Авторські блоги та коментарі до них відображають виключно точку зору їхніх авторів. Редакція ЛІГА.net може не поділяти думку авторів блогів.
Погружение, а также несколько статей на эту тему, появившихся в последнее время , подвигли на то, чтобы высказать некоторые свои мысли и обобщения здесь.
Оказалось, что наши украинские ломбарды и их западные коллеги, несмотря на общее название имеют весьма различную продуктовую линейку.
На западе ломбарды уже давно – многофункциональные финансовые учреждения. Для этих учреждений характерны :
1) Широкая сбытовая сеть;
2) Диверсификация портфеля услуг – фактически позволила данным компаниям войти в соответствие с текущими требованиям рынка и успешно выдерживать конкуренцию, как с узкоспециализированными ломбардами, так и с институциями, предоставляющими прочие виды небанковских кредитов. Более того, за счет внедрения дополнительных продуктов, существенно расширилась целевая аудитория, в том числе за счет потребителей с более высоким уровнем достатка;
3) Внедрение Интернет-технологий в работе с клиентами, в свою очередь, обеспечило снижение удельных операционных издержек, повышение удобства и доступности предоставляемых услуг, а также выход ломбардов:
(а) за пределы непосредственно прилегающего района действия (расширение географии обслуживания);
(б) за пределы традиционной целевой аудитории. Клиенты с более высоким уровнем достатка более комфортно чувствуют себя, когда у них нет необходимости непосредственно посещать отделение ломбарда.
Диверсификация портфеля услуг и внедрение интернет-технологий являются факторами интенсивного развития и представляют собой ответ на коренные изменения в отрасли небанковского кредитования в целом. Именно их следует выделить в качестве основных, определяющих успех лидеров ломбардного кредитования, а также создающих предпосылки для их развития и роста в дальнейшем, в условиях полного восстановления банковского сектора и повышенной конкуренции со стороны прочих небанковских кредитных учреждений.
В процессе анализа рынка ломбардного и банковского кредитования установлена сильная корреляционная зависимость в динамике их развития (рис.1).
Звездный час украинских ломбардов начался в 2008 году и он самым непосредственным образом связан с началом кризиса в банковской системе.
Из диаграммы видно, что приросты в секторе ломбардного кредитования были следствием падения на рынке потребительского кредитования.
Данная зависимость свидетельствует о вероятности сокращения объема рынка ломбардного кредитования при восстановлении сектора банковского потребительского кредитования.
По данным НБУ за II и III кварталы 2010 года в секторе потребительского кредитования банки нарастили объем выданных кредитов на 18,3% и 60,5% к предыдущему кварталу соответственно. Хотя общий объем выданных кредитов остается ниже докризисного, эти данные свидетельствуют о восстановлении данного сектора. Восстановлению способствует экономический рост зарубежных компаний финансового сектора. Так в США, рост прибыли этих компаний по сравнению с 3 кварталом 2009 года составил 95%. Учитывая, что именно банки с иностранным финансированием играют ключевую роль на украинском кредитном рынке (из ТОП 10 банков – 2 государственных и 6 с иностранным капиталом), в ближайшее время можно ожидать приток иностранного капитала в банковский сектор.
Более детально анализировать ситуацию можно будет лишь по итогам года, но на фоне роста банковского кредитования, ломбарды, во 2 квартале по объему выданных кредитов, выросли лишь на 9% по сравнению с предыдущим кварталом.
Это свидетельствует о том, что нашим , отечественным ломбардам, не удалось в полной мере реализовать временные преференции ,закрепить их и начать следовать мировым тенденциям –диверсифицировать свою продуктовую линейку.
В связи с этим, ломбардам необходимо приложить усилия для нейтрализации влияния риска оттока клиентов. Наиболее вероятными являются два направления.
1. Удешевление ресурсов путем выхода на зарубежные рынки капитала.
2. Удержание клиентов (и даже выход в новые сегменты) путем разработки новых продуктов.
Стимулировать первый сценарий будет снижение ставок по банковским кредитам, которое наблюдается в последние месяцы. Что сделает услуги банков более доступными и без ответных действий со стороны ломбардов расширит их клиентскую базу.
Второму сценарию будет способствовать более детальное внимание банков к кредитной истории и платежеспособности заемщика, что расширяет круг потенциальных клиентов ломбарда. Но с другой стороны, сами банки уже начинают экспансию в сектор наличных кредитов (Альфа-Банк, ВТБ, Ренессанс Капитал и др.).
