Моніторинг фінансового законодавства (18–30 травня)

Постанова Правління НБУ від 15 травня 2019 року № 69 «Про внесення змін до Положення про визначення пов’язаних із банком осіб»

Постановою Правління НБУ від 15 травня 2019 року № 69 внесено зміни до порядку визначення пов’язаних із банком осіб. Зокрема, основними змінами передбачено наступне:

- встановлено термін розгляду клопотання банку про визначення відсутності ознак пов’язаності з банком у особи, яка раніше була визначена регулятором пов’язаною з банком особою. Цей термін становить 60 календарних днів;

- визначено, що рішення про продовження строку розгляду такого клопотання (за потреби) прийматиме Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайту) платіжних систем НБУ;

- закріплено, що банк має повідомити особу про рішення НБУ щодо визначення відсутності ознак її пов’язаності з банком не пізніше наступного робочого дня після отримання такого рішення від регулятора. 

Проект постанови Правління НБУ «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України»

НБУ представив для громадського обговорення проект постанови Правління НБУ про внесення змін до Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління НБУ від 05 листопада 2014 року № 705.    

Мета: посилити захист прав користувачів платіжних карток.

Для цього пропонується встановити такі додаткові вимоги щодо випадків оскарження клієнтом переказів коштів, які ним не здійснювалися:

- банк-емітент повинен після отримання відповідного повідомлення від користувача відновити залишок коштів на його рахунку до стану, в якому він був перед здійснення цього переказу, не пізніше наступного робочого дня (крім випадку, коли банк має підстави вважати дії користувача неправомірними, про що повідомлено правоохоронні органи);

- користувач несе всі збитки, пов’язані з переказами, що ним оскаржуються, якщо банком доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції;

- банк-емітент має право не повертати користувачу на його рахунок суму коштів у розмірі 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (наразі близько 350 гривень), якщо переказ, що оскаржувався користувачем, був здійснений із використанням втраченої/викраденої або неправомірно використаної платіжної картки та/або її реквізитів, водночас користувач повідомив банк про її втрату/викрадення або неправомірне використання реквізитів лише після проведення такого переказу.

Крім того, положеннями постанови пропонується:

- зобов'язати банк у договорі з клієнтом визначати порядок видачі та передачі електронного платіжного засобу користувачу;

- надати права агентам банку здійснювати ідентифікацію/верифікацію користувача та передавати користувачу платіжну картку;

- передбачити права фізичної особи, яка здійснює незалежну професійну діяльність, використовувати корпоративну платіжну картку;

- надати довіреній особі клієнта право отримувати платіжну картку, але без права користуватися нею. 

Проект Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо розширення переліку кредитних договорів, на які поширюється дія Закону України «Про споживче кредитування»»

На розгляд Верховної Ради України 30 травня 2019 року внесено проект Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо розширення переліку кредитних договорів, на які поширюється дія Закону України «Про споживче кредитування»» (№ 10349).

Мета: унормування сфери мікрокредитування та підвищення якості системи кредитних історій фізичних осіб.

Законопроектом № 10349 пропонується шляхом внесення змін до Законів України «Про споживче кредитування» та «Про організацію формування та обігу кредитних історій» наступне:

- виключити з переліку договорів, на які не поширюється дія Закону України «Про споживче кредитування» кредитні договори, що укладаються на строк до одного місяця;

- встановити, що на кредитні договори, загальний розмір кредиту за якими не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, не поширюються норми частини другої - сьомої статті 9 Закону (щодо необхідності надання кредитодавцем споживачу до укладення договору паспорту споживчого кредиту за спеціальною формою) та статті 19 (щодо черговості погашення вимог за договором про споживчий кредит);

- обмежити сукупну суму платежів, що підлягають сплаті споживачем у разі невиконання його зобов’язань, передбачених договором про споживчий кредит (неустойки (штраф, пеня), процентної ставки, інших платежів), загальний розмір кредиту за яким не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, подвійною сумою, одержаною споживачем за таким договором, що не може бути збільшена за домовленістю сторін;

- встановити, що згода споживача на передачу інформації стосовно цього кредиту хоча б в одне бюро кредитних історій, яке включене до Єдиного реєстру бюро кредитних історій, є обов’язковою умовою надання кредиту;

- зобов’язати кредитодавця передавати інформацію щодо всіх споживчих кредитів (включаючи переуступку прав вимоги), в порядку, визначеному Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», хоча б в одне бюро кредитних історій, яке включене до Єдиного реєстру бюро кредитних історій;

- скоротити термін внесення кредитним бюро отриманих від кредитодавця відомостей з семи до трьох робочих днів. 

Постанова Правління НБУ від 27 травня 2019 року № 72 «Про затвердження Змін до Положення про ліцензування банків»

Постановою Правління НБУ від 27 травня 2019 року № 72 внесено зміни до Положення про ліцензування банків.

Мета: привести норми Положення про ліцензування банків у відповідність до Закону України «Про валюту і валютні операції» та вдосконалити окремі процедури ліцензування банків.

Зокрема, положеннями постанови № 72:

- виключено норми щодо генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій;

- уточнено порядок розрахунку власних коштів фізичних осіб;

- уточнено перелік інформації, яку щорічно мають подавати власники істотної участі;

- визначено випадки зупинення перебігу строків розгляду документів про погодження керівників банку;

- визначено форму бланка банківської ліцензії.