Привычки финансовой грамотности. Навык №1 – тратим меньше, чем зарабатываем
В прошлых записях этого блога я рассказала о шести привычках финансово грамотных людей. А сегодня предлагаю разобрать первую и самую главную из них: привычку жить по средствам.
Тратить меньше, чем зарабатываешь – именно так можно сформулировать главную привычку финансово грамотного человека. Этот навык обозначают всем известным словом – бережливость. В Украине до сих пор силен стереотип, что быть бережливым смешно или стыдно. Наверное, именно поэтому привычка жить в соответствии со своими доходами не прививается с юности, как во многих европейских странах. Тем не менее, такой подход вполне реально выработать и во взрослом возрасте, если соблюдать несколько простых правил.
Социальная изоляция и сокращение привычных доходов заставили всех нас стать более рациональными в своих покупках. Но если не сделать такое отношение к ним своей новой привычкой, то в пост-карантинный период есть риск «пуститься во все тяжкие», так и не научившись жить по средствам. Чтобы этого не случилось, соблюдайте 5 простых правил: они помогут развить нужный навык и тратить меньше всегда, а не только во время карантина.
Правило 1. Берите только то, что можете себе позволить.
Прежде всего, речь о так называемых статусных вещах: например, о покупке брендовой одежды, украшений или дорогих гаджетов, тем более в кредит. Иногда людям кажется, что они открывают человеку двери в какой-то «другой прекрасный мир», ведь именно такой образ культивируется в рекламе подобных товаров.
На самом деле, статусные покупки зачастую делают людей беднее, а главное – лишают перспективы разбогатеть. Почему? Если вы не учились в экономическом вузе и не слышали о стоимости денег во времени, просто запомните: каждая гривна, потраченная сегодня – это минус 100 гривен завтра. К примеру, юный студент, у которого сегодня есть последняя модель iPhone, купленная в кредит, вполне возможно, лишил себя части пенсионных накоплений и возможности жить в достатке в старости.
Сегодняшние события – внезапная потеря регулярного дохода многими людьми – как раз показывают, почему полезно избегать расходов для самовыражения или статуса. По сути, такие расходы приводят к потере финансовой безопасности и мешают решить долгосрочные финансовые задачи. Не стоит терять «финансовую подушку» и разменивать свои истинные финансовые цели на возможность похвастаться статусной безделушкой в социальных сетях.
Правило 2. Не берите то, без чего можно обойтись.
Во всем мире набирает обороты тенденция «экологичного потребления». А за время карантина этот тренд только усилился: для многих людей стало очевидным, без какого количества вещей вполне можно обойтись, не теряя при этом привычного качества жизни. Как недавно заметила моя 6-летняя дочь: «Если у тебя есть что-то, это еще не значит, что тебе это нужно».
Сейчас очень правильный момент для того, чтобы составить список покупок, без которых вы и ваша не будете страдать – и отказаться от них не на время карантина, а в принципе. Это именно тот балласт, который многим не дает достичь желаемых финансовых высот. Сюда чаще всего попадают эмоциональные покупки, «маленькие радости» и вредные привычки. Именно они выливаются в очень приличные суммы для семейного бюджета, даже в масштабах одного года. Не верите? Посчитайте, во сколько вам обходится ежедневный кофе по дороге на работу или импульсивные покупки онлайн.
Правило 3. Используйте разные карманы.
Принцип карманов, конвертов, кувшинов или статей расходов описан в очень многих статьях по финансовой грамотности. Его суть очень проста: все имеющиеся деньги на месяц необходимо разложить в «разные карманы», виртуально или реально. Использовать деньги из карманов можно только по назначению, не залезая в соседний карман. На продукты мы берем только из кармана, предназначенного для повседневных расходов, на одежду – из кармана на одежду и т. п.
Золотое правило: если нет денег в кармане, но очень хочется –не берите в долг! Ищите способы дополнительного заработка. Еще одно золотое правило – защищенный карман накоплений, который всегда пополняется первым. С каждого полученного дохода – будь то зарплата, премия или доход от подработки – в этот карман откладывается 10-20% поступивших средств. Из кармана накоплений брать деньги нельзя ни при каких обстоятельствах!
Не правило, но важный лайфхак: начиная использовать метод разных карманов, застрахуйте свою жизнь и здоровье. Тогда не придется иметь большой «карман» на медицинское обслуживание семьи, а ваш карман обязательных накоплений будет в куда большей безопасности, чем без страховки.