Вместе с тем с большой долей вероятности можно ожидать прихода в Украину крупных зарубежных операторов, для которых, представляет интерес более высокая, по сравнению со Старым и Новым Светом маржинальная доходность этого сервиса. И коль на нашем рынке появятся более «продвинутые» и искушенные ,обладающие финансовыми ресурсами игроки ,можно ожидать череды слияний и поглощений, особенно среди сетевых ломбардов, которые окажутся наиболее уязвимыми ,в связи с растущими операционными издержками и снижением доходности бизнеса и отсутствием стратегий диверсификации ломбардного бизнеса.
Господа ростовщики, время диверсифицироваться либо готовится к продаже бизнеса !
03.12.2010 15:52
«Голубой океан» для ломбардов
Не так давно, работая с одним клиентом пришлось "погрузиться" в весьма специфичную отрасль рынка небанковских финансовых услуг – ломбардное кредитования.Погружение, а также несколько статей на эту тему, появившихся в последнее время , подвигли на то, чтобы
Не так давно, работая с одним клиентом пришлось "погрузиться" в весьма специфичную отрасль рынка небанковских финансовых услуг – ломбардное кредитования.Погружение, а также несколько статей на эту тему, появившихся в последнее время , подвигли на то, чтобы высказать некоторые свои мысли и обобщения здесь.
Оказалось, что наши украинские ломбарды и их западные коллеги, несмотря на общее название имеют весьма различную продуктовую линейку.
По виду услуг: | Украина | HT group | EZ corp | DFC |
предоставление обеспеченных кредитов | + | + | + | + |
предоставление необеспеченных кредитов | - | + | + | - |
обналичивание чеков | - | + | - | + |
обмен валют | - | + | - | + |
предоставление так называемых кредитов «до зарплаты» (payday loans) | - | + | + | + |
предоставление кредитов под залог документов на автотранспортные средства | - | + | + | + |
осуществление денежных переводов | - | - | - | + |
Страхование | - | - | - | + |
консультационные услуги | - | - | - | + |
комиссионная продажа | - | + | + | + |
На западе ломбарды уже давно – многофункциональные финансовые учреждения. Для этих учреждений характерны :
1) Широкая сбытовая сеть;
2) Диверсификация портфеля услуг – фактически позволила данным компаниям войти в соответствие с текущими требованиям рынка и успешно выдерживать конкуренцию, как с узкоспециализированными ломбардами, так и с институциями, предоставляющими прочие виды небанковских кредитов. Более того, за счет внедрения дополнительных продуктов, существенно расширилась целевая аудитория, в том числе за счет потребителей с более высоким уровнем достатка;
3) Внедрение Интернет-технологий в работе с клиентами, в свою очередь, обеспечило снижение удельных операционных издержек, повышение удобства и доступности предоставляемых услуг, а также выход ломбардов:
(а) за пределы непосредственно прилегающего района действия (расширение географии обслуживания);
(б) за пределы традиционной целевой аудитории. Клиенты с более высоким уровнем достатка более комфортно чувствуют себя, когда у них нет необходимости непосредственно посещать отделение ломбарда.
Диверсификация портфеля услуг и внедрение интернет-технологий являются факторами интенсивного развития и представляют собой ответ на коренные изменения в отрасли небанковского кредитования в целом. Именно их следует выделить в качестве основных, определяющих успех лидеров ломбардного кредитования, а также создающих предпосылки для их развития и роста в дальнейшем, в условиях полного восстановления банковского сектора и повышенной конкуренции со стороны прочих небанковских кредитных учреждений.
В процессе анализа рынка ломбардного и банковского кредитования установлена сильная корреляционная зависимость в динамике их развития (рис.1).
Звездный час украинских ломбардов начался в 2008 году и он самым непосредственным образом связан с началом кризиса в банковской системе.
Из диаграммы видно, что приросты в секторе ломбардного кредитования были следствием падения на рынке потребительского кредитования.
Данная зависимость свидетельствует о вероятности сокращения объема рынка ломбардного кредитования при восстановлении сектора банковского потребительского кредитования.
По данным НБУ за II и III кварталы 2010 года в секторе потребительского кредитования банки нарастили объем выданных кредитов на 18,3% и 60,5% к предыдущему кварталу соответственно. Хотя общий объем выданных кредитов остается ниже докризисного, эти данные свидетельствуют о восстановлении данного сектора. Восстановлению способствует экономический рост зарубежных компаний финансового сектора. Так в США, рост прибыли этих компаний по сравнению с 3 кварталом 2009 года составил 95%. Учитывая, что именно банки с иностранным финансированием играют ключевую роль на украинском кредитном рынке (из ТОП 10 банков – 2 государственных и 6 с иностранным капиталом), в ближайшее время можно ожидать приток иностранного капитала в банковский сектор.
