Кредитування та фондування: на що очікують банки в 4 кварталі?
В цьому блозі розберемо на які позитивні тенденції очікують в банках та яких ризиків остерігаються.
У четвертому кварталі 2022 року Національний банк України провів опитування банківського сектору щодо умов банківського кредитування та щодо очікувань ймовірного фондування. Це взаємопов’язані процеси, які багато в чому залежать від стану валютного ринку та інфляції. В цьому блозі розберемо на які позитивні тенденції очікують в банках та яких ризиків остерігаються.
Згідно з даними опитування, проведеному серед банківських установ, в 4 кварталі можна очікувати на певне відновлення зацікавленості в корпоративних кредитах, проте попит на кредитування домогосподарств, ймовірно, піде на спад. Рівень загальної економічної активності, невтішні очікування щодо інфляції та коливання курсу значно вплинули на створення більш суворих вимог для видачі кредитів всім клієнтам. Це видно за динамікою схвалень кредитів — для фізичних та юридичних осіб вона знизилася. Очікувано, що подібна тенденція збережеться і в наступному кварталі.
Зміна рівня схвалення кредитних заявок корпоративного сектору. Джерело: НБУ
Зміна рівня схвалення кредитних заявок домогосподарств. Джерело: НБУ
Певне збільшення зацікавленості в корпоративних кредитах пов’язане з поточними потребами компаній, наприклад, для збільшення оборотного капіталу та для реструктуризації боргів. Попит на короткотривалі гривневі запозичення росте, а на довгострокові валютні продовжує скорочуватися. Водночас зацікавленість населення у кредитах, зокрема й на іпотеку, продовжує зменшуватися. Це пов’язано з погіршенням споживчих настроїв та цінові умови іпотечних позичок. Подібна тенденція прогнозується і на наступний квартал.
Обсяги клієнтських коштів у фінансових установах зростають, про це свідчить опитування, проведене НБУ про банківське фондування. Компанії та приватні особи збільшили вкладення в банки. Цілком ймовірно, що це сталося внаслідок підвищення депозитних ставок для бізнесу. Очікується, що залучення коштів у банківські установи буде збільшуватися на фоні скорочення строковості депозитів. Попри зростання частки зобов'язань в іноземній валюті — очікується, що це не тенденція, а тимчасове явище. За останній рік обсяг капіталу майже не змінився, проте, майже половина опитаних вважають, що це станеться в найближчому майбутньому.
Зміна обсягів фондування банків. Джерело: НБУ
Зміна вартості фондування банків. Джерело: НБУ
Третій квартал 2022 року відзначився збільшенням фондування. 75% фінустанов продемонстрували ріст вкладень з боку домогосподарств, а 65% повідомили про збільшення депозитів від компаній. Натомість залучення коштів від облігацій, кредитів від міжнародних організацій та довготермінового рефінансування йде на спад. Очікувана тенденція на 4 квартал — збільшення фондування від населення при зменшенні обсягів оптових капіталовкладень. Однак, очікується, що вони будуть більшими як від корпорацій, так і від населення.
Отже, наступного кварталу очікується посилення кредитних стандартів для бізнесу та для населення. Вже зараз банки скоротили рівень схвалення заявок, адже ризики для банків зростають. Найбільшої перестороги банківські установи очікують стосовно процентного, валютного та операційного ризиків зі збереженням цих тенденцій в наступні три місяці. Обіг капіталу скорочується, що зумовлено змінами в економіці та вимогами регулятора. При цьому, навряд чи слід очікувати, що збитки впливатимуть на капітал банків в наступному році.
- Альтернативи децентралізації енергогенерації в Україні не існує Олексій Гнатенко вчора о 15:31
- Відкриті дані: прозорість проти корупції Діана Граділь вчора о 13:39
- Способи захисту прав власника від самочинного будівництва на земельній ділянці Євген Морозов вчора о 10:45
- Власть, наука, интеллект – инвестиции в средний и малый бизнес и устойчивое развитие Вільям Задорський вчора о 04:01
- Прифронтовий Миколаїв. Яку допомогу можна отримати у місті, де лінія фронту зовсім близько Галина Скіпальська 25.07.2024 13:53
- На що дивляться інвестори? Олександр Висоцький 25.07.2024 12:22
- Де нормальний начпрод, там якісні продукти харчування Дана Ярова 25.07.2024 12:06
- Розвиток європейського ринку водню: Нові ініціативи та перспективи Олексій Гнатенко 25.07.2024 10:17
- Внесіть зміни у свій щоденний "to do list" Катерина Кошкіна 25.07.2024 09:59
- Гранти на відновлення та енергоефективність житла: можливості від Фонду енергоефективності Єгор Фаренюк 24.07.2024 21:44
- Порушення прав власника земельної ділянки внаслідок самочинного будівництва Євген Морозов 24.07.2024 19:48
- Як застосувати методи відбору постачальників НАТО у наших реаліях? Євгеній Сільверстов 24.07.2024 18:00
- Кого підтримуватиме Ізраїль під час виборів у США? Олег Вишняков 24.07.2024 13:22
- Європейська рада схвалила висновки щодо інфраструктури електромережі ЄС Олексій Гнатенко 24.07.2024 12:30
- Спільна власність чоловіка та жінки, які проживають без реєстрації шлюбу Євген Морозов 23.07.2024 19:26
- Boris Johnson: Запрошення до усвідомлення – домовлянь з РФ не буде 1883
- Суди проти рф – реалії, фантазії, міфи. Перспективи Арбітражу 299
- Як застосувати методи відбору постачальників НАТО у наших реаліях? 91
- Чому конкурентні закупівлі – це більше ніж просто вимога закону 65
- Дизайн дитячого простору 63
-
11 млрд доларів тому, кого немає. На що просила гроші Україна в Берліні
Бізнес 87049
-
У Харкові обрали нові назви для трьох станцій метро
Бізнес 11247
-
Помпео виклав своє бачення мирного плану Трампа: лендліз на $500 млрд і реальні санкції
Бізнес 9246
-
Криза мобільного зв’язку. Скільки коштуватиме подовження зв'язку під час відключень
Бізнес 5717
-
Київський підприємець почав розбирати Tesla, щоб заряджати оселі – FT
Технології 5422