О внедрении автоматизированного ареста средств на банковских счетах

14.01.2016 под номером 3768 в Верховной Раде Украины зарегистрирован проект Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно внедрения автоматизированного ареста средств в гражданском и хозяйственном судопроизводст

Следует обратить внимание, что указанный Законопроект внесен Президентом Украины как неотложный для внеочередного  рассмотрения Верховной Радой Украины во исполнение пункта 29 Меморандума об экономической и финансовой политике, заключенного между Украиной и Международным валютным фондом, согласно которому Украина приняла на себя обязательства принять закон, который усилит положения Гражданского процессуального кодекса Украины относительно наложения ареста на банковские счета.

Итак,Законопроектом предлагается, в частности, внести в Хозяйственный процессуальный(далее - ХПК) и Гражданский процессуальный кодексы (далее - ГПК), а также ЗаконУкраины «Об исполнительном производстве» (далее - Закон об ИП) нормы, согласнокоторым в хозяйственных судах, судах общей юрисдикции, а также органахГосударственной исполнительной службы внедряется так называемая системаавтоматизированного ареста средств (далее - СААС), которая обеспечивает вавтоматизированный способ оперативное наложение ареста на денежные средства,находящиеся на банковских счетах. Помимо этого, соответствующие изменениявносятся в Закон Украины «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон обанках).

Позамыслу инициаторов Законопроекта работа СААС будет строиться на следующихпринципах:

-СААС должна обеспечивать осуществление обработки информации, внесеннойпользователями этой системы, по аресту средств, принадлежащих ответчику(должнику) и находящихся на его банковских счетах; направление запросов в банкис целью выявления  счетов ответчиков(должников), средства которых подлежат аресту; направление информации в банкиотносительно необходимости осуществления ареста средств; осуществление обработкиинформации, полученной от банков, относительно наличия (отсутствия) счетовответчиков (должников), средства которых подлежат аресту; арест средств,принадлежащих ответчику (должнику) и находящихся на банковских счетах впределах суммы, определенной судом в порядке обеспечения иска; снятия ареста сосредств, находящихся на банковских счетах; совершение других действий,необходимых для осуществления ареста средств, находящихся на банковских счетах;

- информационноевзаимодействие между СААС и системами автоматизации банков должноосуществляться информационно-телекоммуникационными средствами в электроннойформе без вмешательства работников банка в работу СААС в порядке,предусмотренном законодательством;

- пользователями СААСбудут являться судьи и государственные исполнители;

- информация поаресту средств будет вноситься в СААС судьей (председательствующим судьей вслучае коллегиального рассмотрения дела) на основании определения суда обобеспечении иска либо государственным исполнителем, скрепляться их электроннымиподписями и подлежать кодированию;

- порядокфункционирования СААС должен определяться Положением о СААС, утвержденнымМинистерством юстиции Украины вместе с Государственной судебной администрациейпо согласованию с Советом судей Украины.

При этом, авторыЗаконопроекта предусматривают, что определение суда об обеспечении искапутем  ареста средств, принадлежащихответчику, а также постановление государственного исполнителя об ареста средствдолжника подлежат немедленному исполнению с момента их постановления(вынесения) путем внесения соответствующей информации в СААС.

В целом приветствуявнедрение института быстрого и эффективного исполнения судебных решений, мы всеже не можем не обратить внимание законотворцев на следующие недостаткиЗаконопроекта.

Как вытекает изпояснительной записки к Законопроекту, его целью является обеспечение оперативного исполнения судебных решений ипостановлений государственных исполнителей о наложении ареста на денежныесредства, находящиеся на банковских счетах. Согласно положениям предлагаемогоЗаконопроекта предусматривается создание СААС, «которая будет направлять в банки в электронном виде копии судебныхрешений и постановлений государственного о наложении ареста. В дальнейшем этидокументы будут обрабатываться автоматизированными системами банков безпривлечения человеческого ресурса, которые автоматически будут осуществлятьарест средств, находящихся на банковском счету».

