Авторские блоги и комментарии к ним отображают исключительно точку зрения их авторов. Редакция ЛІГА.net может не разделять мнение авторов блогов.
27.01.2016 17:27

О внедрении автоматизированного ареста средств на банковских счетах

14.01.2016 под номером 3768 в Верховной Раде Украины зарегистрирован проект Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно внедрения автоматизированного ареста средств в гражданском и хозяйственном судопроизводст

Следует обратить внимание, что указанный Законопроект внесен Президентом Украины как неотложный для внеочередного  рассмотрения Верховной Радой Украины во исполнение пункта 29 Меморандума об экономической и финансовой политике, заключенного между Украиной и Международным валютным фондом, согласно которому Украина приняла на себя обязательства принять закон, который усилит положения Гражданского процессуального кодекса Украины относительно наложения ареста на банковские счета.

Итак, Законопроектом предлагается, в частности, внести в Хозяйственный процессуальный (далее - ХПК) и Гражданский процессуальный кодексы (далее - ГПК), а также Закон Украины «Об исполнительном производстве» (далее - Закон об ИП) нормы, согласно которым в хозяйственных судах, судах общей юрисдикции, а также органах Государственной исполнительной службы внедряется так называемая система автоматизированного ареста средств (далее - СААС), которая обеспечивает в автоматизированный способ оперативное наложение ареста на денежные средства, находящиеся на банковских счетах. Помимо этого, соответствующие изменения вносятся в Закон Украины «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках).

По замыслу инициаторов Законопроекта работа СААС будет строиться на следующих принципах:

- СААС должна обеспечивать осуществление обработки информации, внесенной пользователями этой системы, по аресту средств, принадлежащих ответчику (должнику) и находящихся на его банковских счетах; направление запросов в банки с целью выявления  счетов ответчиков (должников), средства которых подлежат аресту; направление информации в банки относительно необходимости осуществления ареста средств; осуществление обработки информации, полученной от банков, относительно наличия (отсутствия) счетов ответчиков (должников), средства которых подлежат аресту ; арест средств, принадлежащих ответчику (должнику) и находящихся на банковских счетах в пределах суммы, определенной судом в порядке обеспечения иска; снятия ареста со средств, находящихся на банковских счетах; совершение других действий, необходимых для осуществления ареста средств, находящихся на банковских счетах;

- информационное взаимодействие между СААС и системами автоматизации банков должно осуществляться информационно-телекоммуникационными средствами в электронной форме без вмешательства работников банка в работу СААС в порядке, предусмотренном законодательством;

- пользователями СААС будут являться судьи и государственные исполнители;

- информация по аресту средств будет вноситься в СААС судьей (председательствующим судьей в случае коллегиального рассмотрения дела) на основании определения суда об обеспечении иска либо государственным исполнителем, скрепляться их электронными подписями и подлежать кодированию;

- порядок функционирования СААС должен определяться Положением о СААС, утвержденным Министерством юстиции Украины вместе с Государственной судебной администрацией по согласованию с Советом судей Украины.

При этом, авторы Законопроекта предусматривают, что определение суда об обеспечении иска путем  ареста средств, принадлежащих ответчику, а также постановление государственного исполнителя об ареста средств должника подлежат немедленному исполнению с момента их постановления (вынесения) путем внесения соответствующей информации в СААС.

В целом приветствуя внедрение института быстрого и эффективного исполнения судебных решений, мы все же не можем не обратить внимание законотворцев на следующие недостатки Законопроекта.

Как вытекает из пояснительной записки к Законопроекту, его целью является обеспечение оперативного исполнения судебных решений и постановлений государственных исполнителей о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на банковских счетах. Согласно положениям предлагаемого Законопроекта предусматривается создание СААС, «которая будет направлять в банки в электронном виде копии судебных решений и постановлений государственного о наложении ареста. В дальнейшем эти документы будут обрабатываться автоматизированными системами банков без привлечения человеческого ресурса, которые автоматически будут осуществлять арест средств, находящихся на банковском счету».

