Авторські блоги та коментарі до них відображають виключно точку зору їхніх авторів. Редакція ЛІГА.net може не поділяти думку авторів блогів.
Погружение, а также несколько статей на эту тему, появившихся в последнее время , подвигли на то, чтобы высказать некоторые свои мысли и обобщения здесь.
Оказалось, что наши украинские ломбарды и их западные коллеги, несмотря на общее название имеют весьма различную продуктовую линейку.

На западе ломбарды уже давно – многофункциональные финансовые учреждения. Для этих учреждений характерны :
1) Широкая сбытовая сеть;
2) Диверсификация портфеля услуг – фактически позволила данным компаниям войти в соответствие с текущими требованиям рынка и успешно выдерживать конкуренцию, как с узкоспециализированными ломбардами, так и с институциями, предоставляющими прочие виды небанковских кредитов. Более того, за счет внедрения дополнительных продуктов, существенно расширилась целевая аудитория, в том числе за счет потребителей с более высоким уровнем достатка;
3) Внедрение Интернет-технологий в работе с клиентами, в свою очередь, обеспечило снижение удельных операционных издержек, повышение удобства и доступности предоставляемых услуг, а также выход ломбардов:
(а) за пределы непосредственно прилегающего района действия (расширение географии обслуживания);
(б) за пределы традиционной целевой аудитории. Клиенты с более высоким уровнем достатка более комфортно чувствуют себя, когда у них нет необходимости непосредственно посещать отделение ломбарда.
Диверсификация портфеля услуг и внедрение интернет-технологий являются факторами интенсивного развития и представляют собой ответ на коренные изменения в отрасли небанковского кредитования в целом. Именно их следует выделить в качестве основных, определяющих успех лидеров ломбардного кредитования, а также создающих предпосылки для их развития и роста в дальнейшем, в условиях полного восстановления банковского сектора и повышенной конкуренции со стороны прочих небанковских кредитных учреждений.
В процессе анализа рынка ломбардного и банковского кредитования установлена сильная корреляционная зависимость в динамике их развития (рис.1).
Звездный час украинских ломбардов начался в 2008 году и он самым непосредственным образом связан с началом кризиса в банковской системе.
Из диаграммы видно, что приросты в секторе ломбардного кредитования были следствием падения на рынке потребительского кредитования.



Данная зависимость свидетельствует о вероятности сокращения объема рынка ломбардного кредитования при восстановлении сектора банковского потребительского кредитования.
По данным НБУ за II и III кварталы 2010 года в секторе потребительского кредитования банки нарастили объем выданных кредитов на 18,3% и 60,5% к предыдущему кварталу соответственно. Хотя общий объем выданных кредитов остается ниже докризисного, эти данные свидетельствуют о восстановлении данного сектора. Восстановлению способствует экономический рост зарубежных компаний финансового сектора. Так в США, рост прибыли этих компаний по сравнению с 3 кварталом 2009 года составил 95%. Учитывая, что именно банки с иностранным финансированием играют ключевую роль на украинском кредитном рынке (из ТОП 10 банков – 2 государственных и 6 с иностранным капиталом), в ближайшее время можно ожидать приток иностранного капитала в банковский сектор.
Более детально анализировать ситуацию можно будет лишь по итогам года, но на фоне роста банковского кредитования, ломбарды, во 2 квартале по объему выданных кредитов, выросли лишь на 9% по сравнению с предыдущим кварталом.
Это свидетельствует о том, что нашим , отечественным ломбардам, не удалось в полной мере реализовать временные преференции ,закрепить их и начать следовать мировым тенденциям –диверсифицировать свою продуктовую линейку.
В связи с этим, ломбардам необходимо приложить усилия для нейтрализации влияния риска оттока клиентов. Наиболее вероятными являются два направления.
1. Удешевление ресурсов путем выхода на зарубежные рынки капитала.
2. Удержание клиентов (и даже выход в новые сегменты) путем разработки новых продуктов.
Стимулировать первый сценарий будет снижение ставок по банковским кредитам, которое наблюдается в последние месяцы. Что сделает услуги банков более доступными и без ответных действий со стороны ломбардов расширит их клиентскую базу.
Второму сценарию будет способствовать более детальное внимание банков к кредитной истории и платежеспособности заемщика, что расширяет круг потенциальных клиентов ломбарда. Но с другой стороны, сами банки уже начинают экспансию в сектор наличных кредитов (Альфа-Банк, ВТБ, Ренессанс Капитал и др.).
