Ненаучная фантастика инвестиционных разводов
В продолжение опуса "В поисках инвестиций. Как не влететь в паутину развода"
В продолжение опуса "В поисках инвестиций. Как не влететь в паутинуразвода"
Ежедневноприходится чистить от спама корпоративный ящик. И если с предложениямиканцтоваров, мебели, мусорными письмами, порноспамом успешно справляетсяофис-менеджер, то с именными обращениями и предложениями, напоминающимиделовые, приходится разбираться собственноручно.
Поступаеточень большое количество разнообразных писем с предложениями о западном финансировании / кредитовании проектовв Украине и России на самых мягких условиях (ставка Liborплюс 1% :)), телов конце договора, кредит на 20 лет, прочее)
Подавляющеебольшинство подобных предложений - абсолютное мошенничество.
Не стоит думатьо том, что аферисты работают по крупному. Вовсе нет. Пообещав вам USD 20 000 000 , вас разведут в результате на сумму от трех до тридцати тысячдолларов. Не больше. На рынке инвестиционногоброкериджа для стартапов нет серьезных мафиози. Толькомелкие жулики, играющие на первичных рефлексах таких же дилетантов, как и онисами.
Беда втом, что, зачастую, ожидания инвестиций у неопытных стартаперов настолькосильны, что заглушают все доводы разума.
Как это было у моих знакомых?
В концепрошедшего года сопровождал проект заказчиков, по которому ранее разработалпредынвестиционную документацию (бизнес-план, ряд финансовых моделей,презентационные материалы, прочее).
Нашелсяинвестор, проявивший заинтересованность проектом.
Были и восторги,была и длительная переписка, были и соглашения о намерениях, конфиденциальности,приведение отчетности к МСФО.
В результате было получено согласие о финансировании, а знакомымпредложили открыть счет в некоем английском банке, на который траншами будутпоступать деньги. Он-лайн. То есть, де-юре анонимно.
Правда, чудеса?
Вдвойнечудеса - деньги таки поступили. Вернее, это клиент увидел запрашиваемую сумму усебя в аккаунте системы "банк-клиент".
Сюристом-международником была отработана относительнозаконная схема предоставления учредителем частного беспроцентного займа украинской компании.
Транзакцияотчего то не прошла, а на следующий день клиент увидел в том аккаунтеуведомление о том, что его счет заблокирован CenterforInternationalCrimePrevention(Центр по международномупредупреждению преступности при ООН).
Вопли, визги, причитания.
Мнепозвонили после того, когда инвестиционный брокер вышел на связь с клиентом,предложив тому урегулировать вопрос по Clean Bill On Record Clearance Certificate засимволических 5000 евро, которые клиент должен переслать брокеру частнымплатежом по WesternUnion.
Сталоинтересно. Погугглив, выяснил, что во-первых, банка такого не существует.Домен, на котором работает сайт этого виртуального банка, зарегистрирован годназад в Словакии.
Администратородного из крупнейших в России бизнес-форумов пошел навстречу, и на мой запрос в личке сообщил о том, что IP разместившего там объявлениеинвестиционного брокера, находится, где бы вы думали? В Нижнем Новгороде. (одноиз преимуществ старожилов бизнес-форумов - добрые отношения садминистраторами))).
Британскиеномера телефонов и корпоративный E-mail созданы через виртуальный онлайн офис.
Да иискать то ничего не надо было. Все стало ясно сразу, когда узнал, что вход всистему банк-клиент осуществляется посредством восьмизначного пароля ипримитивной каптчи.
Есть несколько простых советов попредотвращению подобных рисков.
1. Каквас нашли? Вы вывесили резюме проекта, а вас закидали предложениями?
На рынках инвестиций в стартап проектыспрос значительно превышает предложение. Наивно и глупо полагать, что кто-то вот так просто, не имея ни контроля,ни страховки, ни залога, даст деньги на длительный срок под минимальныйпроцент.
Инвестирование в стартап проекты неподпадает ни под какие сложившиеся кредитные инструменты.
Инвестор, заинтересовавшийся такимпроектом, финансирует не сам проект. Он финансирует Вас, как менеджера. Какчеловека, имеющего достаточный опыт для того, что бы к вам, как управленцу,было определенное доверие.
Если же речь идет об инвестициях в развитиесуществующего бизнеса, здесь включаются стандартные инструменты (залог сдостаточной ликвидационной стоимостью, кредитная и бизнес - история,поручители, наличие части собственного капитала, прочее).
2. Вам предлагают беззалоговый кредит, 100% покрывающийкапитальные издержки и потребность в оборотных средствах до достижения точкибезубыточности.
Если только не обсуждатьпотребительские кредиты (небольшие суммы, нереальные процентные ставки, скрытыеежемесячные комиссии, будущие онкольные требования), то открытие подобныхкредитных линий со стороны западных банков невозможно в принципе.
