Ненаучная фантастика инвестиционных разводов
В продолжение опуса "В поисках инвестиций. Как не влететь в паутину развода"
В продолжение опуса "В поисках инвестиций. Как не влететь в паутинуразвода"
Ежедневноприходится чистить от спама корпоративный ящик. И если с предложениямиканцтоваров, мебели, мусорными письмами, порноспамом успешно справляетсяофис-менеджер, то с именными обращениями и предложениями, напоминающимиделовые, приходится разбираться собственноручно.
Поступаеточень большое количество разнообразных писем с предложениями о западном финансировании / кредитовании проектовв Украине и России на самых мягких условиях (ставка Liborплюс 1% :)), телов конце договора, кредит на 20 лет, прочее)
Подавляющеебольшинство подобных предложений - абсолютное мошенничество.
Не стоит думатьо том, что аферисты работают по крупному. Вовсе нет. Пообещав вам USD 20 000 000 , вас разведут в результате на сумму от трех до тридцати тысячдолларов. Не больше. На рынке инвестиционногоброкериджа для стартапов нет серьезных мафиози. Толькомелкие жулики, играющие на первичных рефлексах таких же дилетантов, как и онисами.
Беда втом, что, зачастую, ожидания инвестиций у неопытных стартаперов настолькосильны, что заглушают все доводы разума.
Как это было у моих знакомых?
В концепрошедшего года сопровождал проект заказчиков, по которому ранее разработалпредынвестиционную документацию (бизнес-план, ряд финансовых моделей,презентационные материалы, прочее).
Нашелсяинвестор, проявивший заинтересованность проектом.
Были и восторги,была и длительная переписка, были и соглашения о намерениях, конфиденциальности,приведение отчетности к МСФО.
В результате было получено согласие о финансировании, а знакомымпредложили открыть счет в некоем английском банке, на который траншами будутпоступать деньги. Он-лайн. То есть, де-юре анонимно.
Правда, чудеса?
Вдвойнечудеса - деньги таки поступили. Вернее, это клиент увидел запрашиваемую сумму усебя в аккаунте системы "банк-клиент".
Сюристом-международником была отработана относительнозаконная схема предоставления учредителем частного беспроцентного займа украинской компании.
Транзакцияотчего то не прошла, а на следующий день клиент увидел в том аккаунтеуведомление о том, что его счет заблокирован CenterforInternationalCrimePrevention(Центр по международномупредупреждению преступности при ООН).
Вопли, визги, причитания.
Мнепозвонили после того, когда инвестиционный брокер вышел на связь с клиентом,предложив тому урегулировать вопрос по Clean Bill On Record Clearance Certificate засимволических 5000 евро, которые клиент должен переслать брокеру частнымплатежом по WesternUnion.
Сталоинтересно. Погугглив, выяснил, что во-первых, банка такого не существует.Домен, на котором работает сайт этого виртуального банка, зарегистрирован годназад в Словакии.
Администратородного из крупнейших в России бизнес-форумов пошел навстречу, и на мой запрос в личке сообщил о том, что IP разместившего там объявлениеинвестиционного брокера, находится, где бы вы думали? В Нижнем Новгороде. (одноиз преимуществ старожилов бизнес-форумов - добрые отношения садминистраторами))).
Британскиеномера телефонов и корпоративный E-mail созданы через виртуальный онлайн офис.
Да иискать то ничего не надо было. Все стало ясно сразу, когда узнал, что вход всистему банк-клиент осуществляется посредством восьмизначного пароля ипримитивной каптчи.
Есть несколько простых советов попредотвращению подобных рисков.
1. Каквас нашли? Вы вывесили резюме проекта, а вас закидали предложениями?
На рынках инвестиций в стартап проектыспрос значительно превышает предложение. Наивно и глупо полагать, что кто-то вот так просто, не имея ни контроля,ни страховки, ни залога, даст деньги на длительный срок под минимальныйпроцент.
Инвестирование в стартап проекты неподпадает ни под какие сложившиеся кредитные инструменты.
Инвестор, заинтересовавшийся такимпроектом, финансирует не сам проект. Он финансирует Вас, как менеджера. Какчеловека, имеющего достаточный опыт для того, что бы к вам, как управленцу,было определенное доверие.
Если же речь идет об инвестициях в развитиесуществующего бизнеса, здесь включаются стандартные инструменты (залог сдостаточной ликвидационной стоимостью, кредитная и бизнес - история,поручители, наличие части собственного капитала, прочее).
2. Вам предлагают беззалоговый кредит, 100% покрывающийкапитальные издержки и потребность в оборотных средствах до достижения точкибезубыточности.
