Новий фінмоніторинг: правда і міфи
Що насправді передбачає фінмон з 28 квітня
Новий етап розвитку здійснення фінансового моніторингу вже реальність, ми виділили для вас ключове:
• обмежуються операції без відкриття рахунку - але практично ніяких змін для операцій між власниками рахунків; наприклад, обмежуються “анонімні” операції типу поповнення рахунку через термінал (відтепер до 5к або ідентифікуй себе);
• з’являються нові суб’єкти фінмону: поштові оператори, адвокати, ріелтори, бухгалтери, емітенти електронних грошей (будуть перевіряти і певною мірою відповідати за легальне походження коштів, наприклад сторін угоди);
• кінець анонімності для електронних гаманців (власники мають пройти ідентифікацію до кінця року, про криптовалюту поки неочевидно);
• фінмон це перш за все про великі транзакції (поріг по яким зі 150к підняли до 400к).
Загалом, мова йде про запровадження ризик-орієнтованого підходу для здійснення моніторингу фінансових операцій.
Детальніше про ще деякі аспекти:
• Перекази з власного рахунку не потребують додаткових ідентифікацій (ваш банк про вас вже все знає).
• Переказ готівкою через термінал можливий без обмежень, якщо вас ідентифікують; якщо анонімно - то до 5к.
• Зарахування невеликих сум на свою картку не є ризиковими для більшості банків (отже, на розсуд банку, можуть і блокувати).
• Не потрібно підтверджувати походження коштів для невеликих транзакцій, ваш банк про вас вже все знає.
• Не потрібна додаткова ідентифікація для переказів з картки на картку, чи онлайн платежів карткою.
• Поповнити картку з термінала можна до 5к, більшу суму - тільки власну карту за умови додаткової ідентифікації особи.
• Транзакції більше 400к реально означають моніторинг (з перспективами блокування), але це більше ніж було 150к.
• Електронні гаманці функціонуватимуть за умови проходження ідентифікації їх власниками (до кінця року).
• Нові суб’єкти фінмоніторингу: адвокати, бухгалтери, ріелтори… ймовірно, ці нові суб’єкти матимуть відповідальність перевіряти походження коштів.
• Обов’язковий моніторинг транзакцій більших за 400к (замість 150к).
• Поповнити рахунок через термінал готівкою на більше 5к потрібна буде додаткова ідентифікація (термінали додатково обладнають).
• Піднято до 30к ліміт операцій без відкриття рахунку, після якого додаткова перевірка (було 15к).
Ключові ризики:
- як запрацюють нові суб'єкти фінмону?
- чи добросовісно користуватимуться новими інструментами банки?
- чи швидко знайдуть способи обходити ідентифікацію при електронних (небанківських) платежах?
- чи впорядку буде захист персональних даних?
- От трансфера технологий к инновационному инжинирингу Вільям Задорський вчора о 21:33
- Начинается фаза глобального разгона инфляции и масштабных валютных войн Володимир Стус вчора о 18:53
- Омріяна Перемога: яким українці бачать закінчення війни? Дмитро Пульмановський вчора о 18:12
- Баланс між обставинами злочину та розміром застави Богдан Глядик вчора о 17:09
- Люди в центрі змін: як Франковий університет створює сучасне академічне середовище Віталій Кухарський вчора о 16:32
- Інноваційні виклики та турбулентність операційної моделі "Укрзалізниці" в агрологістиці Юрій Щуклін вчора о 14:16
- Тіньова пластична хірургія в Україні: чому це небезпечно і як врегулювати ринок Дмитро Березовський вчора о 11:30
- Модель нової індустріалізації України Денис Корольов 17.04.2025 20:15
- Історія з "хеппі ендом" або як вдалося зберегти ветеранський бізнес на київському вокзалі Галина Янченко 17.04.2025 16:18
- Ілюзія захисту: чим загрожують несертифіковані мотошоломи Оксана Левицька 17.04.2025 15:23
- Як комплаєнс допомагає громадським організаціям зміцнити довіру та уникнути ризиків Акім Кібновський 17.04.2025 15:17
- Топ криптофрендлі юрисдикцій: де найкраще розвивати криптобізнес? Дарина Халатьян 17.04.2025 14:18
- Червоні прапорці контрагентів у бізнесі Сергій Пагер 17.04.2025 08:44
- Ринок праці України: виклики та тренди 2025 року Ілля Літун 16.04.2025 19:23
- Терези Феміди: статистика виправдувальних вироків в Україні – симптом чи вирок системі? Олександр Крайз 16.04.2025 17:10
-
Оприлюднено текст меморандуму щодо угоди про копалини
Фінанси 13318
-
Потужність Rheinmetall в Україні значно перевищить заплановані 150 000 снарядів на рік
Бізнес 12030
-
FT: Raiffeisen призупинив продаж російської "дочки" через зближення США та РФ
Фінанси 5146
-
"Червоні двері, жовті двері": небезпечна гра серед підлітків чи черговий тренд із TikTok
Життя 4384
-
Сто днів на відповідь: став остаточно зрозумілим дедлайн Трампа для Путіна
Думка 4035