Кредитная карта или BNPL: как развивается индустрия POS-кредитования
Cфера кредитования переживает пик заинтересованности как со стороны потребителей, так и инвесторов.
Сегодня миллионы покупателей используют услугу «Buy now, pay later» (BNPL) для финансирования своих покупок. И выбор более разнообразен, чем когда-либо — Klarna, Affirm и Afterpay — лишь некоторые из множества провайдеров в этой сфере. Крупные компании также вступают в их ряды: PayPal запускает собственный продукт, Amazon сотрудничает с Affirm, а Square покупает Afterpay за $29 миллиардов. Даже наши необанки планируют услугу: по крайней мере, Олег Гороховский писал именно о ней в посте-анонсе эквайринга.
Все больше потребителей полагаются на гибкие варианты оплаты, такие как кредит и BNPL. Рост сервиса происходил на фоне двойной тенденции, вызванной пандемией — бума электронной коммерции и повышения спроса на кредиты. По данным исследования Marqueta, 35% пользователей заявили, что впервые использовали BNPL во время коронакризиса. Более половины респондентов (54%) заявляют, что вскоре BNPL заменит использование кредитных карт. Провайдеры сервиса рекламируют свои услуги как лучшую альтернативу кредитным картам. 7 из 10 потребителей предпочитают варианты BNPL из-за доступности и простоты управления. Но критики обеспокоены тем, что многие люди тратят больше, чем могут себе позволить, а некоторые даже не осознают, что залезают в долги.
Финансовое напряжение из-за ковида есть во всех странах, и наличие гибких вариантов оплаты помогает свести концы с концами. Есть возможность покупать предметы первой необходимости, когда они нужны, и при этом платить за них, когда есть возможность. Однако рост в использовании BNPL произошел не в последнюю очередь благодаря M&A и венчурным инвестициям.
Приобретение Afterpay компанией Square стало очень громким поглощением на платежном рынке. После покупки Square планирует интегрировать Afterpay в экосистему продавца и платежное приложение Cash App Square. Это позволит небольшим продавцам предлагать рассрочку при оформлении заказа и предоставлять потребителям Afterpay возможность управлять своими платежами в рассрочку непосредственно в приложении Cash.
Klarna, один из мировых лидеров, теперь оценивается в $45 миллиардов после последнего раунда финансирования в июне. Раунд возглавил фонд Vision Fund. Также приняли участие существующие инвесторы Adit Ventures, Honeycomb Asset Management и WestCap Group. Новая оценка на 47,3% больше по сравнению с оценкой Klarna в ходе предыдущего раунда финансирования в начале марта. Тогда компания привлекла $1 млрд.
Discover инвестировала $30 млн в Sezzle, чтобы внедрить возможности BNPL внутри компании, а Apple объявила о собственной разработке решения BNPL с Goldman Sachs. Можно вспомнить еще много сделок и событий на рынке, но суть вы поняли. Эта сфера переживает пик заинтересованности как со стороны потребителей, так и инвесторов. Украина пока на начальном этапе адаптации решения BNPL. Но учитывая темпы развития, вскоре и наши финансовые привычки могут сильно измениться, особенно учитывая сильные традиции кредитования.
Credit card or BNPL: how does the POS lending industry develop
Today, millions of shoppers use Buy now, pay later (BNPL) to fund their purchases. And the lender choices are more diverse than ever — Klarna, Affirm and Afterpay are just a few of the many providers in the industry. Big companies are joining the ranks as well: PayPal launches its product, Amazon partners with Affirm, and Square buys Afterpay for $29 billion. Even our neobanks are planning it: at least Oleh Horokhovskyi wrote about it in the acquiring announcement post.
More and more consumers are relying on flexible payment options such as credit and BNPL. The growth of the service took place amid a double trend caused by the pandemic — an e-commerce boom and an increase in demand for loans. According to a study by Marqueta, 35% of users said they were using BNPL for the first time during the coronavirus crisis. More than half of respondents (54%) say that BNPL will soon replace the use of credit cards. Service providers advertise their services as the best alternative to credit cards. 7 out of 10 consumers prefer BNPL options due to affordability and ease of management. But critics worry that many people are spending more than they can afford, and some don't even realize they are running into debt.
There is a financial strain from Covid-19 in all countries, and flexible payment options help make ends meet. It is possible to buy essentials when you need them and still pay for them when you have the opportunity. However, the growth in BNPL usage has been driven not least by M&A and venture capital investments.
Square's acquisition of Afterpay was a very high-profile takeover in the payments market. Upon purchase, Square plans to integrate Afterpay into the merchant ecosystem and Cash App Square. This allows small sellers to offer installment plans at checkout and provide Afterpay consumers with the ability to manage their installment payments directly in the Cash app.
Klarna, one of the world's leaders, is now valued at $45 billion after its last round of funding in June. The round was led by the Vision Fund. Existing investors Adit Ventures, Honeycomb Asset Management, and WestCap Group also attended. The new estimate is 47.3% higher than Klarna's estimate in the previous round of funding in early March. Then the company raised $1 billion.
Discover invested $30 million in Sezzle to bring BNPL capabilities internally, and Apple announced its development of a BNPL solution with Goldman Sachs. We can recap many more transactions and events in the market, but you get the point. This area is experiencing a peak of interest from both consumers and investors. Ukraine is still at the initial stage of adapting the BNPL solution. But considering the pace of development, our financial habits may soon change a lot, especially given the strong tradition of lending.
- Проблеми з виплатами "бойових" під час лікування за кордоном після поранення Анжела Василевська вчора о 16:07
- ТСК не дала рейдерам захопити фермерське господарство на Київщині Галина Янченко вчора о 16:02
- Оперативний кадровий профайлінг: як швидко оцінити людей і мінімізувати ризики бізнесу Василь Фенчак вчора о 15:42
- Пам'ятати – означає діяти Євген Магда вчора о 10:15
- Стрес під контролем Олександр Скнар 28.08.2025 13:57
- І справедливість для всіх... Євген Магда 28.08.2025 13:48
- "Подарунок" від уряду: як під виглядом підтримки забрали пільги у багатодітних сімей Дана Ярова 28.08.2025 11:00
- Сексуальне насильство, пов’язане з конфліктом: правда, яку не можна замовчувати Галина Скіпальська 28.08.2025 06:00
- Мобінг: щоденник офісного терору Владислав Штика 27.08.2025 21:13
- "Шість тисяч" як дзеркало держави! Георгій Тука 27.08.2025 18:50
- Втеча майбутнього: як виїзд українських дітей і студентів змінює країну Дана Ярова 27.08.2025 11:00
- Математика для власників бізнесу: скільки насправді коштує клієнт? Любомир Паладійчук 26.08.2025 21:41
- Рейд фактичних перевірок бізнесу під час задекларованого мораторію на перевірки Анна Кухарчук 26.08.2025 18:29
- Реформа держпідприємств: виклик і можливість підвищити ефективність Сергій Заболотній 26.08.2025 16:29
- Моральна шкода у сімейних справах Леся Дубчак 26.08.2025 16:29
-
Другий російський регіон повідомив про повну відсутність бензину
Бізнес 8040
-
Два світи, одна країна: чому ветерани відчувають зраду з боку цивільних
7789
-
"Дуже зацікавлені в цьому родовищі". TechMet підтвердила інтерес до літію в Україні
Бізнес 6714
-
Дороги, метро, зрада та заробітки. Інтерв’ю з Максимом Шкілем, засновником "Автостради"
Бізнес 6317
-
У Польщі збудують перший у Європі малий модульний реактор BWRX-300
Бізнес 5807