Вместе с тем с большой долей вероятности можно ожидать прихода в Украину крупных зарубежных операторов, для которых, представляет интерес более высокая, по сравнению со Старым и Новым Светом маржинальная доходность этого сервиса. И коль на нашем рынке появятся более «продвинутые» и искушенные ,обладающие финансовыми ресурсами игроки ,можно ожидать череды слияний и поглощений, особенно среди сетевых ломбардов, которые окажутся наиболее уязвимыми ,в связи с растущими операционными издержками и снижением доходности бизнеса и отсутствием стратегий диверсификации ломбардного бизнеса.
Господа ростовщики, время диверсифицироваться либо готовится к продаже бизнеса !
03.12.2010 15:52
«Голубой океан» для ломбардов
Не так давно, работая с одним клиентом пришлось "погрузиться" в весьма специфичную отрасль рынка небанковских финансовых услуг – ломбардное кредитования.Погружение, а также несколько статей на эту тему, появившихся в последнее время , подвигли на то, чтобы
Не так давно, работая с одним клиентом пришлось "погрузиться" в весьма специфичную отрасль рынка небанковских финансовых услуг – ломбардное кредитования.Погружение, а также несколько статей на эту тему, появившихся в последнее время , подвигли на то, чтобы высказать некоторые свои мысли и обобщения здесь.
Оказалось, что наши украинские ломбарды и их западные коллеги, несмотря на общее название имеют весьма различную продуктовую линейку.

По виду услуг: | Украина | HT group | EZ corp | DFC |
предоставление обеспеченных кредитов | + | + | + | + |
предоставление необеспеченных кредитов | - | + | + | - |
обналичивание чеков | - | + | - | + |
обмен валют | - | + | - | + |
предоставление так называемых кредитов «до зарплаты» (payday loans) | - | + | + | + |
предоставление кредитов под залог документов на автотранспортные средства | - | + | + | + |
осуществление денежных переводов | - | - | - | + |
Страхование | - | - | - | + |
консультационные услуги | - | - | - | + |
комиссионная продажа | - | + | + | + |
На западе ломбарды уже давно – многофункциональные финансовые учреждения. Для этих учреждений характерны :
1) Широкая сбытовая сеть;
2) Диверсификация портфеля услуг – фактически позволила данным компаниям войти в соответствие с текущими требованиям рынка и успешно выдерживать конкуренцию, как с узкоспециализированными ломбардами, так и с институциями, предоставляющими прочие виды небанковских кредитов. Более того, за счет внедрения дополнительных продуктов, существенно расширилась целевая аудитория, в том числе за счет потребителей с более высоким уровнем достатка;
3) Внедрение Интернет-технологий в работе с клиентами, в свою очередь, обеспечило снижение удельных операционных издержек, повышение удобства и доступности предоставляемых услуг, а также выход ломбардов:
(а) за пределы непосредственно прилегающего района действия (расширение географии обслуживания);
(б) за пределы традиционной целевой аудитории. Клиенты с более высоким уровнем достатка более комфортно чувствуют себя, когда у них нет необходимости непосредственно посещать отделение ломбарда.
Диверсификация портфеля услуг и внедрение интернет-технологий являются факторами интенсивного развития и представляют собой ответ на коренные изменения в отрасли небанковского кредитования в целом. Именно их следует выделить в качестве основных, определяющих успех лидеров ломбардного кредитования, а также создающих предпосылки для их развития и роста в дальнейшем, в условиях полного восстановления банковского сектора и повышенной конкуренции со стороны прочих небанковских кредитных учреждений.
В процессе анализа рынка ломбардного и банковского кредитования установлена сильная корреляционная зависимость в динамике их развития (рис.1).
Звездный час украинских ломбардов начался в 2008 году и он самым непосредственным образом связан с началом кризиса в банковской системе.
Из диаграммы видно, что приросты в секторе ломбардного кредитования были следствием падения на рынке потребительского кредитования.



Данная зависимость свидетельствует о вероятности сокращения объема рынка ломбардного кредитования при восстановлении сектора банковского потребительского кредитования.
По данным НБУ за II и III кварталы 2010 года в секторе потребительского кредитования банки нарастили объем выданных кредитов на 18,3% и 60,5% к предыдущему кварталу соответственно. Хотя общий объем выданных кредитов остается ниже докризисного, эти данные свидетельствуют о восстановлении данного сектора. Восстановлению способствует экономический рост зарубежных компаний финансового сектора. Так в США, рост прибыли этих компаний по сравнению с 3 кварталом 2009 года составил 95%. Учитывая, что именно банки с иностранным финансированием играют ключевую роль на украинском кредитном рынке (из ТОП 10 банков – 2 государственных и 6 с иностранным капиталом), в ближайшее время можно ожидать приток иностранного капитала в банковский сектор.