Очевидно, что институт ААС не сможет функционировать, если судьи и государственные исполнители не будут обладать данными о наличии в ответчиков (должников) банковских счетов. С этой целью авторы Законопроекта предлагают внести в Закон о банках изменения, согласно которым банки обязаны раскрывать банковскую тайну «судьям на основании определения об обеспечении иска и об изменении одного способа обеспечения другим, государственным исполнителям на основании постановления об аресте средств, которое поступило в электронном виде через систему автоматизированного ареста средств» (п.11. ч.1 ст.62 Закона о банках). Буквально это будет означать, что банк должен будет получить определение суда об обеспечении иска путем ареста счетов либо постановление государственного исполнителя об аресте счетов. Однако, абсурдность данной нормы в том, что судьи и госисполнители не могут в качестве основания своих требований о предоставлении подобной информации ссылаться на определение (постановление), которое может быть постановлено только на основании полученной от банка информации. Поэтому указанное положение Закона о банках, считаем, необходимо изложить в следующей редакции: « 1 2 ) по требованиям судей и государственных исполнителей, поступивших в электронной форме через систему автоматизированного ареста средств, в случаях, предусмотренных действующим законодательством». Считаем данную формулировку более удачной, т.к. она, во-первых, стилистически соответствует положениям части 1 статьи 62 Закона, которая предусматривает раскрытие банковской тайны на основании письменных запросов (требований), а с другой стороны, согласуется с изменением, вносимым в  абзац первый части 2 статьи 62 Закона о банках, согласно которому общие требования к письменным запросам о раскрытии банковской тайны указанным в этой статье государственным органам не будут распространяться на «требования, поступившие через систему автоматизированного ареста средств».

СААС также  сможет нормально функционировать, если  будет надлежащим образом налажено информационное взаимодействие между СААС и системами автоматизации банков. Авторы Законопроекта рекомендуют Национальному банку Украины утвердить нормативно-правовые акты относительно обеспечения подключения систем автоматизации банков к СААС до 01 сентября 2017 г. и порядка действий банков относительно требований, которые будут поступать через СААС ( п.4 раздела II «Заключительные и переходные положения» Законопроекта). В то же время, они предусматривают, что порядок функционирования СААС будет определяться Положением о СААС, которое будет утверждаться Министерством юстиции вместе с Государственной судебной администрацией по согласованию с Советом судей Украины. На наш взгляд, было бы нелогичным и неправильным рекомендовать Национальному банку утвердить нормативно-правовые акты относительно обеспечения подключения систем автоматизации банков  к СААС, при этом устранив его от процесса разработки и согласования Положения о СААС. Таким образом, предлагаем положения ХПК, ГПК и Закона об ИП, определяющие органы, которые утверждают и согласовывают Положение о СААС, изложить в следующей редакции: « Порядок функционирования системы автоматизированного ареста средств определяется Положением о системе автоматизированного ареста средств, которое утверждается Министерством юстиции Украины вместе с Государственной судебной администрацией по согласованию с Советом судей Украины и Национальным банком Украины».

Каким образом системы автоматизации банков будут подключаться к СААС? На сегодняшний день системы автоматизации банков успешно «сотрудничают» с информационным порталом Государственной фискальной службы, на который все банки в автоматическом режиме предоставляют средствами электронной почты с использованием надежных средств электронной цифровой подписи с усиленными сертификатами открытых ключей сведения об открытии счетов клиентам (п.1. разд. II Порядка предоставления уведомлений об открытии/закрытии счетов плательщикам налогов в банках и иных финансовых учреждениях в контролирующие органы, утвержденного приказом Министерства финансов Украины от 18.08.2015 г. N 721).  Кроме того, банки в рамках исполнения своих функций субъекта первичного финансового мониторинга предоставляют информацию по каждой финансовой операции, которая предоставляется специально уполномоченному органу. Эта информация предоставляется в составе файла-уведомления, который формируется системой автоматизации банка,  шифруется программными средствами, встроенными в АРМ-НБУ, и передается средствами электронной почты Национального банка Украины в адрес специально уполномоченного  органа (п.п. 93, 94 Положения об осуществлении  банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления НБУ от 26.06.2015 г. N 417).

При подключении систем автоматизации банков к СААС, очевидно, будут взяты за основу те же принципы, на которых строится взаимодействие с Государственной фискальной службой и со специально уполномоченным органом в сфере финансового мониторинга. Нам представляется, что подключение систем автоматизации банков, которые отличаются своим разнообразием, к СААС, для НБУ не должно стать серьезной проблемой.