Очевидно,что институт ААС не сможет функционировать, если судьи и государственныеисполнители не будут обладать данными о наличии в ответчиков (должников)банковских счетов. С этой целью авторы Законопроекта предлагают внести в Законо банках изменения, согласно которым банки обязаны раскрывать банковскую тайну «судьям на основании определения обобеспечении иска и об изменении одного способа обеспечения другим,государственным исполнителям на основании постановления об аресте средств,которое поступило в электронном виде через систему автоматизированного арестасредств» (п.11. ч.1 ст.62 Закона о банках). Буквально это будет означать,что банк должен будет получить определение суда об обеспечении иска путемареста счетов либо постановление государственного исполнителя об аресте счетов.Однако, абсурдность данной нормы в том, что судьи и госисполнители не могут вкачестве основания своих требований о предоставлении подобной информацииссылаться на определение (постановление), которое может быть постановленотолько на основании полученной от банка информации. Поэтому указанное положениеЗакона о банках, считаем, необходимо изложить в следующей редакции: «12) по требованиям судей и государственных исполнителей,поступивших в электронной форме через систему автоматизированного арестасредств, в случаях, предусмотренных действующим законодательством». Считаемданную формулировку более удачной, т.к. она, во-первых, стилистическисоответствует положениям части 1 статьи 62 Закона, которая предусматриваетраскрытие банковской тайны на основании письменных запросов (требований), а сдругой стороны, согласуется с изменением, вносимым в  абзац первый части 2 статьи 62 Закона обанках, согласно которому общие требования к письменным запросам о раскрытиибанковской тайны указанным в этой статье государственным органам не будутраспространяться на «требования,поступившие через систему автоматизированного ареста средств».

СААСтакже  сможет нормально функционировать,если  будет надлежащим образом налаженоинформационное взаимодействие между СААС и системами автоматизации банков.Авторы Законопроекта рекомендуют Национальному банку Украины утвердитьнормативно-правовые акты относительно обеспечения подключения системавтоматизации банков к СААС до 01 сентября 2017 г. и порядка действий банковотносительно требований, которые будут поступать через СААС (п.4 раздела II «Заключительные и переходные положения»Законопроекта). В то же время, они предусматривают, что порядокфункционирования СААС будет определяться Положением о СААС, которое будетутверждаться Министерством юстиции вместе с Государственной судебной администрациейпо согласованию с Советом судей Украины. На наш взгляд, было бы нелогичным инеправильным рекомендовать Национальному банку утвердить нормативно-правовыеакты относительно обеспечения подключения систем автоматизации банков  к СААС, при этом устранив его от процессаразработки и согласования Положения оСААС. Таким образом, предлагаем положения ХПК, ГПК и Закона об ИП, определяющиеорганы, которые утверждают и согласовывают Положение о СААС, изложить вследующей редакции: «Порядокфункционирования системы автоматизированного ареста средств определяетсяПоложением о системе автоматизированного ареста средств, которое утверждается Министерствомюстиции Украины вместе с Государственной судебной администрацией посогласованию с Советом судей Украины и Национальным банком Украины».

Каким образомсистемы автоматизации банков будут подключаться к СААС? На сегодняшний деньсистемы автоматизации банков успешно «сотрудничают» с информационным порталомГосударственной фискальной службы, на который все банки в автоматическом режимепредоставляют средствами электронной почты с использованием надежных средств электроннойцифровой подписи с усиленными сертификатами открытых ключей сведения оботкрытии счетов клиентам (п.1. разд.IIПорядкапредоставления уведомлений об открытии/закрытии счетов плательщикам налогов вбанках и иных финансовых учреждениях в контролирующие органы, утвержденногоприказом Министерства финансов Украины от 18.08.2015 г. N 721).  Кроме того, банки в рамках исполнения своихфункций субъекта первичного финансового мониторинга предоставляют информацию покаждой финансовой операции, которая предоставляется специально уполномоченномуоргану. Эта информация предоставляется в составе файла-уведомления, который формируетсясистемой автоматизации банка,  шифруетсяпрограммными средствами, встроенными в АРМ-НБУ, и передается средствамиэлектронной почты Национального банка Украины в адрес специально уполномоченного органа (п.п. 93, 94 Положения об осуществлении банками финансового мониторинга,утвержденного постановлением Правления НБУ от 26.06.2015 г. N 417).

Приподключении систем автоматизации банков к СААС, очевидно, будут взяты за основуте же принципы, на которых строится взаимодействие с Государственной фискальнойслужбой и со специально уполномоченным органом в сфере финансового мониторинга.Нам представляется, что подключение систем автоматизации банков, которыеотличаются своим разнообразием, к СААС, для НБУ не должно стать серьезнойпроблемой.

