Что надо знать о системно важных банках
Ежегодно перечень системно важных банков Украины обновляется. Важно знать, по каким критериям банк относят к системно важным, чтобы учесть это в практической работе
Ряд банков в Украине относится к категории системно важных, то есть таких, на которых буквально держится вся банковская система страны. Банкротство или ненадлежащее функционирование такого банка может создать системные риски для всей финансовой системы государства.
В мировой экономической публицистике и практике государственного регулирования широко применяется техническое понятие «Too big to fail» («слишком большие, чтобы могли потерпеть крах»).
Вот почему НБУ может применять к системно важным банкам усиленный пруденциальный (предварительный, ранний, позволяющий регистрировать потенциальные осложнения и проблемы в деятельности банка) надзор. В частности, устанавливать повышенные нормативы ликвидности и капитала. Такие меры отвечают общепринятой мировой практике.
НБУ определяет системно важные банки по таким критериям, как размер банка, степень финансовых взаимосвязей, направления деятельности (ст.4 Закона от 07.12.2000 г № 2121-III «О банках и банковской деятельности»). Кроме того, по формулам с применением многофакторной математической модели рассчитываются показатели системной важности (п.7,8 Положения о порядке определения системно важных банков, утвержденного постановлением Правления НБУ от 25.12.14 г. № 863).
Банк является системно важным, если размер пяти специальных показателей – выше среднеарифметического показателя системной важности соответствующих банков. Среднеарифметический показатель системной важности банков рассчитывается как соотношение суммы показателей системной важности банков к количеству банков, общая сумма показателей системной важности которых составляет не менее 80 % показателей по банковской системе.
К специальным показателям относятся (приведены коэффициенты взвешивания показателей по критериям системной важности банков):
сумма общих активов (коэффициент взвешивания – 35 %);
сумма средств физлиц, субъектов хозяйствования (далее – СХ) и небанковских финансовых учреждений (коэффициент взвешивания – 35 %);
сумма средств, размещенных в других банках (коэффициент взвешивания – 7,5 %);
средства, привлеченные от других банков (коэффициент взвешивания – 7,5 %);
сумма кредитов, предоставленных СХ в промышленности, сельском хозяйстве и строительстве (коэффициент взвешивания – 15 %).
Сумма всех коэффициентов равна 100 %.
Регулятор определяет системно важные банки каждый год по состоянию на 1 января, исходя из данных оборотно-сальдовых балансов банков (кроме санационного банка и банков, которые НБУ решил отнести к категории неплатежеспособных) и статистической отчетности о предоставленных банками кредитах в разрезе видов экономической деятельности.
Для справки. Оборотно-сальдовые балансы банков доступны на сайте НБУ в разделе «Статистика» – «Показники банківської системи». |
НБУ уведомляет банк о получении им статуса системно важного банка в течение 5 рабочих дней после принятия Правлением НБУ решения, но не позднее 1 марта.
Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем НБУ в 2018 году определил три системно важных банка: ПАО «Приватбанк», ПАО «Ощадбанк» и ОАО «Укрэксимбанк» (решение Комитета от 20.03.18 г. № 161-рш, см. пресс-релиз на сайте НБУ от 21.03.18 г.).
Обслуживание в системно важных банках имеет как свои преимущества, так и недостатки. Среди преимуществ – высокая стабильность и, как правило, широкая сеть отделений, лучшее качество обслуживания. Недостатком может быть большая, чем в среднем на рынке, стоимость такого обслуживания (большая плата за открытие и обслуживание счетов, низкие проценты по вкладам и т. д.).
- Дзеркальні кроки – основа переговорного процесу Сергій Пєтков 07:28
- Післяплата через Нову пошту та NovaPay: чи потрібен фіскальний чек? Арсен Маринушкін 00:43
- ТЦК проти позову: розбираю відзив на позов, коментую, відповіді Павло Васильєв вчора о 21:39
- Очікування vs реальність: правда про старт кар’єри в IT Сергій Немчинський вчора о 10:36
- З чого починати описувати бізнес-процеси? Жанна Кудрицька 24.04.2025 23:46
- Неустойка за неповернення майна з оренди: між штрафом та пенею Дмитро Шаповал 24.04.2025 13:56
- Стягнення шкоди з закладу освіти та батьків внаслідок пошкодження ока дитині Артур Кір’яков 24.04.2025 13:11
- СЗЧ – вихід з ситуації є Сергій Пєтков 24.04.2025 10:18
- Декілька ФОП: оптимізація податків чи дроблення бізнесу? Сергій Пагер 24.04.2025 09:07
- Захист дітей від насильства: як працює модель Барнахус в Україні та Польщі Галина Скіпальська 23.04.2025 17:02
- ПРРО як шлях до детенізації бізнесу та збільшення надхожень у бюджет Андрій Сухов 23.04.2025 11:59
- Cпеціальні військові операції – міжнародна політика кремля Сергій Пєтков 23.04.2025 10:18
- 100 днів, які не повернули мир в Україну Дмитро Пульмановський 23.04.2025 10:15
- За фасадом новобудови: як виявити ризики перед купівлею Юрій Бабенко 22.04.2025 15:32
- Як енергетичні компанії оптимізують КІК: досвід ЄС та українські реалії Ростислав Никітенко 22.04.2025 11:46
- Стажування і підвищення кваліфікації: сенси та підходи 140
- Захист дітей від насильства: як працює модель Барнахус в Україні та Польщі 107
- ТЦК – треш, хайп, фейк або соціальна допомога військовим та їх сім’ям 104
- Китай закручує "рідкоземельну гайку". Як Україні скористатися своїм шансом? 95
- 100 днів, які не повернули мир в Україну 87
-
Виробництво шоколаду та ковбас під загрозою через блокування імпорту ароматизаторів
Бізнес 18085
-
У Вашингтоні вже розуміють, що не зможуть лише самотужки домогтися миру
Думка 13412
-
А що ж Україна — де її винагорода за жертви і героїчний спротив
Думка 10206
-
По грошах їх пізнаєте їх: аналіз "гробових" виплат натякає на масштаби втрат РФ
Думка 8861
-
Гормональні підказки після 30: коли втома, дратівливість і зайва вага — це не випадковість
Життя 7674