Что надо знать о системно важных банках
Ежегодно перечень системно важных банков Украины обновляется. Важно знать, по каким критериям банк относят к системно важным, чтобы учесть это в практической работе
Ряд банков в Украине относится к категории системно важных, то есть таких, на которых буквально держится вся банковская система страны. Банкротство или ненадлежащее функционирование такого банка может создать системные риски для всей финансовой системы государства.
В мировой экономической публицистике и практике государственного регулирования широко применяется техническое понятие «Too big to fail» («слишком большие, чтобы могли потерпеть крах»).
Вот почему НБУ может применять к системно важным банкам усиленный пруденциальный (предварительный, ранний, позволяющий регистрировать потенциальные осложнения и проблемы в деятельности банка) надзор. В частности, устанавливать повышенные нормативы ликвидности и капитала. Такие меры отвечают общепринятой мировой практике.
НБУ определяет системно важные банки по таким критериям, как размер банка, степень финансовых взаимосвязей, направления деятельности (ст.4 Закона от 07.12.2000 г № 2121-III «О банках и банковской деятельности»). Кроме того, по формулам с применением многофакторной математической модели рассчитываются показатели системной важности (п.7,8 Положения о порядке определения системно важных банков, утвержденного постановлением Правления НБУ от 25.12.14 г. № 863).
Банк является системно важным, если размер пяти специальных показателей – выше среднеарифметического показателя системной важности соответствующих банков. Среднеарифметический показатель системной важности банков рассчитывается как соотношение суммы показателей системной важности банков к количеству банков, общая сумма показателей системной важности которых составляет не менее 80 % показателей по банковской системе.
К специальным показателям относятся (приведены коэффициенты взвешивания показателей по критериям системной важности банков):
сумма общих активов (коэффициент взвешивания – 35 %);
сумма средств физлиц, субъектов хозяйствования (далее – СХ) и небанковских финансовых учреждений (коэффициент взвешивания – 35 %);
сумма средств, размещенных в других банках (коэффициент взвешивания – 7,5 %);
средства, привлеченные от других банков (коэффициент взвешивания – 7,5 %);
сумма кредитов, предоставленных СХ в промышленности, сельском хозяйстве и строительстве (коэффициент взвешивания – 15 %).
Сумма всех коэффициентов равна 100 %.
Регулятор определяет системно важные банки каждый год по состоянию на 1 января, исходя из данных оборотно-сальдовых балансов банков (кроме санационного банка и банков, которые НБУ решил отнести к категории неплатежеспособных) и статистической отчетности о предоставленных банками кредитах в разрезе видов экономической деятельности.
Для справки. Оборотно-сальдовые балансы банков доступны на сайте НБУ в разделе «Статистика» – «Показники банківської системи». |
НБУ уведомляет банк о получении им статуса системно важного банка в течение 5 рабочих дней после принятия Правлением НБУ решения, но не позднее 1 марта.
Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем НБУ в 2018 году определил три системно важных банка: ПАО «Приватбанк», ПАО «Ощадбанк» и ОАО «Укрэксимбанк» (решение Комитета от 20.03.18 г. № 161-рш, см. пресс-релиз на сайте НБУ от 21.03.18 г.).
Обслуживание в системно важных банках имеет как свои преимущества, так и недостатки. Среди преимуществ – высокая стабильность и, как правило, широкая сеть отделений, лучшее качество обслуживания. Недостатком может быть большая, чем в среднем на рынке, стоимость такого обслуживания (большая плата за открытие и обслуживание счетов, низкие проценты по вкладам и т. д.).
- Судовий захист при звернені стягнення на предмет іпотеки, якщо таке майно не відчужено Євген Морозов 13:02
- Система обліку немайнової шкоди: коли держава намагається залікувати невидимі рани війни Світлана Приймак 11:36
- Чому енергетичні та газові гіганти обирають Нідерланди чи Швейцарію для бізнесу Ростислав Никітенко 08:47
- 1000+ днів війни: чи достатньо покарати агрессора правовими засобами?! Дмитро Зенкін вчора о 21:35
- Горизонтальний моніторинг як сучасний метод податкового контролю Юлія Мороз вчора о 13:36
- Ієрархія протилежних правових висновків суду касаційної інстанції Євген Морозов вчора о 12:39
- Чужий серед своїх: право голосу і місце в політиці іноземців у ЄС Дмитро Зенкін 20.11.2024 21:35
- Сталий розвиток рибного господарства: нові можливості для інвестицій в Україні Артем Чорноморов 20.11.2024 15:59
- Кремль тисне на рубильник Євген Магда 20.11.2024 15:55
- Судова реформа в контексті вимог ЄС: очищення від суддів-корупціонерів Світлана Приймак 20.11.2024 13:47
- Як автоматизувати процеси в бізнесі для швидкого зростання Даніелла Шихабутдінова 20.11.2024 13:20
- COP29 та План Перемоги. Як нашу стратегію зробити глобальною? Ксенія Оринчак 20.11.2024 11:17
- Ухвала про відмову у прийнятті зустрічного позову підлягає апеляційному оскарженню Євген Морозов 20.11.2024 10:35
- Репарації після Другої світової, як передбачення майбутнього: компенсації постраждалим Дмитро Зенкін 20.11.2024 00:50
- Що робити під час обшуку? Сергій Моргун 19.11.2024 19:14
-
Віктор Ющенко та партнери відчужили право на видобуток газу на Полтавщині
Бізнес 134989
-
"Ситуація критична". У Кривому Розі 110 000 жителів залишаються без опалення
Бізнес 20947
-
Британія утилізує п'ять військових кораблів, десятки гелікоптерів і дронів задля економії
Бізнес 9106
-
За вітраж Тіффані троє учасників торгів змагалися 6 хвилин – його продали за $12,48 млн: фото
Життя 8689
-
Як тренування в спортзалі можуть нашкодити: помилки початківців
Життя 7557