За цим майбутнє: як банки вчаться розпізнавати особистість
Останнім часом виробники смартфонів хваляться новими методами ідентифікації користувачів
Сканер відбитку пальця та сітківки ока, розпізнавання обличчя - для звичайної людини зі смартфоном це вже давно не кадри з голлівудського науково-фантастичного фільму, а звичайна буденність.
То ж не дивно, що найпершими інновації в сфері ідентифікації клієнтів впроваджують банки, адже все що стосується грошей потребує великої точності. З проникненням технологій, банки просто зобов’язані це робити, адже нині смартфон - це банк в кишені. Як зазначає НБУ, кількість відділень українських банків стрімко падає, минулого року закрилось 980 відділень. Банки вкладають величезні ресурси в навчання клієнтів дистанційним каналам обслуговування. Штат співробітників банку, що пов’язаний з інформаційними технологіями (спеціалістів з безпеки, дослідників штучного інтелекту та big data etc) вже зараз може налічувати багато сотень людей в кожному з банків.
“Назвіть секретно слово”, “Назвіть вашу повну дату народження та ПІБ” всі ці питання давно застаріли, викликаючи тільки роздратування та не виконуючи свою основну функцію - безпеку. Адже більшість цих даних люди залюбки викладають в соціальних мережах. Досвідчений шахрай обійде ці запитання за декілька хвилин. Чого не скажеш про біометричні дані, які є основою цифрової ідентифікації клієнта.
Існують чотири основні види ідентифікації користувачів на основі біометричних даних:
1. Розпізнавання обличчя - нині один з найпоширеніших способів біометричної аутентифікації. Існують різні способи сканування обличчя, найбільш ефективний метод Віоли-Джонса, що передбачає накладання різних “масок” на ваше обличчя для подальшого визначення особи.
2. Розпізнавання голосу - ще в 1952 році з’явились паростки майбутньої системи розпізнавання, тоді система могла чути лише цифри. Через 40 років світ побачив повноцінні програми, які могли повністю розшифрувати ваше мовлення, а зараз ваш голос спокійно можна використовувати в якості аутентифікатора.
3. Сканер сітківки ока - даний метод запропонував офтальмолог Франк Бурш ще в далекому 1936 році. Ймовірність співпадіння вашої сітківки з сітківкою іншої людини приблизно 10 в мінус 78 степені, це суттєво вище ніж, наприклад, сканер відбитку пальця.
4. Сканер відбитку пальця - по точності уступає лише сканеру райдужки та аналізу ДНК. Ще на 12 тижні вагітності у дитини вже формується унікальний відбиток, він залежить від безлічі випадкових факторів: екологія, харчування матері, розміщення в утробі та багато ін.
Основна перевага біометричних даних - їх унікальність. Це робить практично неможливим будь-які шахрайські операції. Найбільш поширеними є сканер відбитку пальця або розпізнавання обличчя. Це пояснюється відносною дешевизною такої технології порівняно з двома іншими.
Звісно в біометричних технологій є і недоліки. При можливому витоці даних компанія може понести неймовірні репутаційні ризики, адже біометричні дані це не пароль, який можна замінити в один клік. Тут на допомогу банкірам повинні прийти кваліфіковані спеціалісти з IT-безпеки.
По всьому світу банки вже зараз запускають пілотні проекти для тестування різноманітних біометричних технологій. Відтак, два великих банки Сінгапуру - DBS та OCBC використовують системи розпізнавання голосу в своїх кол-центрах. Фінансова група CityGroup також інтегрує голосову біометрію в свої підрозділи в Азіатському регіоні, всього до послуги буде підключено понад 1 млн. клієнтів.
У Великобританії ж Barclays в партнерстві з компанією Hitachi використовують технологію ідентифікації по малюнку вен на пальцях. Їх клієнти мають змогу авторизуватись в мобільному додатку та проводити платежі використовуючи саме такий метод .
По всьому світу кількість прикладів використання біометричних технологій в фінансовій та страховій сферах росте з геометричною прогресією.
Що стосується України, до цього поки тільки готуються. Як зазначив голова правління українського державного “Приват-банку” Петро Крумханзл наразі банк вивчає можливості використання біометричних даних, однак безпосереднім збором поки не займається. Тим не менш, вже зараз отримати доступ до додатку Приват24 можна за відбитком пальця. Схожі технології зараз впроваджують українські Укрсиббанк та Райффайзен Банк Аваль.
Експерти зазначають, і я їх в цьому повністю підтримую, що від впровадження таких технологій виграють абсолютно всі. Клієнти отримують більш швидке обслуговування, відсутність необхідності постійно запам'ятовувати секретні слова, паролі або інші дані. Банки в свою чергу отримують можливість запобігти отриманню кредитів шахраями або прискорити оформлення нових клієнтів уникаючи заповнення десятків полів в документах.
Поки деякі банки лише налагоджують роботу інтернет-банкінгу, інші вже давно попереду з цифровими технологіями ідентифікації. Що буде завтра? Відповіді на це немає, але я із впевненістю можу заявити, що впровадження зазначеної технології лише питання часу. Вже зараз абсолютно зрозуміло, що біометричні дані - майбутня основа цифрової ідентифікації клієнтів не тільки в банківській сфері, а й взагалі в житті.
- Фінансові вигоди від цифровізації: як скоротити витрати та покращити фінансову прозорість? Олександр Вернігора вчора о 11:31
- Будівництво на прибережній смузі: деталі розгляду скарги Павло Васильєв 15.03.2025 00:00
- Закон 12093: что следует знать о скидках на штрафы ТЦК Віра Тарасенко 14.03.2025 23:07
- Облігації у 2025: золота можливість чи пастка? Петро Цибуля 14.03.2025 13:23
- Drill, БЕБ, drill Євген Магда 14.03.2025 11:43
- Парламент підтримав "знижку мінус 50%" за порушення правил військового обліку Анна Даніель 13.03.2025 18:24
- Трагедія в Одесі в контексті Рішення ЄС: Де межа відповідальності держави? Дмитро Зенкін 13.03.2025 14:21
- Російське бачення "припиненння війни" Георгій Тука 13.03.2025 09:24
- Які поважні причини неприбуття до ТЦК та СП по повістці? Що треба знати? Віталій Соловей 13.03.2025 01:26
- Ринок автобусів в Україні у 2024 році та прогнози на 2025 рік Микита Гайдамаха 12.03.2025 22:33
- Ограниченно пригодные: кто должен пройти ВВК до 5 июня? Віра Тарасенко 12.03.2025 22:20
- Санкції з металом в голосі Євген Магда 12.03.2025 17:18
- Україна має підтримати прагнення Туреччини вступити в ЄС Любов Шпак 12.03.2025 15:48
- Зелене майбутнє України очима молоді у 2025 році Оксана Захарченко 12.03.2025 14:47
- Стосунки з собою Людмила Євсєєнко 12.03.2025 10:00
-
Боровся зі зросійщенням, конфліктував із Трухановим: що відомо про Дем'яна Ганула
10465
-
Трамп, Disney, Леді Гага: передбачення "Сімпсонів" — випадкові жарти чи сценарій нашого майбутнього
Життя 10203
-
Дніпро — це офіси, SOHO й ескортниці? Репортаж про життя міста під час війни
7700
-
Euractiv: У ЄС придумали, як обійти вето Угорщини та надати до 40 млрд євро Україні
Фінанси 6777
-
Citigroup попередив, що нафта нижче від $60 за барель підірве видобуток у США
Бізнес 6030