Правило 4. Учитывайте абсолютно все расходы.
Исследования доказывают: повседневные расходы – это как раз те траты, которыми проще управлять, и именно их можно существенно уменьшить. Но только в том случае, если учитывать все покупки на 100%, записывать и анализировать, а не обходиться примерными подсчетами «в уме».
Сегодня есть много удобных цифровых приложений для контроля расходов: Coin Keeper, Money Flow, Money Lover, Деньги ОК, Moneyfy и т. д. Они умеют рисовать красивые диаграммы и делать выводы на основе ваших данных. Такой формат подойдет «миллениалам» и всем, кто достаточно легко пользуется новыми цифровыми сервисами. Но примерно то же самое можно сделать, заполняя таблицу расходов в привычном Exсel. А самый доступный способ – обычный блокнот. Да-да, не смейтесь – этому способу контроля трат отдают предпочтение немцы, из поколения в поколение: жалоб не поступало, а их бережливости можно только поучиться.
Правило 5. Используйте автоматические платежи.
Это правило напрямую связано с предыдущим. Его суть проста: пусть максимальное количество обязательных и регулярных платежей с вашего счета оплачивается автоматически, без личного участия. Это убережет вас от риска пропустить важный платеж, который потом станет неподъемным долгом.
За время карантина многие наши платежи уже перешли в онлайн, поэтому привить себе такой навык наверняка будет проще, чем обычно. А кроме того, многие уже осознали, как удобно не иметь дела со снятием наличных и платой комиссий за cash. К слову, это еще один резерв для экономии. Возможно, за 2 месяца карантина сэкономленная сумма не так велика, но при ее подсчете за год можно увидеть даже четырехзначную цифру. Изучите предложения банков и выберите то предложение, которое позволят вам экономить.
Еще один лайфхак: автоматические перечисления можно настроить на банковский счет или накопительный счет в страховой компании. Таким образом, ваш «карман накоплений» тоже окажется под автоматическим контролем и никакие эмоциональные порывы не помешают вам копить.
Я рассказала обо всех основных правилах, которые помогают мне и моим близким жить по средствам. Возможно, у вас тоже есть свои лайфхаки? Буду рада узнать о них и дополнить список.
- Україна: 68 місце за якістю життя і 87 за зарплатами – сигнал для реформ Христина Кухарук вчора о 17:58
- Вибір, як ключовий квант життя Алла Заднепровська вчора о 13:44
- Пристань для Ocean-у Євген Магда 16.05.2025 18:32
- Регламентування та корпоративні політики для електронного документообігу Олександр Вернигора 16.05.2025 17:15
- Покроковий алгоритм бронювання військовозобов’язаних працівників Сергій Пагер 16.05.2025 12:23
- Зупинити СВАМ – завдання стратегічного значення Євген Магда 15.05.2025 18:32
- Бізнес у пастці кримінального процесу: хто вимкне світло? Богдан Глядик 15.05.2025 18:26
- Коли лікарі виходять на подіум – більше, ніж показ мод Павло Астахов 15.05.2025 15:21
- Пільгові перевезення автотранспортом: соціальне зобов’язання чи фінансовий тягар Альона Векліч 15.05.2025 13:52
- ПДФО на Мальті та в Україні... Хто платить більше? Олена Жукова 15.05.2025 13:49
- Изменения в оформлении отсрочки по уходу: новые требования к акту и справке Віра Тарасенко 15.05.2025 12:23
- Як втримати бізнес на плаву: ключові фінансові помилки та способи їх уникнути Любомир Паладійчук 15.05.2025 10:27
- 5 управлінських викликів для державних підприємств під час війни Дмитро Мирошниченко 15.05.2025 10:22
- Культ "хастлу" розсипається – і це добре Валерій Козлов 15.05.2025 10:15
- Як поводити себе на допиті підприємцям і їхнім працівникам Сергій Пагер 15.05.2025 08:42
-
Як уберегти себе та свою тварину від сказу. Ветеринарна лікарка та імунологиня – простими словами
14326
-
Чим загрожує Україні Сіміон та які шанси Дана – п'ять фактів про вибори президента в Румунії
9184
-
На Тайвані зупинили останній атомний енергоблок
Бізнес 7876
-
Бізнес-тиждень: Ринки слухають перемовини, Нафтогаз шукає газ, Євросоюз повертає мита
Бізнес 4914
-
Угорщина та Словаччина свідомо залежать від енергоносіїв з РФ, маючи альтернативу: звіт
Бізнес 4868