На каких принципах будет строиться и функционировать СААС? Законотворцы считают, что ответ на этот вопрос могут дать Министерство юстиции Украины вместе с Государственной судебной администрацией и Советом судей Украины. Мы же считаем, что без НБУ в данном вопросе не обойтись тоже.

Из чего следует исходить нормотворцам при разработке СААС? Основной функционал этой системы авторы Законопроекта изложили в предлагаемых изменениях к ХПК, ГПК и Закону об ИП. Попытаемся проанализировать некоторые его аспекты с точки зрения банкира-практика.

Итак, СААС должна, в частности, обеспечивать:

1) «направление запросов в банки с целью выявления  счетов ответчиков (должников), средства которых подлежат аресту»

Комментарий . Как буквально следует из требований Законопроекта, в банки должны направляться запросы с целью выявления счетов ответчиков (должников). Представим себе, что в банк через СААС поступил запрос о предоставлении информации о наличии счета по лицу, наименование (ФИО) либо идентификационный код которого указаны неправильно. Как должен отреагировать банк в таком случае на такой запрос? Ответ банка очевиден – отказать в удовлетворении запроса, указав об отсутствии у него на обслуживании такого клиента (с таким (указанным в запросе) наименованием (ФИО) либо идентификационным кодом). Следовательно, суд или государственный исполнитель должны потратить время на переоформление и перенаправление запроса. В этой связи, не лучше ли предусмотреть направление запросов о предоставлении информации о наименовании (ФИО), а также номерах и валюте счетов лиц с указанным в запросе идентификационном кодом (кодом ИНН)? Поэтому мы предлагаем изложить соответствующие положения Законопроекта в следующей редакции: «направление запросов в банки о предоставлении сведений о наименовании (фамилии, имени и отчества – для физических лиц, в т.ч. физических лиц –предпринимателей) ответчиков (должников), наличии, номерах и валюты счетов на основании идентификационного кода из Единого реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных образований (идентификационного номера из Государственного реестра физических лиц – плательщиков налогов и иных обязательных платежей)».

Возникают также другие вопросы. Например, в какие банки должны быть направлены запросы? Если проанализировать функционал СААС, описанный авторами Законопроекта, то запросы через СААС следует направлять во все банки Украины. В противном случае, если суду или госисполнителю известны банки, в которых открыты счета ответчику (должнику), то зачем направлять запросы  в эти же банки с целью выявления счетов. И потом, каким образом этот функционал будет реализован на практике? Означает ли это то, что запрос будет сформирован один, а направлен по СААС одновременно во все банки сразу? Логика подсказывает, что так и должно быть.

2) «направление информации в банки относительно необходимости осуществления ареста средств»

Комментарий . Согласно предложенным изменениям в ХПК, ГПК и Закон об ИП авторы Законопроекта исходят из того, что «информационное взаимодействие между системой автоматизированного ареста средств и системами автоматизации банков осуществляется информационно-телекоммуникационными средствами в электронной форме без вмешательства работников банков в работу системы автоматизированного ареста средств в порядке, предусмотренном законодательством».  В этой связи нам становится непонятным, какую информацию предполагается направлять посредством СААС в банк «относительно необходимости осуществления ареста средств». Означает ли это то, что банки должны сами непосредственно накладывать арест на основании полученной по СААС информации? Если да, то  данное положение следует признать противоречащим принципу невмешательства работников банка в работу СААС, а поэтому должно быть исключено из функционала СААС.

Вместо этого, мы предлагаем заменить его следующим функционалом: «направление в сроки, предусмотренные законодательством, ответов банков на запросы о предоставлении сведений о наименовании (фамилии, имени и отчества – для физических лиц, в т.ч. физических лиц –предпринимателей) ответчиков (должников), наличии, номерах и валюты счетов на основании идентификационного кода из Единого реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных образований (идентификационного номера из Государственного реестра физических лиц – плательщиков налогов и иных обязательных платежей)». Данного функционала авторы Законопроекта не предусмотрели, а ведь он является необходимым, т.к. направление ответов должно осуществляться именно по СААС, а не вне  ее.

