Спрощення процедур чи посилення контролю? Нове Положення НБУ під час воєнного стану

Нове Положення НБУ вводить спрощення процедур фінансового моніторингу, ідентифікації клієнтів та контролю, але водночас підкреслює необхідність балансу між гнучкістю регуляцій і суворістю контролю.

Воєнний стан в Україні відкрив багато нових викликів, і одним із найгостріших стало питання фінансової стабільності та безпеки. Для тих, хто стикається з нормативними змінами, це не просто абстрактна тема, а реальна боротьба за дотримання законодавства в умовах, коли система працює на межі своїх можливостей.

Наприкінці 2024 року Національний банк України затвердив нове Положення про порядок організації виконання окремих вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, та реалізації санкційної політики. Його прийняття викликало неоднозначні оцінки: одні сприйняли його як необхідний крок до адаптації регуляторного середовища, інші побачили ризики посилення бюрократизації у сфері, яка вимагає гнучкості.

Що змінилося: ключові аспекти

Головною метою Положення є підвищення ефективності виконання вимог законодавства у складних умовах воєнного часу. Проте зміни виявилися настільки масштабними, що вони охопили майже всі аспекти фінансового моніторингу, починаючи з ідентифікації клієнтів і завершуючи виїзними перевірками банківських установ. Розгляньмо основні нововведення:

1. Спрощення процедур ідентифікації:

   • Запроваджено спрощений механізм ідентифікації для покупців "військових облігацій".

   • Підвищено ліміти для дистанційної ідентифікації клієнтів фізичних осіб.

   • Допущено використання пенсійного посвідчення як додаткового документа під час відеоверифікації.

   Ці заходи безумовно спрощують доступ громадян до важливих фінансових інструментів. Але чи вирішують вони проблему недовіри, яка все ще переслідує систему фінансового моніторингу? На мою думку, це лише один із кроків, хоча й важливий.

2. Особливості роботи з клієнтами під час воєнного стану:

   • Банки отримали право приймати документи, термін дії яких закінчився, а також працювати за спеціальними умовами актуалізації даних.

   З одного боку, це сприяє доступу клієнтів до банківських послуг навіть у кризових обставинах. З іншого, виникають питання щодо надійності таких даних у довгостроковій перспективі.

3. Перевірки в новому форматі:

   • Установлено можливість банків самостійно визначати адресу проведення виїзних перевірок.

   • Уточнено порядок доведення до відома рішень НБУ щодо порушень законодавства.

   На практиці це може суттєво скоротити терміни проведення перевірок, але також створює ризики недостатньої прозорості.

Чи справді спрощення дорівнює ефективності?

Під час аналізу змін до законодавства у сфері фінансового моніторингу не можна ігнорувати міжнародний досвід. У багатьох країнах спрощення процедур, особливо у кризових ситуаціях, супроводжувалося посиленим контролем з боку регуляторів. Наприклад:

• США під час фінансової кризи 2008 року ввели низку послаблень для банків, але одночасно посилили аудит. Результат: банки отримали більше гнучкості, але при цьому уникнули зловживань.

• ЄС у період пандемії COVID-19 також вводив полегшені вимоги до ідентифікації клієнтів, але запровадив суворі штрафи за недотримання вимог прозорості.

Ці приклади демонструють, що спрощення процедур може працювати тільки за умови ефективного контролю. Для України цей баланс особливо важливий, адже війна вимагає максимальної мобілізації ресурсів без втрати довіри до фінансової системи.

Практичні виклики для бізнесу

Для бізнесу нові положення НБУ — це не просто набір правил, а щоденна реальність, яка змінює підходи до роботи. Ось кілька прикладів викликів, з якими стикаються клієнти:

1. Складнощі з документами. У разі втрати або пошкодження ідентифікаційних документів через військові дії виникають труднощі з їх відновленням і, відповідно, доступом до фінансових послуг.

2. Ризик невідповідності даних. Спрощені процедури ідентифікації можуть призвести до помилок у даних, які потім складно виправити.

3. Посилення тиску на бізнес. Незважаючи на спрощення окремих процедур, бізнес залишається під ризиком штрафів за найменші порушення, адже нове положення вводить чіткіші вимоги до внутрішнього фінансового моніторингу.

Чого очікувати в майбутньому

На мою думку, успіх нового Положення залежатиме від того, наскільки чітко будуть визначені механізми його реалізації. Ось кілька кроків, які могли б зробити систему більш ефективною:

• Прозорість. Відкритий доступ до статистики та звітності щодо виконання норм Положення зміцнить довіру до регулятора.

• Навчання для бізнесу. Проведення тренінгів та консультацій для банківських установ і підприємців допоможе уникнути помилок на етапі адаптації до нових вимог.

• Розширення цифровізації. Використання технологій для ідентифікації клієнтів і моніторингу операцій може знизити ризики та підвищити ефективність системи.

Нове Положення НБУ — це спроба знайти баланс між безпекою та гнучкістю в умовах війни. Воно пропонує важливі спрощення, які дозволяють громадянам і бізнесу адаптуватися до складних обставин. Проте ефективність цих заходів залежатиме від здатності регулятора та учасників ринку працювати злагоджено, дотримуючись як духу, так і букви закону.

Для мене, як адвоката, ці зміни — виклик, але водночас і можливість допомогти клієнтам зрозуміти, як працювати у нових умовах. І хоча шлях до досконалості ще далекий, кожен крок уперед важливий у боротьбі за стабільність і довіру до фінансової системи України.