Если только не обсуждатьпотребительские кредиты (небольшие суммы, нереальные процентные ставки, скрытыеежемесячные комиссии, будущие онкольные требования), то открытие подобныхкредитных линий со стороны западных банков невозможно в принципе.
В любом случае необходимо покрытиесобственным капиталом хотя бы 20% стоимости проекта, наличие поручителей,банковских гарантий со стороны банков ТОП-25, кредитной истории, приведениефинансовой отчетности к международным стандартам, предоставление кипыдокументов (балансы, оборотно-сальдовые ведомости, декларации о прибыли,прочее)
3. Инвестиционный посредник торопит вас и требует какой либооплаты прямо здесь и прямо сейчас.
Деньги любят тишину. Переиначивая фразу, инвестиционные / кредитныерешения не терпят спешки.
Торопить вас с каким то мелким и непонятным платежом будет толькомошенник.
4. Если вас нет в интернете - значит, вы несуществуете (Билл Гейтс)
Как можно иметь финансовые отношения с человеком / компанией,отсутствующей в информационном пространстве?
Пробить WHOIS сайта - элементарно.Погугглить по E-mail, номерам телефонов, ФИО контактных лиц ещепроще. Есть способы разузнать и реальное местонахождение.
Не умеете сами, найдите специалиста.
5. Репутация ( Goodwill)
Требуйте рекомендаций. Проверяйте в свою очередь и давших этирекомендации.
Кстати, какими бы убедительными не были результаты инвестора в прошлом -не факт, что в вашем проекте будет то же самое.
6. Интересуйтесь рутинными операционнымивопросами. Помните, что инвестиционные мошенники (даже если не дилетанты)пляшут по верхам.
В деталяхинтересуйтесь юридической составляющей ввода денег в страну реализации проекта,вопросом будущего обслуживания заемного финансирования, видом отчетности,комиссий, платы за управление, порядком разрешения будущих споров, медиации, распределения издержек по проведению внешнихаудиторских проверок, порядком осуществления контроля над выполнением этаповпроекта и наличием санкций по нарушению сроков этих этапов или изменения сметы.
Требуйтепредоставления исчерпывающих ответов в письменной форме (бланк, исходящийномер, мокрая печать, подпись, обычная почта)
7. Договоритесь о встрече.
Онлайн общение, конечно, хорошая штука, но в живом разговоре всерасставить на свои места гораздо проще.
8. На этапе организации финансирования свас требуют относительно небольшие деньги за что-нибудь?
Заплатите лучше эти деньги толковому юристу-международнику и специалиступо финансовой безопасности.
Уверяю, у вас еще останется сдача.
- Судовий збір при заявлені цивільного позову у кримінальному провадженні Євген Морозов вчора о 20:02
- Скасування Господарського кодексу: ризики для бізнесу та економіки Володимир Бабенко вчора о 17:11
- Розпочато роботу над вебплатформою судових рішень War Crime Леонід Сапельніков вчора о 14:41
- Маємо забезпечити армію якісним майном Дана Ярова вчора о 14:21
- Нові зміни до Кримінального кодексу України: що потрібно знати Оксана Соколовська вчора о 13:27
- Судова практика: відміна виконавчого напису приватного нотаріуса Павло Васильєв вчора о 12:31
- Сектори польської економіки, в які інвестує український бізнес Сильвія Красонь-Копаніаж вчора о 12:10
- Санкції та їх оскарження в ЄС: що варто знати українському бізнесу та адвокатам Ростислав Никітенко вчора о 12:08
- Відвід судді: закон, практика та поради Владислав Штика 03.11.2024 23:06
- Темна сторона онлайн-шопінгу: Temu потрапив під приціл ЄС Дмитро Зенкін 03.11.2024 21:00
- Проведення обшуку без ухвали слідчого судді Євген Морозов 03.11.2024 19:56
- Закриття кримінального провадження на підставі пункту 9-1 ч. 1 ст. 284 КПК України Андрій Хомич 03.11.2024 19:45
- Продаж майна боржника на електронному аукціоні Павло Васильєв 03.11.2024 14:50
- Місце проживання дитини після розлучення: досвід та практика Світлана Приймак 02.11.2024 20:08
- Неконкретність вимог податкового органу для розблокування податкових накладних Євген Морозов 02.11.2024 19:05
-
Що подивитись у кіно. Три новинки тижня
Життя 8453
-
Озеро Гарда: шість найкрасивіших міст на найбільшому озері Італії
Життя 7141
-
Укранфта пробурила найглибшу свердловину за останні вісім років. Дає нафту та газ
Бізнес 4609
-
Освітні втрати набирають обертів: чому школярі масово виїжджають і не планують повертатися
Думка 4058
-
Найбільший завод з виробництва свинцю в Україні визнали банкрутом
Бізнес 3724