Новий фінмоніторинг: правда і міфи

Новий етап розвитку здійснення фінансового моніторингу вже реальність, ми виділили для вас ключове:

 • обмежуються операції без відкриття рахунку - але практично ніяких змін для операцій між власниками рахунків; наприклад, обмежуються “анонімні” операції типу поповнення рахунку через термінал (відтепер до 5к або ідентифікуй себе);

 • з’являються нові суб’єкти фінмону: поштові оператори, адвокати, ріелтори, бухгалтери, емітенти електронних грошей (будуть перевіряти і певною мірою відповідати за легальне походження коштів, наприклад сторін угоди);

 • кінець анонімності для електронних гаманців (власники мають пройти ідентифікацію до кінця року, про криптовалюту поки неочевидно);

 • фінмон це перш за все про великі транзакції (поріг по яким зі 150к підняли до 400к).

Загалом, мова йде про запровадження ризик-орієнтованого підходу для здійснення моніторингу фінансових операцій. 

Детальніше про ще деякі аспекти:

 • Перекази з власного рахунку не потребують додаткових ідентифікацій (ваш банк про вас вже все знає).

 • Переказ готівкою через термінал можливий без обмежень, якщо вас ідентифікують; якщо анонімно - то до 5к.

 • Зарахування невеликих сум на свою картку не є ризиковими для більшості банків (отже, на розсуд банку, можуть і блокувати).

 • Не потрібно підтверджувати походження коштів для невеликих транзакцій, ваш банк про вас вже все знає.

 • Не потрібна додаткова ідентифікація для переказів з картки на картку, чи онлайн платежів карткою.

 • Поповнити картку з термінала можна до 5к, більшу суму - тільки власну карту за умови додаткової ідентифікації особи.

 • Транзакції більше 400к реально означають моніторинг (з перспективами блокування), але це більше ніж було 150к.

 • Електронні гаманці функціонуватимуть за умови проходження ідентифікації їх власниками (до кінця року).

 • Нові суб’єкти фінмоніторингу: адвокати, бухгалтери, ріелтори… ймовірно, ці нові суб’єкти матимуть відповідальність перевіряти походження коштів.

 • Обов’язковий моніторинг транзакцій більших за 400к (замість 150к).

 • Поповнити рахунок через термінал готівкою на більше 5к потрібна буде додаткова ідентифікація (термінали додатково обладнають).

 • Піднято до 30к ліміт операцій без відкриття рахунку, після якого додаткова перевірка (було 15к).

Ключові ризики:

- як запрацюють нові суб'єкти фінмону?

- чи добросовісно користуватимуться новими інструментами банки?

- чи швидко знайдуть способи обходити ідентифікацію при електронних (небанківських) платежах?

- чи впорядку буде захист персональних даних?