Более детально анализировать ситуацию можно будет лишь по итогам года, но на фоне роста банковского кредитования, ломбарды, во 2 квартале по объему выданных кредитов, выросли лишь на 9% по сравнению с предыдущим кварталом.
Это свидетельствует о том, что нашим , отечественным ломбардам, не удалось в полной мере реализовать временные преференции ,закрепить их и начать следовать мировым тенденциям –диверсифицировать свою продуктовую линейку.
В связи с этим, ломбардам необходимо приложить усилия для нейтрализации влияния риска оттока клиентов. Наиболее вероятными являются два направления.
1. Удешевление ресурсов путем выхода на зарубежные рынки капитала.
2. Удержание клиентов (и даже выход в новые сегменты) путем разработки новых продуктов.
Стимулировать первый сценарий будет снижение ставок по банковским кредитам, которое наблюдается в последние месяцы. Что сделает услуги банков более доступными и без ответных действий со стороны ломбардов расширит их клиентскую базу.
Второму сценарию будет способствовать более детальное внимание банков к кредитной истории и платежеспособности заемщика, что расширяет круг потенциальных клиентов ломбарда. Но с другой стороны, сами банки уже начинают экспансию в сектор наличных кредитов (Альфа-Банк, ВТБ, Ренессанс Капитал и др.).
Вместе с тем с большой долей вероятности можно ожидать прихода в Украину крупных зарубежных операторов, для которых, представляет интерес более высокая, по сравнению со Старым и Новым Светом маржинальная доходность этого сервиса. И коль на нашем рынке появятся более «продвинутые» и искушенные ,обладающие финансовыми ресурсами игроки ,можно ожидать череды слияний и поглощений, особенно среди сетевых ломбардов, которые окажутся наиболее уязвимыми ,в связи с растущими операционными издержками и снижением доходности бизнеса и отсутствием стратегий диверсификации ломбардного бизнеса.
Господа ростовщики, время диверсифицироваться либо готовится к продаже бизнеса !
Якщо Ви помітили орфографічну помилку, виділіть її мишею і натисніть Ctrl+Enter.
Останні записи
- Самопредставництво юридичної особи: Право чи привілей? Дмитро Зенкін 14:11
- Адмінарешт майна платника податків це публічно-правовий спір, а не спір про право Євген Морозов 13:11
- Чи декриміналізовані дрібні крадіжки в Україні? Рішення Верховного Суду Світлана Приймак 12:39
- Виклики та можливості у процесі відновлення України Сильвія Красонь-Копаніаж вчора о 15:49
- Інтеграція та інновації: шлях розвитку Реєстру судових рішень Леонід Сапельніков вчора о 14:01
- Технологічний обмін як основа відновлення та модернізації енергетичної системи України Олексій Гнатенко вчора о 14:00
- Політика і психологія: як заперечення та раціоналізація формують державні рішення Валерій Козлов вчора о 13:49
- Медіація у господарських спорах Наталія Ковалко вчора о 13:40
- Безтурботна старість? Як не втратити якість життя, виходячи на пенсію Інна Бєлянська вчора о 13:09
- Навіщо компанії ERP-система Віталій Курдюмов вчора о 11:24
- Доцільність та правомірність розірвання договору після закінчення строку його дії Євген Морозов вчора о 10:20
- Нові вимоги до подання даних нотаріусами: зміни для спадщини, дарування та купівлі-продажу Золтан Русанюк 16.10.2024 23:10
- "Джокер" залишається в рукаві Євген Магда 16.10.2024 18:04
- Податки підняли, питання залишилися Любов Шпак 16.10.2024 11:54
- Стягнення моральної шкоди завданої невиконанням судового рішення Євген Морозов 16.10.2024 10:36
Топ за тиждень
- "Джокер" залишається в рукаві 5526
- Безтурботна старість? Як не втратити якість життя, виходячи на пенсію 648
- Криве дзеркало доброчесності: чи єдині стандарти для суддів і прокурорів? 365
- Кожен українець за кордоном – амбасадор своєї країни: місія, відповідальність і майбутнє 218
- AI Risk: як штучний інтелект формує нові горизонти корпоративної безпеки 211
Популярне
-
Львівський автобусний завод вийшов з 10-річного банкрутства
Бізнес 22287
-
Реакція на викриття 49 прокурорів наштовхує на висновок – робити, як в Росії. Але це не вихід
Думка 20951
-
"Путін витрачає на війну до $130 млрд на рік. Диво, що ми тримаємось". Що розказав Залужний
7631
-
Департамент охорони культурної спадщини вимагає зафарбувати мурал з Будановим на Подолі
Життя 6107
-
"Відстрочка до кінця мобілізації". В Резерв+ стався технічний збій
Бізнес 5140
Контакти
E-mail: [email protected]