3)  «осуществление обработки информации, полученной от банков, относительно наличия (отсутствия) счетов ответчиков (должников), средства которых подлежат аресту»

Комментарий . Данный функционал предполагает обработку информации, полученной от банков по ранее направленным запросам. Учитывая вышесказанное, предлагаем данный функционал изложить в следующей редакции: «осуществление обработки информации, полученной от банков относительно  предоставления сведений о наименовании (фамилии, имени и отчества – для физических лиц, в т.ч. физических лиц –предпринимателей) ответчиков (должников), наличии, номерах и валюты счетов на основании идентификационного кода из Единого реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных образований (идентификационного номера из Государственного реестра физических лиц – плательщиков налогов и иных обязательных платежей)».

Вместе с тем, авторы Законопроекта обошли вниманием вопрос о сроках предоставления банками ответов на запросы судов и государственных исполнителей. Со своей стороны, мы можем предположить, что этот вопрос будет урегулирован Национальным банком Украины в отдельном нормативно-правовом акте. В противном случае идея разработчиков Законопроекта о быстром и эффективном исполнении решений судов будет просто-напросто нивелирована.

4) «арест средств, принадлежащих ответчику (должнику) и находящихся на банковских счетах»

Комментарий . На сегодняшний день порядок исполнения  банками мероприятий по аресту средств на счетах клиентов урегулирован ст.59 Закона о банках, а также главой 10 Инструкции о безналичных расчетах в Украине, утвержденной постановлением Правления НБУ от 21.01.2004 г. №22.(далее – Инструкция №22). Согласно ст.59 Закона о банках арест на имущество или средства банка, которые находятся на его счетах, арест на средства и иные ценности юридических либо физических лиц, которые находятся в банке, осуществляются исключительно по постановлению  государственного исполнителя или решению суда о взыскании средств либо о наложении ареста (далее – документ об аресте) в порядке, установленном законом. Снятие ареста с имущества и средств осуществляется по постановлению государственного исполнителя либо по решению суда. В соответствии с п.10.1. Инструкции №22 банк принимает к исполнению документы об аресте, которые доставлены в банк самостоятельно государственным исполнителем, следователем, представителем суда, органа государственной налоговой службы либо которые поступили заказным или ценным письмом, отправителем которого является суд, государственный исполнитель, следователь, орган государственной налоговой службы. В связи с принятием Законопроекта станет очевидным, что указанная норма п.10.1. Инструкции №22 будет отменена в части, касающейся доставки  документов об аресте от судов и государственных исполнителей.

Следует отметить, что на этапе принятия документов об аресте  банки проводят предварительный контроль законности наложения ареста на средства, находящиеся на счетах своих клиентов. Прежде всего, это касается проверки таких их параметров, как наименования клиента, его идентификационного кода,  номера его счета, подлежащего аресту, правильности указания исполнительного документа, во исполнение которого накладывается арест, наличия подписи и печати органа, издавшего документ. В случае, если какой-либо параметр не соответствует действительности, банки к исполнению такие документы не принимают. В связи же с внедрением СААС эта контрольная функция банков будет нейтрализована. Тогда СААС должна восполнить эту функцию таким образом, чтобы поступающие в банк электронные документы об аресте проходили бы  автоматизированную проверку на предмет наличия такого клиента в банке и правильности указания реквизитов в соответствующем документе об аресте. В случае их совпадения с данными, которыми обладает банк, СААС должна блокировать расходные операции на счете на соответствующую сумму ареста.

Возможны ли ошибки в данном процессе? Конечно же,  возможны, поскольку по замыслу авторов Законопроекта,  информация об аресте средств будет вноситься в СААС «вручную» человеком – судьей либо государственным исполнителем,- которому, как известно, «ничто человеческое не чуждо». Эти ошибки можно минимизировать, если принять изменения в редакции, которые предложены нами ранее и суть которых сводится к следующему: информация, указанная в соответствующем документе об аресте,  должна быть основана на сведениях, предоставленных банком.

