Новий фінмоніторинг: правда і міфи
Що насправді передбачає фінмон з 28 квітня
Новий етап розвитку здійснення фінансового моніторингу вже реальність, ми виділили для вас ключове:
• обмежуються операції без відкриття рахунку - але практично ніяких змін для операцій між власниками рахунків; наприклад, обмежуються “анонімні” операції типу поповнення рахунку через термінал (відтепер до 5к або ідентифікуй себе);
• з’являються нові суб’єкти фінмону: поштові оператори, адвокати, ріелтори, бухгалтери, емітенти електронних грошей (будуть перевіряти і певною мірою відповідати за легальне походження коштів, наприклад сторін угоди);
• кінець анонімності для електронних гаманців (власники мають пройти ідентифікацію до кінця року, про криптовалюту поки неочевидно);
• фінмон це перш за все про великі транзакції (поріг по яким зі 150к підняли до 400к).
Загалом, мова йде про запровадження ризик-орієнтованого підходу для здійснення моніторингу фінансових операцій.
Детальніше про ще деякі аспекти:
• Перекази з власного рахунку не потребують додаткових ідентифікацій (ваш банк про вас вже все знає).
• Переказ готівкою через термінал можливий без обмежень, якщо вас ідентифікують; якщо анонімно - то до 5к.
• Зарахування невеликих сум на свою картку не є ризиковими для більшості банків (отже, на розсуд банку, можуть і блокувати).
• Не потрібно підтверджувати походження коштів для невеликих транзакцій, ваш банк про вас вже все знає.
• Не потрібна додаткова ідентифікація для переказів з картки на картку, чи онлайн платежів карткою.
• Поповнити картку з термінала можна до 5к, більшу суму - тільки власну карту за умови додаткової ідентифікації особи.
• Транзакції більше 400к реально означають моніторинг (з перспективами блокування), але це більше ніж було 150к.
• Електронні гаманці функціонуватимуть за умови проходження ідентифікації їх власниками (до кінця року).
• Нові суб’єкти фінмоніторингу: адвокати, бухгалтери, ріелтори… ймовірно, ці нові суб’єкти матимуть відповідальність перевіряти походження коштів.
• Обов’язковий моніторинг транзакцій більших за 400к (замість 150к).
• Поповнити рахунок через термінал готівкою на більше 5к потрібна буде додаткова ідентифікація (термінали додатково обладнають).
• Піднято до 30к ліміт операцій без відкриття рахунку, після якого додаткова перевірка (було 15к).
Ключові ризики:
- як запрацюють нові суб'єкти фінмону?
- чи добросовісно користуватимуться новими інструментами банки?
- чи швидко знайдуть способи обходити ідентифікацію при електронних (небанківських) платежах?
- чи впорядку буде захист персональних даних?
- Відповідальність батьків за шкоду, завдану дитиною: кейс наїзду на пішохода Артур Кір’яков вчора о 09:28
- Кібербезпека в руках людей: чому найслабша ланка – не код, а співробітник? Михайло Зборовський 02.05.2025 14:56
- "Дачна революція": Верховний Суд дозволив реєстрацію місця проживання у дачному будинку Арсен Маринушкін 02.05.2025 13:48
- Відповідальність батьків за тілесні ушкодження, завдані їхніми малолітніми дітьми Артур Кір’яков 02.05.2025 09:28
- Економіка агресора радує своїм падінням Володимир Горковенко 01.05.2025 20:07
- Пенсійна реформа 2025 року Андрій Павловський 01.05.2025 18:17
- Все про ПДВ: коротка інструкція від адвоката Сергій Пагер 01.05.2025 09:52
- Инструкция для семей: как проверить статус военного и оформить необходимые выплаты Віра Тарасенко 30.04.2025 23:25
- Схеми "золотих паспортів" у ЄС під забороною: удар по російських олігархах Володимир Горковенко 30.04.2025 23:08
- Захист прав національних спільнот – основний критерій вступу України в Європейський Союз Сергій Пєтков 30.04.2025 18:12
- Час убезпечувати тил Євген Магда 30.04.2025 15:36
- Шанс або вирок: як бути бізнесу в епоху цифрової трансформації Богдан Данилко 30.04.2025 15:16
- Звільнення багатодітних батьків від оподаткування на об’єкти житлової нерухомості Юрій Стеценко 30.04.2025 13:39
- Це не працює в B2B-маркетингу: як уникнути найпоширеніших помилок Алла Болоховська 30.04.2025 11:46
- Проєкт регулювання криптоактивів в UK Олександр Черних 30.04.2025 11:00
-
Кульмінаційний пункт позаду. Росія втратила останній шанс закінчити війну внічию
Думка 8543
-
Сотні КАБів щодня, евакуації з області та весна. Як живуть прифронтові Суми і Сумщина
8162
-
Книга рекордів Гіннеса назвала найстарішу людину у світі. Жінка ділиться своїм секретом довголіття
Життя 6734
-
Нерухомість генерала РФ Капашина передали в управління компанії українського ветерана
Бізнес 4587
-
Anti-age міфи: що насправді працює, а що — просто маркетинг
Життя 4349