Как исправить плохую кредитную историю и почему банки портят её своим клиентам
Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьёзно. Но что делать, если кредитная репутация уже запятнана?
В условиях падения доходов населения возможность быстрого и беспрепятственного доступа к кредитованию является залогом финансовой стабильности любой семьи. И, действительно, где взять необходимую сумму денег, если у вас внезапно поломался холодильник, телевизор, стиральная машина или необходимо купить дорогие лекарства?
Конечно, отказавшись от еды и питья на пару месяцев, потратив всю зарплату вы сможете приобрести необходимую бытовую технику, а можно просто взять необходимый товар в кредит, заплатив первый взнос, сумма которого не очень обременит семейный бюджет. Преимущества покупки товаров в рассрочку или в кредит под низкие проценты, думаю, очевидны, поскольку человек получает возможность пользоваться товаром или услугой уже сейчас, а всю сумму стоимости товаров выплачивает небольшими частями на протяжении года или даже двух лет.
По моему мнению, всё больше людей в Украине жалуются на то, что в процессе получения кредитов банки отказывают им в получении кредитных средств, даже не уточняя причину отказа. Причём в большинстве случаев отказы в рассрочке получают люди, имеющие постоянное место работы, собственную квартиру или машину и даже приличный счёт в банке. Причиной отказа может послужить кредитная история, которую вам может испортить банк, в котором у вас открыт зарплатный счёт. В большинстве случаев вашу кредитную историю портят заинтересованные в ваших поступлениях банки, банки, в которых открыты ваши зарплатные счета или дебетные карты, и делают это с целью препятствования вам в получении кредита в другом банке.
Например, в одном из крупнейших банков Украины предлагали клиентам выпустить вторую дебетную карту бесплатно, а потом задним числом начинали списывать с неё по пять гривен в месяц за обслуживание, искусственно создавая минусовое сальдо на дебетовой карте. Клиенты крайне редко сразу используют бесплатную карту, на которую, как правило, и смс-информирование не подключено, таким образом за полгода может образоваться задолженность аж в 30 гривен, а кредитная история станет негативной, ведь клиент является злостным неплательщиком 30 гривен по дебетной карте на протяжении целых 6 месяцев.
Всё дело в том, что другие банки не видят суму вашей задолженности, но зато видят срок неплатежей по вашей карте, вот и отказывают вам в кредите. И только ваш банк знает, что это придуманный долг размером аж в 30 гривен, и это при том, что по вашему основному счету у них могут проходить десятки тысяч гривен ежемесячно.
И вот когда вам откажут в кредитовании во всех банках, вы идёте в тот банк, где у вас открыт зарплатный счёт и получаете там кредит на тех условиях, которые выгодны банку, но не выгодны вам. Да и куда вам деваться, если ваш же банк испортил вам вашу кредитную историю и будет портить её снова и снова, не желая отпускать вас как клиента из своих цепких рук. И действительно, зачем отпускать клиента в другой банк, где он может получить нулевую рассрочку на 24 месяца, если можно выдать ему потребительский кредит под 24 процента годовых.
Как исправить плохую кредитную историю?
Я попросили рассказать нам о том, что такое кредитная история и как её проверить, а в случае необходимости и исправить, известного киевского адвоката Константина Бедового.
«Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьёзно, поскольку низкий кредитный рейтинг существенно снижает вероятность получения средств, особенно в банковских структурах. Конечно, брать кредиты нужно обдуманно и ответственно, чётко понимая, сможете ли вы их выплатить в указанный срок. Но что делать, если кредитная репутация уже запятнана? Ситуацию всегда можно исправить",- говорит юрист.
Что такое кредитная история?
Для начала давайте разберёмся, что включает в себя понятие «кредитная история». Кредитная история содержит информацию о том, каким образом заёмщик выполнял обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией. Данные по кредитным историям хранятся в БКИ (бюро кредитных историй) и служат для оценки кредитными учреждениями надёжности пользователей и пересмотра условий кредитования для отдельных лиц в зависимости от их кредитного рейтинга.
Кредитная история может быть нескольких видов:
- положительная (хорошая) - если заёмщик погашал все кредиты в срок, выполнял все условия договора и не допускал просрочек;
- отрицательная (плохая) - если заёмщик не оплачивал кредиты вовремя, нарушал какие-либо условия договора или вовсе не возвращал займы;
- чистая - если человек не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.
Бывают ситуации, когда можно ухудшить свой кредитный рейтинг непреднамеренно, вовремя совершая платежи, выполняя прописанные условия договора или вовсе не беря кредит.