В любом случае необходимо покрытиесобственным капиталом хотя бы 20% стоимости проекта, наличие поручителей,банковских гарантий со стороны банков ТОП-25, кредитной истории, приведениефинансовой отчетности к международным стандартам, предоставление кипыдокументов (балансы, оборотно-сальдовые ведомости, декларации о прибыли,прочее)
3. Инвестиционный посредник торопит вас и требует какой либооплаты прямо здесь и прямо сейчас.
Деньги любят тишину. Переиначивая фразу, инвестиционные / кредитныерешения не терпят спешки.
Торопить вас с каким то мелким и непонятным платежом будет толькомошенник.
4. Если вас нет в интернете - значит, вы несуществуете (Билл Гейтс)
Как можно иметь финансовые отношения с человеком / компанией,отсутствующей в информационном пространстве?
Пробить WHOIS сайта - элементарно.Погугглить по E-mail, номерам телефонов, ФИО контактных лиц ещепроще. Есть способы разузнать и реальное местонахождение.
Не умеете сами, найдите специалиста.
5. Репутация ( Goodwill)
Требуйте рекомендаций. Проверяйте в свою очередь и давших этирекомендации.
Кстати, какими бы убедительными не были результаты инвестора в прошлом -не факт, что в вашем проекте будет то же самое.
6. Интересуйтесь рутинными операционнымивопросами. Помните, что инвестиционные мошенники (даже если не дилетанты)пляшут по верхам.
В деталяхинтересуйтесь юридической составляющей ввода денег в страну реализации проекта,вопросом будущего обслуживания заемного финансирования, видом отчетности,комиссий, платы за управление, порядком разрешения будущих споров, медиации, распределения издержек по проведению внешнихаудиторских проверок, порядком осуществления контроля над выполнением этаповпроекта и наличием санкций по нарушению сроков этих этапов или изменения сметы.
Требуйтепредоставления исчерпывающих ответов в письменной форме (бланк, исходящийномер, мокрая печать, подпись, обычная почта)
7. Договоритесь о встрече.
Онлайн общение, конечно, хорошая штука, но в живом разговоре всерасставить на свои места гораздо проще.
8. На этапе организации финансирования свас требуют относительно небольшие деньги за что-нибудь?
Заплатите лучше эти деньги толковому юристу-международнику и специалиступо финансовой безопасности.
Уверяю, у вас еще останется сдача.
- НеБезМежне право Сергій Чаплян вчора о 21:44
- Недоторканні на благо оборони: головне – правильно назвати схему Дана Ярова вчора о 19:33
- Корпоративний добробут: турбота про співробітників чи форма м’якого контролю? Анна Пархоменко вчора о 15:04
- Як AI змінює структуру бізнесу: замість відділів – малі команди і агентні системи Юлія Гречка вчора о 14:07
- Жіноче лідерство в українському бізнесі: трансформація, яка вже відбулася Наталія Павлючок вчора о 09:50
- Проведення перевірок в частині вчинення мобінгу: внесено зміни до законодавства Анна Даніель вчора о 01:16
- Суд не задовольнив позов батька-іноземця про зміну місця проживання дитини Юрій Бабенко 30.06.2025 17:15
- Як повернутись до програмування після довгої IT-перерви Сергій Немчинський 30.06.2025 16:39
- Моральна шкода за невиконання рішення суду Артур Кір’яков 30.06.2025 14:21
- Путінський режим знову показує своє справжнє обличчя: цього разу – проти азербайджанців Юрій Гусєв 30.06.2025 10:51
- Зелений прорив 2025: як відновлювана енергетика відкриває шлях для України Ростислав Никітенко 30.06.2025 10:22
- "Розумні строки" протягом 1200 днів: чому рішення у справі стає недосяжним Максим Гусляков 28.06.2025 20:49
- Мир начал избавляться от иллюзий, связанных с ИИ Володимир Стус 27.06.2025 23:54
- Триваюче правопорушення – погляд судової практики Леся Дубчак 27.06.2025 16:19
- Дике поле чи легальна сила: навіщо Україні закон про приватні військові компанії (ПВК)? Галина Янченко 27.06.2025 16:03
- Президент поза строком: криза визначеності й мовчання Конституційного суду України 746
- "Розумні строки" протягом 1200 днів: чому рішення у справі стає недосяжним 481
- Реформа "турботи" 251
- Суд не задовольнив позов батька-іноземця про зміну місця проживання дитини 132
- Краще пізно, ніж бідно: чому після 40 саме час інвестувати в фондовий ринок 118
-
Найдорожчі весілля в історії: 5500 дронів, верблюди й нескінченна розкіш Безоса, Амбані та Чарльза
Життя 34073
-
"Кремль втрачає контроль". Що означає конфлікт Росії з Азербайджаном
18940
-
"Гарантії безпеки" Кадирової представлять Україну на 61-й Венеційській бієнале: деталі
Життя 12825
-
На Черкащині викрили незаконний видобуток каолінів: за майже три роки – 14 000 тонн
Бізнес 8543
-
Bloomberg: Росія хоче продати частку у першій турецькій АЕС "Аккую" за $25 млрд
Бізнес 5885