Ненаучная фантастика инвестиционных разводов
В продолжение опуса "В поисках инвестиций. Как не влететь в паутину развода"
В продолжение опуса "В поисках инвестиций. Как не влететь в паутинуразвода"
Ежедневноприходится чистить от спама корпоративный ящик. И если с предложениямиканцтоваров, мебели, мусорными письмами, порноспамом успешно справляетсяофис-менеджер, то с именными обращениями и предложениями, напоминающимиделовые, приходится разбираться собственноручно.
Поступаеточень большое количество разнообразных писем с предложениями о западном финансировании / кредитовании проектовв Украине и России на самых мягких условиях (ставка Liborплюс 1% :)), телов конце договора, кредит на 20 лет, прочее)
Подавляющеебольшинство подобных предложений - абсолютное мошенничество.
Не стоит думатьо том, что аферисты работают по крупному. Вовсе нет. Пообещав вам USD 20 000 000 , вас разведут в результате на сумму от трех до тридцати тысячдолларов. Не больше. На рынке инвестиционногоброкериджа для стартапов нет серьезных мафиози. Толькомелкие жулики, играющие на первичных рефлексах таких же дилетантов, как и онисами.
Беда втом, что, зачастую, ожидания инвестиций у неопытных стартаперов настолькосильны, что заглушают все доводы разума.
Как это было у моих знакомых?
В концепрошедшего года сопровождал проект заказчиков, по которому ранее разработалпредынвестиционную документацию (бизнес-план, ряд финансовых моделей,презентационные материалы, прочее).
Нашелсяинвестор, проявивший заинтересованность проектом.
Были и восторги,была и длительная переписка, были и соглашения о намерениях, конфиденциальности,приведение отчетности к МСФО.
В результате было получено согласие о финансировании, а знакомымпредложили открыть счет в некоем английском банке, на который траншами будутпоступать деньги. Он-лайн. То есть, де-юре анонимно.
Правда, чудеса?
Вдвойнечудеса - деньги таки поступили. Вернее, это клиент увидел запрашиваемую сумму усебя в аккаунте системы "банк-клиент".
Сюристом-международником была отработана относительнозаконная схема предоставления учредителем частного беспроцентного займа украинской компании.
Транзакцияотчего то не прошла, а на следующий день клиент увидел в том аккаунтеуведомление о том, что его счет заблокирован CenterforInternationalCrimePrevention(Центр по международномупредупреждению преступности при ООН).
Вопли, визги, причитания.
Мнепозвонили после того, когда инвестиционный брокер вышел на связь с клиентом,предложив тому урегулировать вопрос по Clean Bill On Record Clearance Certificate засимволических 5000 евро, которые клиент должен переслать брокеру частнымплатежом по WesternUnion.
Сталоинтересно. Погугглив, выяснил, что во-первых, банка такого не существует.Домен, на котором работает сайт этого виртуального банка, зарегистрирован годназад в Словакии.
Администратородного из крупнейших в России бизнес-форумов пошел навстречу, и на мой запрос в личке сообщил о том, что IP разместившего там объявлениеинвестиционного брокера, находится, где бы вы думали? В Нижнем Новгороде. (одноиз преимуществ старожилов бизнес-форумов - добрые отношения садминистраторами))).
Британскиеномера телефонов и корпоративный E-mail созданы через виртуальный онлайн офис.
Да иискать то ничего не надо было. Все стало ясно сразу, когда узнал, что вход всистему банк-клиент осуществляется посредством восьмизначного пароля ипримитивной каптчи.
Есть несколько простых советов попредотвращению подобных рисков.
1. Каквас нашли? Вы вывесили резюме проекта, а вас закидали предложениями?
На рынках инвестиций в стартап проектыспрос значительно превышает предложение. Наивно и глупо полагать, что кто-то вот так просто, не имея ни контроля,ни страховки, ни залога, даст деньги на длительный срок под минимальныйпроцент.
Инвестирование в стартап проекты неподпадает ни под какие сложившиеся кредитные инструменты.
Инвестор, заинтересовавшийся такимпроектом, финансирует не сам проект. Он финансирует Вас, как менеджера. Какчеловека, имеющего достаточный опыт для того, что бы к вам, как управленцу,было определенное доверие.
Если же речь идет об инвестициях в развитиесуществующего бизнеса, здесь включаются стандартные инструменты (залог сдостаточной ликвидационной стоимостью, кредитная и бизнес - история,поручители, наличие части собственного капитала, прочее).
2. Вам предлагают беззалоговый кредит, 100% покрывающийкапитальные издержки и потребность в оборотных средствах до достижения точкибезубыточности.
