Авторские блоги и комментарии к ним отображают исключительно точку зрения их авторов. Редакция ЛІГА.net может не разделять мнение авторов блогов.
30.01.2015 12:48

Вы уверены, что расплатились по кредитной карте? Предоставьте справку

Докторант, канд. экон. наук, эксперт-аналитик в области кредитования, проблемных активов, факторинга

Расплатиться по кредитной карте и закрыть по ней счет - абсолютно разные вещи. После того, как внесли завершающий платеж для погашения долга убедитесь, что вы действительно ничего не должны кредитору. И не поленитесь получить справку об отсутствии задолжен

Расплатиться по кредитной карте и закрыть по ней счет - совсем разные вещи. На что рассчитывает человек, внося последний платеж по своему займу? Конечно же, на освобождение от дальнейших долговых обязательств перед банком. Однако нередки случаи, когда приходится доплачивать за свою беспечность.

Вполне реальна ситуация, когда расплатившемуся, по его мнению, заемщику однажды звонят коллекторы и предъявляют претензии по старой задолженности. "Вы утверждаете, что полностью погасили долг? Тогда предоставьте об этом справку от кредитора", - аргументируют вам. И если вы располагаете таким документом - можете спать спокойно, закон на вашей стороне. Но если такого документа нет, доказать отсутствие задолженности будет гораздо труднее.

Чаще всего из-за невнимательности заемщиков, а также из-за отсутствия у них понимания работы банковской системы, кредиты закрываются неграмотно. Например, человек до последнего дня дотянул внесение завершающего платежа и перечислил деньги через интернет-банкинг другого банка, но не удостоверился в успешности результата. Чаше всего при таком способе оплаты средства поступают на счет в течение трех рабочих дней. Если же они дошли не сразу, ничего не подозревающему заемщику начислят 10-15 грн пени, которая со временем может вырасти в разы. Гораздо надежнее платить через онлайн-платформу своего же кредитора - деньги обычно приходят без проволочек.

Задержание поступления платежа на счет имеет место и при оплате через терминал самообслуживания, но не более чем на сутки. И даже если вы платите в отделении своего кредитора, следует делать это в операционное время, иначе средства на счет будут зачислены на следующий рабочий день.

Также банк может в одностороннем порядке повышать тарифы по кредитам (клиенты подписываются под этим в договорах). Заемщиков он должен информировать об изменениях, но не путем личного прозванивания. Банк может опубликовать сообщение об этом на своем сайте, на странице интернет-банкинга, может прислать смс-уведомление, повесить объявление у себя в отделении. И если ни один из способов информирования не достиг вас по каким-либо причинам - это не является проблемой банка.

Есть у банков еще одна практика - взимать плату за обслуживание карточного счета, независимо от того, активно вы пользуетесь картой (кредитной, дебетной) или она невостребованной валяется где-то дома под диваном. Вводить или не вводить такую комиссию, зависит от банка. Поэтому открывая счет, нужно внимательно читать договор, сразу узнавать обо всех комиссиях и тарифах на его обслуживание и уточнять процедуру последующего закрытия карты. В дальнейшем важно следить за изменениями по счету, чтобы вовремя на них реагировать.

Стоит помнить о "привязанных" к карте дополнительных платных сервисах, например, смс- и интернет-банкингах, участии в бонусных программах. Даже если вы полностью выплатили кредит по карте, но при этом ее не закрыли и не отключили данные услуги, ежемесячная плата за них будет продолжать взиматься, уводя счет в минус. К тому же за неуплату банк может начислять штрафы.

В любом случае, подобные ситуации, не только обходятся клиентам банков в лишнюю копейку, но и задерживают их в списке заемщиков с незакрытыми кредитами. Из-за наличия задолженности (о которой можно узнать, например, из бюро кредитных историй) такому клиенту могут отказать в новом займе; а причину отказа банк не обязан объяснять. Человек может и дальше находиться в неведении... пока ему не позвонят и не напомнят о долге из банка или уже коллекторской компании.

Словом, чтобы почувствовать себя свободным, не достаточно просто погасить долг. Документ - вот единственное безапелляционное доказательство вашей правоты в любой спорной ситуации. Только получив справку об отсутствии задолженности и закрытии счета, заемщик сможет с легкой душой забыть о кредите. Но банк не обязан выдавать соответствующие документы по умолчанию, он может сделать это на платной основе, получив запрос от клиента.

Не все финучреждения выдают справку. В некоторых информацию о закрытии счета предоставляют в телефонном режиме. Для этого нужно по истечению 45 дней от даты последней проплаты позвонить в банк и предоставлять свои идентификационные данные. Но большинство финучреждений, получив от клиента запрос (письменный или устный - у разных банков по-разному), таки выдают документ в бумажном виде. И это самый лучший вариант для заемщиков. Правда, не все учреждения готовы предоставить его сразу, во многих придется ждать 35-45 банковских дней. Это объясняется особенностями проведения операций с использованием кредитной карты. Когда человек рассчитывается кредиткой, сумма сначала только блокируется, а списание происходит позже. Поэтому для обеспечения проведения всех операций при закрытии счета банк устанавливает определенный срок с момента обращения клиента до непосредственного закрытия счета. К стати, это тоже прописывается в договоре по карте.

А процедура закрытия карточного счета несложная, хоть и требует времени:
  • позвоните в банк и узнайте, где нужно закрывать счет;
  • посетите отделение, где вас попросят предоставить паспорт, код, договор по карте и саму карту;
  • сотрудник банка проверит и сообщит о состоянии счета, и если задолженность отсутствует, он незамедлительно ликвидирует пластик;
  • по истечении 45 дней перезвоните в банк и уточните состояние счета, после чего посетите отделение повторно и получите справку.

Чтобы в дальнейшем не возникало проблем с картой, советую писать заявление на ее закрытие еще на этапе погашения займа. Во-первых, это сэкономит время и деньги, во-вторых, обезопасит вашу кредитную историю. К тому же сегодня никто не может знать, как изменится политика банка завтра. Да и банки, со своей стороны, заинтересованы в уменьшении затрат на обслуживание неактивного пластика.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Последние записи
Контакты
E-mail: [email protected]