На какихпринципах будет строиться и функционировать СААС? Законотворцы считают, что ответна этот вопрос могут дать Министерство юстиции Украины вместе с Государственнойсудебной администрацией и Советом судей Украины. Мы же считаем, что без НБУ вданном вопросе не обойтись тоже.

Из чегоследует исходить нормотворцам при разработке СААС? Основной функционал этойсистемы авторы Законопроекта изложили в предлагаемых изменениях к ХПК, ГПК иЗакону об ИП. Попытаемся проанализировать некоторые его аспекты с точки зрениябанкира-практика.

Итак, СААС должна, в частности, обеспечивать:

1) «направление запросов в банки с цельювыявления  счетов ответчиков (должников),средства которых подлежат аресту»

Комментарий. Как буквально следует изтребований Законопроекта, в банки должны направляться запросы с целью выявлениясчетов ответчиков (должников). Представим себе, что в банк через СААС поступилзапрос о предоставлении информации о наличии счета по лицу, наименование (ФИО) либоидентификационный код которого указаны неправильно. Как должен отреагироватьбанк в таком случае на такой запрос? Ответ банка очевиден – отказать вудовлетворении запроса, указав об отсутствии у него на обслуживании такогоклиента (с таким (указанным в запросе) наименованием (ФИО) либоидентификационным кодом). Следовательно, суд или государственный исполнительдолжны потратить время на переоформление и перенаправление запроса. В этойсвязи, не лучше ли предусмотреть направление запросов о предоставленииинформации о наименовании (ФИО), а также номерах и валюте счетов лиц суказанным в запросе идентификационном кодом (кодом ИНН)? Поэтому мы предлагаемизложить соответствующие положения Законопроекта в следующей редакции: «направлениезапросов в банки о предоставлении сведений о наименовании (фамилии, имени иотчества – для физических лиц, в т.ч. физических лиц –предпринимателей)ответчиков (должников), наличии, номерах и валюты счетов на основанииидентификационного кода из Единого реестра юридических лиц, физическихлиц-предпринимателей и общественных образований (идентификационного номера изГосударственного реестра физических лиц – плательщиков налогов и иныхобязательных платежей)».

Возникаюттакже другие вопросы. Например, в какие банки должны быть направлены запросы?Если проанализировать функционал СААС, описанный авторами Законопроекта, тозапросы через СААС следует направлять во все банки Украины. В противном случае,если суду или госисполнителю известны банки, в которых открыты счета ответчику(должнику), то зачем направлять запросы в эти же банки с целью выявления счетов. И потом, каким образом этотфункционал будет реализован на практике? Означает ли это то, что запрос будетсформирован один, а направлен по СААС одновременно во все банки сразу? Логикаподсказывает, что так и должно быть.

2) «направление информации в банкиотносительно необходимости осуществления ареста средств»

Комментарий. Согласно предложенным изменениямв ХПК, ГПК и Закон об ИП авторы Законопроекта исходят из того, что «информационное взаимодействие междусистемой автоматизированного ареста средств и системами автоматизации банковосуществляется информационно-телекоммуникационными средствами в электроннойформе без вмешательства работниковбанков в работу системы автоматизированного ареста средств в порядке,предусмотренном законодательством».  В этой связи нам становится непонятным, какуюинформацию предполагается направлять посредством СААС в банк «относительнонеобходимости осуществления ареста средств». Означает ли это то, что банкидолжны сами непосредственно накладывать арест на основании полученной по СААСинформации? Если да, то  данное положениеследует признать противоречащим принципу невмешательства работников банка вработу СААС, а поэтому должно быть исключено из функционала СААС.

Вместо этого, мы предлагаем заменить его следующим функционалом: «направление всроки, предусмотренные законодательством, ответов банков на запросы опредоставлении сведений о наименовании (фамилии, имени и отчества – дляфизических лиц, в т.ч. физических лиц –предпринимателей) ответчиков(должников), наличии, номерах и валюты счетов на основании идентификационногокода из Единого реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей иобщественных образований (идентификационного номера из Государственного реестрафизических лиц – плательщиков налогов и иных обязательных платежей)». Данного функционала авторы Законопроекта не предусмотрели, а ведь он являетсянеобходимым, т.к. направление ответов должно осуществляться именно по СААС, ане вне  ее.