Если только не обсуждатьпотребительские кредиты (небольшие суммы, нереальные процентные ставки, скрытыеежемесячные комиссии, будущие онкольные требования), то открытие подобныхкредитных линий со стороны западных банков невозможно в принципе.
В любом случае необходимо покрытиесобственным капиталом хотя бы 20% стоимости проекта, наличие поручителей,банковских гарантий со стороны банков ТОП-25, кредитной истории, приведениефинансовой отчетности к международным стандартам, предоставление кипыдокументов (балансы, оборотно-сальдовые ведомости, декларации о прибыли,прочее)
3. Инвестиционный посредник торопит вас и требует какой либооплаты прямо здесь и прямо сейчас.
Деньги любят тишину. Переиначивая фразу, инвестиционные / кредитныерешения не терпят спешки.
Торопить вас с каким то мелким и непонятным платежом будет толькомошенник.
4. Если вас нет в интернете - значит, вы несуществуете (Билл Гейтс)
Как можно иметь финансовые отношения с человеком / компанией,отсутствующей в информационном пространстве?
Пробить WHOIS сайта - элементарно.Погугглить по E-mail, номерам телефонов, ФИО контактных лиц ещепроще. Есть способы разузнать и реальное местонахождение.
Не умеете сами, найдите специалиста.
5. Репутация ( Goodwill)
Требуйте рекомендаций. Проверяйте в свою очередь и давших этирекомендации.
Кстати, какими бы убедительными не были результаты инвестора в прошлом -не факт, что в вашем проекте будет то же самое.
6. Интересуйтесь рутинными операционнымивопросами. Помните, что инвестиционные мошенники (даже если не дилетанты)пляшут по верхам.
В деталяхинтересуйтесь юридической составляющей ввода денег в страну реализации проекта,вопросом будущего обслуживания заемного финансирования, видом отчетности,комиссий, платы за управление, порядком разрешения будущих споров, медиации, распределения издержек по проведению внешнихаудиторских проверок, порядком осуществления контроля над выполнением этаповпроекта и наличием санкций по нарушению сроков этих этапов или изменения сметы.
Требуйтепредоставления исчерпывающих ответов в письменной форме (бланк, исходящийномер, мокрая печать, подпись, обычная почта)
7. Договоритесь о встрече.
Онлайн общение, конечно, хорошая штука, но в живом разговоре всерасставить на свои места гораздо проще.
8. На этапе организации финансирования свас требуют относительно небольшие деньги за что-нибудь?
Заплатите лучше эти деньги толковому юристу-международнику и специалиступо финансовой безопасности.
Уверяю, у вас еще останется сдача.
- Горизонтальний моніторинг як сучасний метод податкового контролю Юлія Мороз 13:36
- Ієрархія протилежних правових висновків суду касаційної інстанції Євген Морозов 12:39
- Чужий серед своїх: право голосу і місце в політиці іноземців у ЄС Дмитро Зенкін вчора о 21:35
- Сталий розвиток рибного господарства: нові можливості для інвестицій в Україні Артем Чорноморов вчора о 15:59
- Кремль тисне на рубильник Євген Магда вчора о 15:55
- Судова реформа в контексті вимог ЄС: очищення від суддів-корупціонерів Світлана Приймак вчора о 13:47
- Як автоматизувати процеси в бізнесі для швидкого зростання Даніелла Шихабутдінова вчора о 13:20
- COP29 та План Перемоги. Як нашу стратегію зробити глобальною? Ксенія Оринчак вчора о 11:17
- Ухвала про відмову у прийнятті зустрічного позову підлягає апеляційному оскарженню Євген Морозов вчора о 10:35
- Репарації після Другої світової, як передбачення майбутнього: компенсації постраждалим Дмитро Зенкін вчора о 00:50
- Що робити під час обшуку? Сергій Моргун 19.11.2024 19:14
- Як реагувати на вимоги поліції та ТЦК: поради адвоката Павло Васильєв 19.11.2024 17:55
- Як зниження міжнародної підтримки впливає на гуманітарне розмінування в Україні Дмитро Салімонов 19.11.2024 14:12
- Українські діти війни: більше 10 років російської агресії, 1000 днів незламності Юрій Гусєв 19.11.2024 12:16
- Розподіл статутного капіталу при розлученні: судова та міжнародна практика Світлана Приймак 19.11.2024 12:00
-
Головний прапор країни приспустили: яка причина
Життя 55614
-
Віктор Ющенко та партнери відчужили право на видобуток газу на Полтавщині
Бізнес 33853
-
Картину Клода Моне із серії "Водяні лілії" продали за $65 млн: фото
Життя 10718
-
Ми втрачаємо покоління інженерів і програмістів. Як математика впливає на майбутнє України
10052
-
Британія утилізує п'ять військових кораблів, десятки гелікоптерів і дронів задля економії
Бізнес 8912