Более детально анализировать ситуацию можно будет лишь по итогам года, но на фоне роста банковского кредитования, ломбарды, во 2 квартале по объему выданных кредитов, выросли лишь на 9% по сравнению с предыдущим кварталом.
Это свидетельствует о том, что нашим , отечественным ломбардам, не удалось в полной мере реализовать временные преференции ,закрепить их и начать следовать мировым тенденциям –диверсифицировать свою продуктовую линейку.
В связи с этим, ломбардам необходимо приложить усилия для нейтрализации влияния риска оттока клиентов. Наиболее вероятными являются два направления.
1. Удешевление ресурсов путем выхода на зарубежные рынки капитала.
2. Удержание клиентов (и даже выход в новые сегменты) путем разработки новых продуктов.
Стимулировать первый сценарий будет снижение ставок по банковским кредитам, которое наблюдается в последние месяцы. Что сделает услуги банков более доступными и без ответных действий со стороны ломбардов расширит их клиентскую базу.
Второму сценарию будет способствовать более детальное внимание банков к кредитной истории и платежеспособности заемщика, что расширяет круг потенциальных клиентов ломбарда. Но с другой стороны, сами банки уже начинают экспансию в сектор наличных кредитов (Альфа-Банк, ВТБ, Ренессанс Капитал и др.).
Вместе с тем с большой долей вероятности можно ожидать прихода в Украину крупных зарубежных операторов, для которых, представляет интерес более высокая, по сравнению со Старым и Новым Светом маржинальная доходность этого сервиса. И коль на нашем рынке появятся более «продвинутые» и искушенные ,обладающие финансовыми ресурсами игроки ,можно ожидать череды слияний и поглощений, особенно среди сетевых ломбардов, которые окажутся наиболее уязвимыми ,в связи с растущими операционными издержками и снижением доходности бизнеса и отсутствием стратегий диверсификации ломбардного бизнеса.
Господа ростовщики, время диверсифицироваться либо готовится к продаже бизнеса !
Якщо Ви помітили орфографічну помилку, виділіть її мишею і натисніть Ctrl+Enter.
Останні записи
- Євроінтеграція та реальність: діяти негайно Юрій Щуклін 14:20
- Як підтримати переселенців і зберегти людський ресурс України Нісар Ахмад 13:33
- Ключові інструменти, які допоможуть виграти найскладніші перемовини: поради підприємцям Владислав Пʼявка 10:46
- Харасмент у школах: чому мовчати небезпечно і як створити безпечне середовище для дітей Олександра Нікітіна 10:40
- З чого почати масштабування і систематизацію бізнесу Олександр Висоцький 10:29
- Як зменшити пори на обличчі? Вікторія Жоль 10:21
- Чи варто боятися фінмоніторингу? Сергій Пагер 08:40
- Що означає бути громадянином? Дмитро Зенкін вчора о 09:44
- Дві нові "гарячі точки" в Азійському регіоні Георгій Тука вчора о 07:54
- Європейський вибір України: Як суспільство звільняється від пострадянського минулого Штефан Сабау 26.04.2025 23:00
- Дзеркальні кроки – основа переговорного процесу Сергій Пєтков 26.04.2025 07:28
- Післяплата через Нову пошту та NovaPay: чи потрібен фіскальний чек? Арсен Маринушкін 26.04.2025 00:43
- ТЦК проти позову: розбираю відзив на позов, коментую, відповіді Павло Васильєв 25.04.2025 21:39
- Очікування vs реальність: правда про старт кар’єри в IT Сергій Немчинський 25.04.2025 10:36
- З чого починати описувати бізнес-процеси? Жанна Кудрицька 24.04.2025 23:46
Топ за тиждень
- ТЦК проти позову: розбираю відзив на позов, коментую, відповіді 461
- Захист дітей від насильства: як працює модель Барнахус в Україні та Польщі 129
- ТЦК – треш, хайп, фейк або соціальна допомога військовим та їх сім’ям 112
- Китай закручує "рідкоземельну гайку". Як Україні скористатися своїм шансом? 101
- За фасадом новобудови: як виявити ризики перед купівлею 100
Популярне
-
Зрадник Сальдо отримав підозру за заволодіння Херсонською нафтоперевалкою
Бізнес 8745
-
Чому тепер Зеленський має козирі у переговорах, а у Трампа карти такі собі
Думка 8538
-
Скільки коштує стати блогером у 2025: реальні історії інфлюенсерок про старт, витрати та заробіток
Життя 4311
-
"Життя після 100 — не виняток, а нова норма": як тренд довголіття змінює наш підхід до краси
Життя 3739
-
Парад перемоги над здоровим глуздом – Путін оголосить про "звільнення" Курщини 9 травня
Думка 3033
Контакти
E-mail: [email protected]