Гарантирование вкладов физических лиц по-новому: миф или реальность?
Как известно, Президент Украины в марте 2012 года подписал Закон Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» (далее - Закон), который вступит в действие в сентябре 2012 года. Принимая во внимание то, что многие наши сограждане имеют вклады в
Ни для кого не секрет, что многие политики, как и простыеграждане, достаточно критично отнеслись к основным положениям Закона, что, понашему мнению, не безосновательно. Во-первых, на законодательном уровне так ине закрепили «настоящие» гарантии по вкладам физических лиц, не сделано должныхвыводов из кризисного периода 2008-2010 годов, когда система гарантированиявкладов была практически парализована. Во-вторых, не понятно с какой цельюфункцию по администрированию проблемных банков забрали у НБУ и передали Фондугарантирования вкладов физических лиц (далее - Фонд) – организации, которая неявляется органом власти. Если законодатель не доверяет главному регулятору, то,как нам кажется, есть более достойные кандидатуры на замещение «вакантныхуслуг».
Речь идет о типовых комитетах кредиторов, которые присущиобычным предприятиям, находящимся в стадии неплатежеспособности. Ведь если упредприятия возникают проблемы в органы управления такого предприятия входятименно кредиторы, которые в последующем рекомендуют распорядителя имущества,управляющего санацией, ликвидатора и т.п. Самое главное, что эта процедурапроисходит под контролем хозяйственного суда. Конечно, процедура восстановленияплатежеспособности банка и предприятия отличаются, однако, закрепить принципвозможности участия вкладчиков (через комитет кредиторов или иной аналогичныйорган) в управлении проблемным банком необходимо.
Актуальным остается вопрос сроков возврата вкладов. Так,согласно статьи 26 Закона, вкладчик приобретает право на получениегарантированной суммы возмещения денежных средств по вкладам за счет средствФонда в пределах граничного размера возмещения денежных средств по вкладампосле принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка. Такимобразом, ключевым моментом является то, что граничный размер будет определятьсяФондом, решение которого трудно будет спрогнозировать, поскольку будет зависетьот финансово-экономической ситуации в стране, а также от возможностей самогоФонда (минимальный коэффициент покрытия по Закону – 2,5%!!!). Во-вторых, правона возмещение появляется лишь после принятия решения о ликвидации банка. Как мызнаем из собственного опыта, такое решение ждать приходится очень долго. Непонятно, зачем законодатель так запутывает процедуру и сроки выплаты вкладов,когда существует устоявшаяся практика Европейских государств по таким вопросам.Например, почему бы не использовать профильную Директиву Европарламента иСовета 94/19/ЕС от 30.05.1994 г. (с учетом поправок, внесенных Директивой2009/14/ЕС от 11.03.2011 г.), где указано, что Фонд возмещает вклады через 25рабочих дней от их фактической невыдачи вкладчику. Коротко, понятно и не долго.Зачем выдумывать очередные «схемы», которые только подрывают и так не оченьбольшое доверие людей к банкам.
В то же время, Закон обязывает комбанки «пополнять» Фонд– устанавливается минимальная ставка регуляторного сбора в Фонд, ноокончательные ставки устанавливается самим Фондом. Также, за Фондом остаетсяправо в экстренных случаях взыскивать с банков специальный сбор, приниматьобязательные для исполнения банками нормативно-правовые акты, осуществлятьпроверку банков, применять административно-хозяйственные санкции к банкам ит.п.
Подводя итог, хочется сказать, что Закон принципиальноменяет процедуру управления проблемными банками, процедуру наполнения Фонда, ноничего нового благоприятного не несет для вкладчиков. Жаль, что это негативнопродолжает влиять на доверие людей к банкам и государству в целом.
Хочется верить, что существенные изменения в Законепроизойдут до его вступления в законную силу и государство все-таки сделаетреальные выводы из ситуации, которая вогнала в панику большинство вкладчиков в2008-2009 г.
Адвокат АО«Адвокатская фирма «ADVICE»
КулаковВиталий
- Репродуктивні права людини: судова практика Верховного Суду Леся Дубчак вчора о 16:18
- Чому ми майже програли інформаційну війну Росії у Польщі Михайло Стрельніков вчора о 12:09
- Безпека як стратегія стійкості в 10 кроках Ігор Шевцов вчора о 09:16
- Кризові комунікації: як слова можуть врятувати репутацію і бізнес Олександр Скнар 18.09.2025 16:18
- Сексуальний компас. Як еволюція обирає партнера Ольга Духневич 18.09.2025 10:50
- Багатство і задоволення життям: чому важливі баланс та усвідомлений вибір Олег Вишняков 17.09.2025 13:29
- Делегування продажів: 5 інструментів, що знімають навантаження з власника бізнесу Олександр Висоцький 17.09.2025 11:00
- А "осадочек" лишився. Або три питання до держави через справу Archer Галина Янченко 16.09.2025 14:37
- Як зробити зустрічі ефективними: правила, що економлять час і дають результат Олександр Скнар 16.09.2025 09:20
- Синдром 3I/ATLAS Володимир Стус 15.09.2025 21:34
- Сайт як стратегічний сейлз-інструмент: чому бізнесу потрібна власна платформа Ярослав Халецький 15.09.2025 18:27
- Висновок експерта у галузі права: правова природа та оцінка судовою практикою Леся Дубчак 15.09.2025 16:17
- Як українці тікають у світ симулякрів, коли небо стає все дірявішим Максим Гардус 15.09.2025 14:23
- Україна після розпаду СРСР: західні припущення та наслідки для економіки Сергій Дідковський 15.09.2025 13:59
- Суперфуди made in Ukraine: чи може Україна стати експортером нової "їжі здоров’я"? Наталія Павлючок 15.09.2025 08:58
- Інвестори "Аркади": ілюзія добудови та реальність судових процесів 136
- Безпека як стратегія стійкості в 10 кроках 124
- Суперфуди made in Ukraine: чи може Україна стати експортером нової "їжі здоров’я"? 120
- Чому ми майже програли інформаційну війну Росії у Польщі 112
- Сексуальний компас. Як еволюція обирає партнера 75
-
Розробник ракети "Фламінго" працює над новою системою ППО. Бліцінтерв'ю із CTO Fire Point
Технології 11402
-
Кохання без статусу – як зрозуміти, що ви застрягли в ситуативних стосунках
Життя 10947
-
Кабмін схвалив введення базової соціальної допомоги замість чинних держвиплат
Фінанси 10035
-
Компанія Fire Point збільшила виробництво ракет "Фламінго"
Технології 8573
-
DJI анонсувала мініатюрний дрон Mini 5 Pro з портретним режимом і вертикальним фільмуванням
Технології 7957