Розничные кредиты готовят к стресс-тестированию
Украинцы устали жить в кризис и откладывать свою жизнь на "потом". Объем кредитования населения растет второй год подряд.
Украинцы устали жить в кризис и откладывать свою жизнь на «потом». Они все активнее берут кредиты для ремонта квартиры или дома, оплаты медицинских услуг, обучения, покупки бытовой техники. Объем кредитования населения растет второй год подряд. В 2017 году рынок розничного кредитования вырос на 38%, по итогам этого года ожидается его увеличение на 50%. В 2019 году банки могут продолжать наращивать объем кредитования населения, но темпы прироста могут несколько замедлиться – до 30%. Такой прогноз обусловлен тем, что инфляция в 2019 году может усилиться, а затраты на оплату труда будут сдерживаться. В октябре Национальный банк Украины повысил прогноз роста потребительских цен в 2018 году с 8,9% до 10,1%, а на 2019 год - с 5,8% до 6,3%.
И хотя высокая динамика роста розничного кредитования объясняется в первую очередь эффектом низкой базы сравнения, Нацбанк готовится к его стресс-тестированию. "Мы не можем не обращать внимания на рост сегмента розничного кредитования, поэтому на следующий год запланировали его стресс-тестирование", – заявила на минувшей неделе первый заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова.
Опасения Нацбанка понятны – удельный вес проблемных кредитов в банковской системе Украины составляет 55%, а в госбанках - 70%, и наращивать эти проблемы рискованно. Из-за низкой финансовой грамотности некоторые заемщики могут не учесть всех рисков и взять на себя непомерную долговую нагрузку, а в результате банки столкнутся с новой проблемой – ростом безнадежной задолженности по кредитам.
Во многих европейских странах действуют ограничения на так называемые быстрые кредиты, которые выдаются на короткий срок под максимальные ставки. Так, например, сейм Латвии в октябре текущего года принял изменения к закону "О защите прав потребителей", установив, что с 1 января 2019 года сумма кредита, выдаваемого на 30 дней и выплачиваемого одним платежом, не может превышать половины установленной в стране минимальной зарплаты, то есть EUR215. Данная мера может ограничить объем наиболее рискового вида кредитования.
Структура сегмента розничного кредитования в 2019 году существенно не изменится. Приоритетным направлением останется выдача кэшевых кредитов. В 2019 году все также будут пользоваться спросом карточные продукты с грейс-периодом(льготный период кредитования) и бонусными программами. В условиях, когда предприятия малого и среднего бизнеса практически не кредитуются, собственники маленьких бизнесов "перехватывают", кредитуясь как физлица. Им просто необходим грейс-период по кредитной карте, чтобы сохранить рентабельность бизнеса.
В следующем году банки начнут активнее предоставлять авто– и ипотечные кредиты, однако выйти на докризисные объема кредитования финучреждениям удастся еще нескоро. В настоящее время ставки по потребительским кредитам составляют 40-100 % годовых, что обусловлено высоким уровнем кредитного риска в данном сегменте кредитования. С октября 2017 года НБУ шесть раз повышал учетную ставку – до 18% годовых, соответственно увеличились и ставки привлечения ресурсов у многих банков. Поэтому в лучшем случае кредитные ставки в 2019 году сохранятся на нынешнем уровне.
- Що означає бути громадянином? Дмитро Зенкін 09:44
- Дві нові "гарячі точки" в Азійському регіоні Георгій Тука 07:54
- Європейський вибір України: Як суспільство звільняється від пострадянського минулого Штефан Сабау вчора о 23:00
- Дзеркальні кроки – основа переговорного процесу Сергій Пєтков вчора о 07:28
- Післяплата через Нову пошту та NovaPay: чи потрібен фіскальний чек? Арсен Маринушкін вчора о 00:43
- ТЦК проти позову: розбираю відзив на позов, коментую, відповіді Павло Васильєв 25.04.2025 21:39
- Очікування vs реальність: правда про старт кар’єри в IT Сергій Немчинський 25.04.2025 10:36
- З чого починати описувати бізнес-процеси? Жанна Кудрицька 24.04.2025 23:46
- Неустойка за неповернення майна з оренди: між штрафом та пенею Дмитро Шаповал 24.04.2025 13:56
- Стягнення шкоди з закладу освіти та батьків внаслідок пошкодження ока дитині Артур Кір’яков 24.04.2025 13:11
- СЗЧ – вихід з ситуації є Сергій Пєтков 24.04.2025 10:18
- Декілька ФОП: оптимізація податків чи дроблення бізнесу? Сергій Пагер 24.04.2025 09:07
- Захист дітей від насильства: як працює модель Барнахус в Україні та Польщі Галина Скіпальська 23.04.2025 17:02
- ПРРО як шлях до детенізації бізнесу та збільшення надхожень у бюджет Андрій Сухов 23.04.2025 11:59
- Cпеціальні військові операції – міжнародна політика кремля Сергій Пєтков 23.04.2025 10:18
- ТЦК проти позову: розбираю відзив на позов, коментую, відповіді 351
- Стажування і підвищення кваліфікації: сенси та підходи 146
- Захист дітей від насильства: як працює модель Барнахус в Україні та Польщі 112
- ТЦК – треш, хайп, фейк або соціальна допомога військовим та їх сім’ям 107
- Китай закручує "рідкоземельну гайку". Як Україні скористатися своїм шансом? 97
-
На Львівщині відібрали землю в орендарів, які провалили будівництво "зеленої" енергетики
Бізнес 10244
-
По грошах їх пізнаєте їх: аналіз "гробових" виплат натякає на масштаби втрат РФ
Думка 9759
-
Марина Порошенко звернулась до суду для поділу майна з Петром Порошенком
Бізнес 6612
-
Трамп не може запропонувати Україні мир, бо він із нами не воює
Думка 4878
-
"Долина з вершинами": У Нью-Йорку завершили будівництво штаб-квартири Disney – як вона виглядає
Життя 4684