України
4918