Кредитування та фондування: на що очікують банки в 4 кварталі?
В цьому блозі розберемо на які позитивні тенденції очікують в банках та яких ризиків остерігаються.
У четвертому кварталі 2022 року Національний банк України провів опитування банківського сектору щодо умов банківського кредитування та щодо очікувань ймовірного фондування. Це взаємопов’язані процеси, які багато в чому залежать від стану валютного ринку та інфляції. В цьому блозі розберемо на які позитивні тенденції очікують в банках та яких ризиків остерігаються.
Згідно з даними опитування, проведеному серед банківських установ, в 4 кварталі можна очікувати на певне відновлення зацікавленості в корпоративних кредитах, проте попит на кредитування домогосподарств, ймовірно, піде на спад. Рівень загальної економічної активності, невтішні очікування щодо інфляції та коливання курсу значно вплинули на створення більш суворих вимог для видачі кредитів всім клієнтам. Це видно за динамікою схвалень кредитів — для фізичних та юридичних осіб вона знизилася. Очікувано, що подібна тенденція збережеться і в наступному кварталі.
Зміна рівня схвалення кредитних заявок корпоративного сектору. Джерело: НБУ
Зміна рівня схвалення кредитних заявок домогосподарств. Джерело: НБУ
Певне збільшення зацікавленості в корпоративних кредитах пов’язане з поточними потребами компаній, наприклад, для збільшення оборотного капіталу та для реструктуризації боргів. Попит на короткотривалі гривневі запозичення росте, а на довгострокові валютні продовжує скорочуватися. Водночас зацікавленість населення у кредитах, зокрема й на іпотеку, продовжує зменшуватися. Це пов’язано з погіршенням споживчих настроїв та цінові умови іпотечних позичок. Подібна тенденція прогнозується і на наступний квартал.
Обсяги клієнтських коштів у фінансових установах зростають, про це свідчить опитування, проведене НБУ про банківське фондування. Компанії та приватні особи збільшили вкладення в банки. Цілком ймовірно, що це сталося внаслідок підвищення депозитних ставок для бізнесу. Очікується, що залучення коштів у банківські установи буде збільшуватися на фоні скорочення строковості депозитів. Попри зростання частки зобов'язань в іноземній валюті — очікується, що це не тенденція, а тимчасове явище. За останній рік обсяг капіталу майже не змінився, проте, майже половина опитаних вважають, що це станеться в найближчому майбутньому.
Зміна обсягів фондування банків. Джерело: НБУ
Зміна вартості фондування банків. Джерело: НБУ
Третій квартал 2022 року відзначився збільшенням фондування. 75% фінустанов продемонстрували ріст вкладень з боку домогосподарств, а 65% повідомили про збільшення депозитів від компаній. Натомість залучення коштів від облігацій, кредитів від міжнародних організацій та довготермінового рефінансування йде на спад. Очікувана тенденція на 4 квартал — збільшення фондування від населення при зменшенні обсягів оптових капіталовкладень. Однак, очікується, що вони будуть більшими як від корпорацій, так і від населення.
Отже, наступного кварталу очікується посилення кредитних стандартів для бізнесу та для населення. Вже зараз банки скоротили рівень схвалення заявок, адже ризики для банків зростають. Найбільшої перестороги банківські установи очікують стосовно процентного, валютного та операційного ризиків зі збереженням цих тенденцій в наступні три місяці. Обіг капіталу скорочується, що зумовлено змінами в економіці та вимогами регулятора. При цьому, навряд чи слід очікувати, що збитки впливатимуть на капітал банків в наступному році.
- Корпоративний стиль уніформи в медицині та б’юті-індустрії: тренд чи необхідність? Павло Астахов вчора о 09:46
- Чи зможе Україна забезпечити швидкі темпи повоєнного економічного зростання? Любов Шпак 03.02.2025 21:14
- Прототип уніфікованого бронежилету розробляється Дана Ярова 03.02.2025 18:32
- Урок Трампа: три висновки після заморожування американської допомоги Сергій Миткалик 03.02.2025 14:41
- Світ обирає силу або чому питання ОПК потрапили у фокус цьогорічного Давосу Галина Янченко 03.02.2025 14:16
- Військовий закупівельник у ЗСУ: нова посада для ефективного забезпечення армії Євгеній Сільверстов 03.02.2025 11:40
- Влада під час війни: кому вигідна загроза демократії? Дмитро Зенкін 03.02.2025 09:51
- Як блокчейн змінює ринок електроенергії: можливості, виклики та перспективи Ростислав Никітенко 03.02.2025 09:12
- Как уволиться из армии при наличии родственников с инвалидностью: советы Віра Тарасенко 02.02.2025 20:04
- Інноваційна стійкість – запорука розвитку під час кризи Єгор Осадчук 31.01.2025 20:39
- Як штучний інтелект і дата-центри стимулюють глобальний попит на мідь Ксенія Оринчак 31.01.2025 10:37
- Спільна власність та спадкування: мрії та реальність у лабіринті правових зв'язків Світлана Приймак 31.01.2025 10:09
- Інтернет-реклама, що уникає бана. Але так буде не завжди Богдан Кашаник 30.01.2025 15:24
- Тренди українського фінтеху 2025: адаптація до викликів і нові можливості Сергій Сінченко 30.01.2025 15:08
- Як обрати правильного партнера для співпраці в рамках моделі Build-Operate-Transfer (BOT) Ніна Гузей 30.01.2025 14:21
- Українська міграція до Польщі: виклики, можливості та наслідки 99
- "Нові" гарантії для бізнесу: чи зупинять вони безпідставні кримінальні провадження? 85
- Як штучний інтелект і дата-центри стимулюють глобальний попит на мідь 76
- Освіта майбутнього: які революційні зміни потрібні Україні? 71
- Тренди українського фінтеху 2025: адаптація до викликів і нові можливості 71
-
Канада відповідає США: у магазинах вилучають алкоголь, Онтаріо відмовляється від Starlink
Бізнес 5352
-
НАБУ завершило розслідування справи проти Пашинського і бізнесмена Тищенка
Бізнес 4681
-
Рейтинг найсильніших армій світу в 2025 році: Україна опустилася в рейтингу – чому
Інфографіка 4030
-
Україна знайшла нові ринки збуту цукру замість ЄС: експорт зріс на 17%
Бізнес 2121
-
Україна приєдналася до міжнародної системи фітосанітарних сертифікатів ePhyto
Бізнес 2064