Аутсорс для банків - як спосіб йти в ногу з часом
Банківський сектор заслужено є одним із найдинамічніших у світі.
Щодня в різних точках планети виникають сотні фінтех стартапів, які привносять у банківську сферу безліч новацій зі світу ІТ. Для кожного з нас вже звичним є миттєво переказати кошти з картки на карту, поповнити мобільний рахунок чи здійснити платіж онлайн. А всього з десяток років тому це здавалось фантастикою, для здійснення платежу потрібно було відвідувати банк, а для поповнення рахунку ми купували “скретч-картки”.
Нині банки все більше проникають у наше повсякденне життя. Вони формують цілу екосистему, яка прагне захопити все більше сфер, від замовлення таксі та питної води до купівлі залізничних квитків. З ростом сегменту e-commerce цей тренд буде тільки посилюватись. За даними BRDO у 2017 році Україна зайняла друге місце в Європі по темпам росту сегменту онлайн торгівлі, цей ринок зростає приблизно на 30 % в рік, в той час як у світі цей показник сягає 23-25 %. В абсолютних цифрах об’єм ринку оцінюється в понад 50 млрд. дол. і ця цифра невпинно зростає. Саме онлайн-торгівля і є драйвером розвитку банків, адже більшість транзакцій відбуваються з допомогою банківських карток.
Крім того, вже декілька банків в Україні пропонують також корисні послуги для підприємців, стандартна послуга відкриття рахунку вже мало кому цікава. Наприклад, однією з додаткових послуг для юридичних осіб є сервіси заповнення податкової звітності, які по великому рахунку, для деяких категорій підприємців, можуть замінити навіть бухгалтера.
Разом з перевагами, фінтех також становить і певну загрозу для банків. Позабанківські стартапи, не так швидко, але все ж віднімають в класичних банків частину ринку. Наприклад, цікавим є кейс компанії TransferWise, яка пропонує міжнародні грошові перекази з мінімальною комісією від 0.5 до 3%. Міжнародні грошові перекази завжди були для банків доволі прибутковими, тепер на це посягнули стартапи. Нині компанія вже працює в понад 30 країнах світу.
Справедливо зазначити, банки мусять стати чимось більшим ніж просто фінансові установи, світ технологій здатен з ніг до голови перевернути звичний уклад банківських клерків, і якщо вони не будуть вчасно реагувати на зміни, можуть дуже швидко втратити суттєву частку ринку. Однак в погоні за технологіями, банки не повинні забувати своєї основної мети - забезпечення високої якості обслуговування своїх клієнтів. Найефективнішим тут може бути формула: ІТ-розробки на аутсорс, контроль якості обслуговування клієнтів - на штатних працівників банку.
Разом з тим, спостерігається справжній бум так званого “банку в кишені”. Громіздкі сайти, незручний онлайн-банкінг йдуть в минуле, на перше місце виходить простий та зручний мобільний банкінг. В цьому контексті банкам важливо зрозуміти, що інновації виникають наскільки швидко, що справитись з ними звичайними штатними працівниками просто неможливо. Замість того, щоб працювати над розробкою чогось власного та великого, простіше віддати розробку на аутсорс молодим ІТ-стартапам, які це зроблять значно швидше та ефективніше. Таким шляхом вже пішли багато банків, зокрема Universal Bank, Альфа-Банк та інші. До речі, розробкою нового мобільного банкінгу для Альфа-банку “ОК, Альфа” займалась команда, що перемогла в оголошеному самим банком конкурсі стартапів. Схожим шляхом пішов також Райффайзен Банк Аваль.
Підтримують цей тренд і міжнародні банківські групи. Для них вже звичним стало не просто передача розробок на аутсорс, а купівля цілих стартапів разом з командами. Так банки хочуть утримати своє лідерство в цьому сегменті, і не дарма. Наприклад, Citigroup має цілий підрозділ під назвою Citi Ventures, що займається роботою з фінтех стартапами та інвестиціями в них. Це дозволяє банку тримати руку на пульсі всіх банківських інновацій та напряму контактувати безпосередньо з розробниками. Крім того, Citigroup розміщує експериментально-дослідні центри по всьому світу - в Дубліні, Тель-Авіві, Нью-Йорку, Сінгапурі.
Цікавим є також ще більш глибокий, але поки мало помітний тренд. Вже зараз банки виходять за межі своїх мобільних додатків та сайтів. Вони мігрують в месенджери, що ще більше спрощує роботу клієнтів з банками. Вищезгаданий, Citigroup запустив у Сінгапурі тестову послугу для фізичних осіб з доволі широким функціоналом, від перегляду залишку по рахунку та виписок, до проведення платежів прямо в месенджерах. Щось схоже вже тестують ряд українських банків.
Підсумовуючи, найзручнішим шляхом для банків бути сучасними є не погоня за власними інноваціями, а передача розробок цих самих інновацій профільним стартапам, які в рази швидше реагують на зміни ринку та впроваджують зміни. Залишається відкритим одне питання, а чи готові українські банки до такого підходу?
- Бізнес-моделі для розвитку та масштабування вашого бізнесу: що сьогодні працює? Сильвія Красонь-Копаніаж вчора о 19:50
- Цивільний позивач, як учасник кримінального провадження Євгенія Тонконожко вчора о 15:29
- Суб’єктність замість паніки Євген Магда вчора о 13:58
- Ймовірність досягнення режиму тиші Георгій Тука вчора о 12:34
- Виробнича інфляція: як українським підприємствам зберегти конкурентоспроможність Денис Корольов вчора о 12:06
- Перфоманс-маркетинг 2025: 10 інструментів для масштабування лідогенерації Андрій Волнянський 16.03.2025 19:58
- Міжнародна інтеграція українських університетів: як вийти на глобальний рівень Віталій Кухарський 16.03.2025 19:53
- Генрі Форд: агресивний менеджмент, що врятував Ford Motor Company Наталія Качан 16.03.2025 18:52
- Філософія та практика поділу майна подружжя в Україні Світлана Приймак 16.03.2025 12:05
- $50 млн компенсації від Starbucks за опік паху гарячою кавою Дмитро Зенкін 16.03.2025 12:00
- Фінансові вигоди від цифровізації: як скоротити витрати та покращити фінансову прозорість? Олександр Вернігора 15.03.2025 11:31
- Будівництво на прибережній смузі: деталі розгляду скарги Павло Васильєв 15.03.2025 00:00
- Закон 12093: что следует знать о скидках на штрафы ТЦК Віра Тарасенко 14.03.2025 23:07
- Облігації у 2025: золота можливість чи пастка? Петро Цибуля 14.03.2025 13:23
- Drill, БЕБ, drill Євген Магда 14.03.2025 11:43
-
"45 до кінця року". Що буде з курсом валют після рішень Нацбанку
Фінанси 5325
-
Найбільш високооплачувані актори: хто заробив мільйони та як їм це вдалося
Життя 2389
-
Один з найбільших зернотрейдерів у світі продав агрохолдинг у РФ "з великим дисконтом"
Бізнес 2128
-
Каталонія — не лише море й архітектурні шедеври Гауді. Гід найцікавішими містами унікального регіону
Життя 1851
-
Вітамін B6: суперфуд для мозку чи маркетинговий хід — розбираємо тренд
Життя 1762