Исходя из смысла внедрения СААС, последняя всего лишь автоматически блокирует расходные операции по счету клиента банка на определенную сумму. Однако, в СААС также должен быть реализован следующий функционал:

- СААС должна иметь возможность накладывать арест на все средства в национальной валюте, которые есть на всех счетах клиента банка, без указания конкретной суммы, или на сумму, которая конкретно определена в этом документе. Если в документе об аресте средств не определен конкретный номер счета клиента, на средства которого наложен арест, но обусловлено, что арест наложен на средства, которые есть на всех счетах, то для обеспечения суммы, определенной этим документом, арест в зависимости от имеющейся суммы должен накладываться на средства, которые учитываются на всех счетах клиента, которые открыты в банке, или на средства на одном/нескольких счету/ах (п.10.3 Инструкции №22);

- СААС должна иметь возможность накладывать также арест на все средств и банковские металлы по всем видам валют и банковских металлов с указанием суммы/массы или без указания суммы/массы (только по счетам клиента) по каждому виду валют или банковских металлов, или с указанием общей суммы в национальной валюте по всем видам валют и банковских металлов клиента/банка, или средств и банковских металлов по отдельному виду валют и банковских металлов с указанием суммы/массы по ним или без указания суммы/массы (только по счетам клиента) (п.6.2. Положения о порядке выполнения банками документов на перевод, принудительное списание и арест средств в иностранных валютах и банковских металлов, утвержденного постановлением Правления НБУ от 28.07. 2008 г. N 216 (далее – Положение №216);

- СААС также должна иметь возможность накладывать арест по документу об аресте, согласно которому арест накладывается на все виды валют и банковских металлов,  в том числе и на национальную валюту, и, кроме того, общая сумма, которая подлежит аресту, должна быть указана  в национальной валюте (без конкретных сумм по каждому виду валют или банковских металлов). При этом банк для обеспечения ареста суммы, необходимой для выполнения документа об аресте, должен иметь возможность осуществлять расчет гривневого эквивалента иностранных валют и/или банковских металлов, которые арестовываются на счетах клиента/корсчетах банка для выполнения полученного документа об аресте, по официальному курсу гривни к иностранным валютам и банковским металлам,  устанавливаемому Национальным банком Украины  на день поступления документа об аресте, а в последующие дни этот расчет осуществлять после каждого изменения официального курса гривни к иностранным валютам и банковским металлам, устанавливаемом Национальным банком Украины, а также с учетом новых поступлений средств в иностранной валюте и/или банковских металлов (п.6.10 Положения №216);

- возможность банка выполнять документ об аресте относительно тех счетов/корсчетов и только тех видов валют и/или банковских металлов, которые указаны в этом документе. (п.6.3. Положения №216);

- возможность банка после наложения ареста с помощью СААС продолжать выполнение операций по счету клиента, если на счете достаточно  средств в сумме, которая определена документом об аресте (п.10.6 Инструкция №22, п.6.4. Положения №216));

- возможность банка продолжать осуществлять операции по счетам клиента/корсчетам банка по всем другим видам валют или банковских металлов, кроме вида валюты или банковского металла, который указан в документе об аресте (п.6.5. Положения №216);

- направление банком в адрес суда или государственного исполнителя уведомления через СААС о том, что на счете клиента недостаточно определенной документом об аресте средств суммы (п.10.6 Инструкция №22, п.6.6. Положения №216);

- направление банком в адрес суда или государственного исполнителя уведомления через СААС о том, что на счете клиента нет средств для обеспечения выполнения документа об аресте (п.10.6 Инструкция №22, п.6.5. Положения №216);

- контроль банком всех поступлений на счет клиента до момента  обеспечения суммы средств, которая указана в документе об аресте средств, или до получения предусмотренных законодательством документов о снятии ареста со средств (п.10.6 Инструкции №22);

- направление банком уведомления  через систему СААС в адрес суда или государственного исполнителя об изменении по его инициативе (в связи с реорганизацией банка, изменением в банке правил бухгалтерского учета, выполнением банком требований законодательства) номера счета плательщика, наименования и кода банка плательщика (п.10.6 Инструкции №22);.

- возможность «ожидания в очереди» иных документов об аресте, поступивших через СААС во время действия документа об аресте средств и принятия их к исполнению только после того, как первоначальный документ об аресте будет исполнен (п.10.8. Инструкции №22, п.6.7. 6.8 Положения №216). 

Таким образом, при правильном урегулировании отношений, связанных с работой СААС, система ААС имеет неплохую перспективу ее внедрения и функционирования.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Последние записи
Контакты
E-mail: blog@liga.net