Оказаться с плохим кредитом на руках можно в случае, если:
- вы брали средства в ненадежной организации;
- ваши личные данные попали в руки мошенников;
- условия договора были прописаны некорректным образом: отсутствовали какие-либо данные, данные были прописаны мелким шрифтом, данные не соответствовали реальной практике и т. д.
В таком случае для решения проблемных кредитов следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.
Если же причина попадания в чёрный список должников по кредиту не связана с какими-либо противоправными действиями третьих лиц, и вы знаете причину, по которой так вышло, искать выход из ситуации придётся самостоятельно.
Удалить данные о себе из Бюро кредитных историй, к сожалению, нельзя, но существуют способы исправить плохую кредитную историю и повысить, таким образом, свой кредитный рейтинг.
Как исправить плохую кредитную историю?
Юрист озвучил мне пошаговую инструкцию и механизм действий в такой ситуации. «Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно её изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ с помощью специального приложения “Кредитная история”, доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.
Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история. Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.
Лучше всего поручить этот вопрос юристу или адвокату, так ваши шансы на исправление вашей кредитной истории значительно возрастут.
Однако если у вас нет желания подключать юриста, то исправить кредитную историю можно и самостоятельно:
- для этого надо погасить просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный кредит, платёж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определённый период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьёзно;
- добросовестно оплачивайте все непогашенные кредиты. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров, взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;
- воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определённый период времени;
- оформите микрозайм на банковский счёт. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Такие ссуды оформляются на небольшой срок и если вовремя погашать и не попадать в просрочку, исправить отрицательную кредитную историю возможно достаточно быстро.
Срок хранения истории заёмщиков в УБКИ составляет 10 лет. Но если при проверке клиент обнаружил неактуальные данные, необходимо обращаться напрямую в Бюро для опровержения этой информации. Сотрудники УБКИ предоставят пример заявления, которое необходимо заполнить для того, чтобы кредитная история была перепроверена и обновлена.
Подводя итоги, отметим ложность мнения о том, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях. Кредитная история подлежит исправлению, правда для этого потребуется проявить немного настойчивости и усердия. И всё же самому это сделать будет не так просто, поэтому для экономии ваших сил и времени рекомендуем подключить к этому вопросу профессионалов.
- Ретинол і літо: якими ретиноїдами можна користуватися влітку Вікторія Жоль 09:44
- К вопросу о гегелевских законах диалектики. Дискуссия автора с ИИ в чате ChatGPT Вільям Задорський 06:23
- Рекордні 8549 заяв на суддівські посади: що стоїть за ключовою цифрою пʼятого добору? Тетяна Огнев'юк вчора о 21:11
- Med-Arb: ефективна альтернатива традиційному врегулюванню спорів Наталія Ковалко вчора о 17:54
- Искусство наступать на грабли Володимир Стус вчора о 17:05
- Нова судова практика – відсутній обов’язок надсилання копії скарги виконавцю Андрій Хомич вчора о 16:01
- НАБУ: невиправдані надії Георгій Тука вчора о 15:48
- Податкове резидентство для енерготрейдерів з іноземними бенефіціарами Ростислав Никітенко вчора о 12:41
- Фінансова модель університетів майбутнього Віталій Кухарський вчора о 12:21
- Шукайте жінку! Білоруський варіант Євген Магда вчора о 09:09
- Спільний контроль у бізнесі: чому статус має значення? Анастасія Полтавцева 30.03.2025 19:23
- ВВК до 5 июня: нужно ли проходить людям с инвалидностью? Віра Тарасенко 30.03.2025 15:46
- ШАБАК оприлюднив свої висновки щодо трагедії 7 жовтня Георгій Тука 30.03.2025 14:16
- Цивільна конфіскація: про це варто знати, якщо ви державний службовець Тетяна Видай 28.03.2025 14:47
- Від 2 до 4 мільярдів доларів Євген Магда 28.03.2025 13:13
-
"Бояться їхати сюди". Українській компанії не вдалося перевезти з Польщі закриту фабрику
Бізнес 73760
-
Зернова асоціація попередила про ризик "технічної зупинки" агроекспорту з України
Бізнес 5579
-
Equinor запустила родовище у Баренцевому морі: потужність – 220 000 барелів нафти на добу
Бізнес 4874
-
Зберегти картини Пимоненка. Як у Сумах евакуюють цінні музейні об’єкти на тлі новин про наступ
3826
-
Порошенко показав декларацію за 2024 рік: заробив понад 4 млрд грн
Бізнес 3584