3)  «осуществление обработки информации, полученной от банков, относительноналичия (отсутствия) счетов ответчиков (должников), средства которых подлежатаресту»

Комментарий. Данный функционал предполагаетобработку информации, полученной от банков по ранее направленным запросам.Учитывая вышесказанное, предлагаем данный функционал изложить в следующейредакции: «осуществлениеобработки информации, полученной от банков относительно  предоставления сведений о наименовании(фамилии, имени и отчества – для физических лиц, в т.ч. физических лиц–предпринимателей) ответчиков (должников), наличии, номерах и валюты счетов наосновании идентификационного кода из Единого реестра юридических лиц,физических лиц-предпринимателей и общественных образований (идентификационногономера из Государственного реестра физических лиц – плательщиков налогов и иныхобязательных платежей)».

Вместе с тем, авторы Законопроекта обошли вниманием вопрос о срокахпредоставления банками ответов на запросы судов и государственных исполнителей.Со своей стороны, мы можем предположить, что этот вопрос будет урегулированНациональным банком Украины в отдельном нормативно-правовом акте. В противномслучае идея разработчиков Законопроекта о быстром и эффективном исполнениирешений судов будет просто-напросто нивелирована.

4) «арест средств, принадлежащих ответчику(должнику) и находящихся на банковских счетах»

Комментарий. Насегодняшний день порядок исполнения банками мероприятий по аресту средств на счетах клиентов урегулированст.59 Закона о банках, а также главой 10 Инструкции о безналичных расчетах вУкраине, утвержденной постановлением Правления НБУ от 21.01.2004 г. №22.(далее– Инструкция №22). Согласно ст.59 Закона о банках арест на имущество илисредства банка, которые находятся на его счетах, арест на средства и иныеценности юридических либо физических лиц, которые находятся в банке,осуществляются исключительно по постановлению государственного исполнителя или решению суда о взыскании средств либо оналожении ареста (далее – документ об аресте) в порядке, установленном законом.Снятие ареста с имущества и средств осуществляется по постановлениюгосударственного исполнителя либо по решению суда. В соответствии с п.10.1.Инструкции №22 банк принимает к исполнению документы об аресте, которыедоставлены в банк самостоятельно государственным исполнителем, следователем,представителем суда, органа государственной налоговой службы либо которыепоступили заказным или ценным письмом, отправителем которого является суд,государственный исполнитель, следователь, орган государственной налоговойслужбы. В связи с принятием Законопроекта станет очевидным, что указанная нормап.10.1. Инструкции №22 будет отменена в части, касающейся доставки  документов об аресте от судов игосударственных исполнителей.

Следует отметить,что на этапе принятия документов об аресте  банки проводят предварительный контрользаконности наложения ареста на средства, находящиеся на счетах своих клиентов.Прежде всего, это касается проверки таких их параметров, как наименованияклиента, его идентификационного кода, номера его счета, подлежащего аресту, правильности указанияисполнительного документа, во исполнение которого накладывается арест, наличияподписи и печати органа, издавшего документ. В случае, если какой-либо параметрне соответствует действительности, банки к исполнению такие документы непринимают. В связи же с внедрением СААС эта контрольная функция банков будетнейтрализована. Тогда СААС должна восполнить эту функцию таким образом, чтобыпоступающие в банк электронные документы об аресте проходили бы  автоматизированную проверку на предмет наличиятакого клиента в банке и правильности указания реквизитов в соответствующемдокументе об аресте. В случае их совпадения с данными, которыми обладает банк,СААС должна блокировать расходные операции на счете на соответствующую суммуареста.

Возможны лиошибки в данном процессе? Конечно же,  возможны,поскольку по замыслу авторов Законопроекта,  информация об аресте средств будет вноситься вСААС «вручную» человеком – судьей либо государственным исполнителем,- которому,как известно, «ничто человеческое не чуждо». Эти ошибки можно минимизировать,если принять изменения в редакции, которые предложены нами ранее и суть которыхсводится к следующему: информация, указанная в соответствующем документе обаресте,  должна быть основана насведениях, предоставленных банком.

