Гарантирование вкладов физических лиц по-новому: миф или реальность?
Как известно, Президент Украины в марте 2012 года подписал Закон Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» (далее - Закон), который вступит в действие в сентябре 2012 года. Принимая во внимание то, что многие наши сограждане имеют вклады в
Ни для кого не секрет, что многие политики, как и простыеграждане, достаточно критично отнеслись к основным положениям Закона, что, понашему мнению, не безосновательно. Во-первых, на законодательном уровне так ине закрепили «настоящие» гарантии по вкладам физических лиц, не сделано должныхвыводов из кризисного периода 2008-2010 годов, когда система гарантированиявкладов была практически парализована. Во-вторых, не понятно с какой цельюфункцию по администрированию проблемных банков забрали у НБУ и передали Фондугарантирования вкладов физических лиц (далее - Фонд) – организации, которая неявляется органом власти. Если законодатель не доверяет главному регулятору, то,как нам кажется, есть более достойные кандидатуры на замещение «вакантныхуслуг».
Речь идет о типовых комитетах кредиторов, которые присущиобычным предприятиям, находящимся в стадии неплатежеспособности. Ведь если упредприятия возникают проблемы в органы управления такого предприятия входятименно кредиторы, которые в последующем рекомендуют распорядителя имущества,управляющего санацией, ликвидатора и т.п. Самое главное, что эта процедурапроисходит под контролем хозяйственного суда. Конечно, процедура восстановленияплатежеспособности банка и предприятия отличаются, однако, закрепить принципвозможности участия вкладчиков (через комитет кредиторов или иной аналогичныйорган) в управлении проблемным банком необходимо.
Актуальным остается вопрос сроков возврата вкладов. Так,согласно статьи 26 Закона, вкладчик приобретает право на получениегарантированной суммы возмещения денежных средств по вкладам за счет средствФонда в пределах граничного размера возмещения денежных средств по вкладампосле принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка. Такимобразом, ключевым моментом является то, что граничный размер будет определятьсяФондом, решение которого трудно будет спрогнозировать, поскольку будет зависетьот финансово-экономической ситуации в стране, а также от возможностей самогоФонда (минимальный коэффициент покрытия по Закону – 2,5%!!!). Во-вторых, правона возмещение появляется лишь после принятия решения о ликвидации банка. Как мызнаем из собственного опыта, такое решение ждать приходится очень долго. Непонятно, зачем законодатель так запутывает процедуру и сроки выплаты вкладов,когда существует устоявшаяся практика Европейских государств по таким вопросам.Например, почему бы не использовать профильную Директиву Европарламента иСовета 94/19/ЕС от 30.05.1994 г. (с учетом поправок, внесенных Директивой2009/14/ЕС от 11.03.2011 г.), где указано, что Фонд возмещает вклады через 25рабочих дней от их фактической невыдачи вкладчику. Коротко, понятно и не долго.Зачем выдумывать очередные «схемы», которые только подрывают и так не оченьбольшое доверие людей к банкам.
В то же время, Закон обязывает комбанки «пополнять» Фонд– устанавливается минимальная ставка регуляторного сбора в Фонд, ноокончательные ставки устанавливается самим Фондом. Также, за Фондом остаетсяправо в экстренных случаях взыскивать с банков специальный сбор, приниматьобязательные для исполнения банками нормативно-правовые акты, осуществлятьпроверку банков, применять административно-хозяйственные санкции к банкам ит.п.
Подводя итог, хочется сказать, что Закон принципиальноменяет процедуру управления проблемными банками, процедуру наполнения Фонда, ноничего нового благоприятного не несет для вкладчиков. Жаль, что это негативнопродолжает влиять на доверие людей к банкам и государству в целом.
Хочется верить, что существенные изменения в Законепроизойдут до его вступления в законную силу и государство все-таки сделаетреальные выводы из ситуации, которая вогнала в панику большинство вкладчиков в2008-2009 г.
Адвокат АО«Адвокатская фирма «ADVICE»
КулаковВиталий
- Свириденко – шанс Порошенка, Тимошенко і Разумкова створити уряд єдності Валерій Карпунцов вчора о 21:42
- Як оформити спадщину на будинок: відповіді на питання Павло Васильєв вчора о 19:44
- Реклама на межі: як ШІ перевертає бізнес-моделі агентств Христина Кухарук вчора о 19:19
- Обшук без ухвали суду: що робити до прибуття адвоката – покрокова інструкція Денис Терещенко вчора о 15:24
- Судове стягнення шкоди за договором поставки: дефект акумулятора спричинив пожежу Артур Кір’яков вчора о 13:36
- Як бренди можуть посилювати культуру відповідального споживання, а не лише продавати Павло Кожухар вчора о 12:28
- ВП ВС: продовження позовної давності й нюанси зменшення процентів річних Андрій Хомич вчора о 11:18
- Перший крок до рівності: суд визнав одностатеве партнерство як фактичну сім’ю Володимир Гончаров 17.07.2025 14:10
- Юридичні гарантії та захист інформації в ЕДО Олександр Вернигора 17.07.2025 12:00
- Донорство без пільг: Україна переходить на європейську модель з 2025 року Валентин Митлошук 17.07.2025 11:24
- В Україні заборонили ототожнювати адвоката з клієнтом: ухвалено закон Юрій Григоренко 17.07.2025 10:51
- Встановлення судом фактичних шлюбних відносин між двома чоловіками Леся Дубчак 16.07.2025 18:44
- Смакуй українське: перспективи українського продуктового експорту в Німеччині Наталія Церковникова 16.07.2025 15:51
- Журнал засідання як ключ до перевірки правомірності негласних слідчих дій Діна Дрижакова 15.07.2025 14:10
- Самосаботаж: коли твій найбільший ворог – це ти сам Олександр Скнар 15.07.2025 14:00
- Свириденко – шанс Порошенка, Тимошенко і Разумкова створити уряд єдності 522
- Перший крок до рівності: суд визнав одностатеве партнерство як фактичну сім’ю 236
- В Україні заборонили ототожнювати адвоката з клієнтом: ухвалено закон 169
- Як бренди можуть посилювати культуру відповідального споживання, а не лише продавати 154
- ЗЕД і валютний контроль у 2025 році: що варто знати бізнесу 123
-
"Повністю знецінений актив": девелопер UDP про майбутнє заводу "Більшовик"
Бізнес 10470
-
У Києві відсторонили від посади голову Департаменту транспортної інфраструктури
Бізнес 9867
-
НБУ закрив одну з найстаріших страхових компаній України
Фінанси 5708
-
КНДР заборонила росіянам відвідувати відкритий для них курорт після візиту Лаврова
Бізнес 5125
-
Допомогли конкуренти та партнери: як після обстрілу відновлюється компанія Gemini
Бізнес 5080