Исходя изсмысла внедрения СААС, последняя всего лишь автоматически блокирует расходныеоперации по счету клиента банка на определенную сумму. Однако, в СААС такжедолжен быть реализован следующий функционал:

- СААС должнаиметь возможность накладывать арест на все средства в национальной валюте,которые есть на всех счетах клиента банка, без указания конкретной суммы, илина сумму, которая конкретно определена в этом документе. Если в документе обаресте средств не определен конкретный номер счета клиента, на средствакоторого наложен арест, но обусловлено, что арест наложен на средства, которыеесть на всех счетах, то для обеспечения суммы, определенной этим документом,арест в зависимости от имеющейся суммы должен накладываться на средства,которые учитываются на всех счетах клиента, которые открыты в банке, или насредства на одном/нескольких счету/ах (п.10.3 Инструкции №22);

- СААС должнаиметь возможность накладывать также арест на все средств и банковские металлы повсем видам валют и банковских металлов с указанием суммы/массы или безуказания суммы/массы (только по счетам клиента) по каждому виду валют илибанковских металлов, или с указанием общей суммы в национальной валюте по всем видам валют и банковских металлов клиента/банка, или средств и банковскихметаллов по отдельному виду валют и банковских металлов с указанием суммы/массыпо ним или без указания суммы/массы (только по счетам клиента) (п.6.2. Положенияо порядке выполнения банками документов на перевод, принудительное списание иарест средств в иностранных валютах и банковских металлов, утвержденного постановлениемПравления НБУ от 28.07. 2008 г. N 216 (далее – Положение №216);

- СААС такжедолжна иметь возможность накладывать арест по документу об аресте, согласнокоторому арест накладывается на все виды валют и банковских металлов,  в том числе и на национальную валюту, и,кроме того, общая сумма, которая подлежит аресту, должна быть указана  в национальной валюте (без конкретных сумм покаждому виду валют или банковских металлов). При этом банк для обеспеченияареста суммы, необходимой для выполнения документа об аресте, должен иметьвозможность осуществлять расчет гривневого эквивалента иностранных валют и/илибанковских металлов, которые арестовываются на счетах клиента/корсчетах банкадля выполнения полученного документа об аресте, по официальному курсу гривни киностранным валютам и банковским металлам, устанавливаемому Национальным банком Украины  на день поступления документа об аресте, а впоследующие дни этот расчет осуществлять после каждого изменения официального курсагривни к иностранным валютам и банковским металлам, устанавливаемомНациональным банком Украины, а также с учетом новых поступлений средств виностранной валюте и/или банковских металлов (п.6.10 Положения №216);

- возможностьбанка выполнять документ об аресте относительно тех счетов/корсчетов и толькотех видов валют и/или банковских металлов, которые указаны в этом документе. (п.6.3.Положения №216);

- возможностьбанка после наложения ареста с помощью СААС продолжать выполнение операций посчету клиента, если на счете достаточно  средств в сумме, которая определена документомоб аресте (п.10.6 Инструкция №22, п.6.4. Положения №216));

- возможностьбанка продолжать осуществлять операции по счетам клиента/корсчетам банка по всемдругим видам валют или банковских металлов, кроме вида валюты или банковскогометалла, который указан в документе об аресте (п.6.5. Положения №216);

- направлениебанком в адрес суда или государственного исполнителя уведомления через СААС отом, что на счете клиента недостаточно определенной документом об арестесредств суммы (п.10.6 Инструкция №22, п.6.6. Положения №216);

- направлениебанком в адрес суда или государственного исполнителя уведомления через СААС отом, что на счете клиента нет средств для обеспечения выполнения документа обаресте (п.10.6 Инструкция №22, п.6.5. Положения №216);

- контрольбанком всех поступлений на счет клиента до момента  обеспечения суммы средств, которая указана вдокументе об аресте средств, или до получения предусмотренных законодательствомдокументов о снятии ареста со средств (п.10.6 Инструкции №22);

- направлениебанком уведомления  через систему СААС вадрес суда или государственного исполнителя об изменении по его инициативе (всвязи с реорганизацией банка, изменением в банке правил бухгалтерского учета,выполнением банком требований законодательства) номера счета плательщика,наименования и кода банка плательщика (п.10.6 Инструкции №22);.

- возможность«ожидания в очереди» иных документов об аресте, поступивших через СААС во времядействия документа об аресте средств и принятия их к исполнению только послетого, как первоначальный документ об аресте будет исполнен (п.10.8. Инструкции№22, п.6.7. 6.8 Положения №216). 

Такимобразом, при правильном урегулировании отношений, связанных с работой СААС,система ААС имеет неплохую перспективу ее внедрения и функционирования.