Как розничные банки конкурируют с BigTech?

Банки хотят оставаться прибыльными в мире алгоритмов - но для этого нужно меняться

BigTech-компании вроде Amazon, Google, Facebook и другие навсегда изменили ожидания клиентов. Поскольку клиентский опыт теперь находится на первом плане, потребители везде стремятся получить простоту и персонализацию. Финансовые учреждения не исключение. Им предстоит трудный путь адаптации к современным запросам. Ниже я рассказала, как именно BigTech меняет коммуникацию с клиентом, какие технологии они используют, а также описала путь технологического роста для банков. 

Компании BigTech установили высокие стандарты для онлайн-взаимодействия и являются экспертами в использовании данных для улучшения качества обслуживания клиентов. По мере роста компании часто стремятся выйти на новые вертикали. Revolut, например, начинал свой путь как служба денежных переводов, а теперь превратился в полноценный банк и все еще изучает дополнительные финансовые услуги, которые можно было бы добавить в свой набор инструментов.

Компании BigTech подходят к финансовым услугам с разных сторон, чего не скажешь про традиционные розничные банки. Техгиганты используют перспективу технологий и BigData для создания ориентированного на человека подхода к своим услугам. Это обеспечивает бесперебойное обслуживание клиентов и позволяет им лучше управлять рисками, используя более глубокое понимание потребностей клиентов. На основе данных они создают новые возможности для монетизации.

Цифровой банкинг, например, становится все более популярным, и пандемия побудила больше людей проверять свои финансы в интернете, пока их локальный филиал был недоступен. Трудно определить точное количество пользователей, но по оценкам Statista, около 1,9 млрд человек во всем мире пользуются услугами цифрового банкинга. Неудивительно, что сегодня традиционные банки уделяют приоритетное внимание цифровизации и считают цифровой банкинг и клиентский опыт своими главными приоритетами. Улучшение качества обслуживания клиентов может увеличить доход от 5% до 15%. Это возможно достичь за счет персонализированных рекомендаций, а также быстрых и оцифрованных процессов. Под персонализированными услугами я имею в виду предоставление определенных продуктов на определенных этапах жизни, таких как ипотека или сбережения на образование ребенка. Для этого требуется постоянное общение с клиентами и использование данных, будь то собственные или сторонние.

Традиционные финансовые учреждения знают об этом, и многие из них налаживают партнерские отношения, чтобы удовлетворить меняющиеся условия. Датский инвестиционный банк Saxo Bank сотрудничал с Thoughtworks. Стратегическое партнерство помогает Saxo создать платформу для управления данными, чтобы завоевать доверие клиентов. Такие типы партнерства становятся все более распространенными, и обслуживание клиентов становится следующим полем битвы для розничных банков. Такое партнерство можно проследить и на украинском рынке. Например, Киевстар генерирует огромные массивы данных — о времени звонков, перемещениях, местонахождении, пользовании различными сервисами в интернете и так далее. У компании уже 70 партнеров в сфере BigData, среди них и банки.

Чтобы создать решение, основанное на данных, розничные банки могут сотрудничать с компанией FinTech или BigTech компаниями, или они могут создать его самостоятельно. Нет правильного ответа, по какому маршруту идти. Если технологии — одна из компетенций банка, то это причина, чтобы строить клиентоцентрированный подход собственными силами. Возможно, традиционные банки станут физически невидимыми и будут связаны с экосистемами по желанию отдельного клиента. Тогда финансовым учреждениям удастся создать разнообразный и устойчивый мир.

How do retail banks compete with BigTech?

BigTech companies like Amazon, Google, Facebook, and others have changed customer expectations forever. With the customer experience now at the forefront, consumers everywhere are looking for simplicity and personalization. Financial institutions are no exception. They have a difficult path to adapt to modern needs. Below I described exactly how BigTech is changing communication with the client, what technologies they use, and also described the path of technological growth for banks.

BigTech companies have set high standards for online interactions and are experts in using data to improve customer experience. As companies grow, they often strive to expand into new verticals. Revolut, for example, started as a money transfer service and is now a full-fledged bank and is still exploring additional financial services to add to its toolbox.

BigTech companies approach financial services from different angles, which cannot be said about traditional retail banks. Tech giants are leveraging the perspective of technology and BigData to create a human-centered approach to their services. This ensures smooth customer service and allows them to better manage risk by leveraging a deeper understanding of customer needs. Based on the data, they create new monetization opportunities.

Digital banking, for example, is becoming more popular and the pandemic has prompted more people to check their finances online while their local branch is unavailable. It is difficult to determine the exact number of users, but Statista estimates that around 1.9 billion people worldwide use digital banking services. Unsurprisingly, traditional banks today prioritize digitalization and see digital banking and customer experience as their top priorities. Improving customer service can increase revenue from 5% to 15%. This can be achieved through personalized recommendations and fast and digitized processes. By personalized services, I mean the provision of certain products at certain stages of life, such as a mortgage or saving for a child's education. This requires ongoing communication with customers and the use of data, whether proprietary or third-party.

Traditional financial institutions are aware of this, and many are building partnerships to meet changing conditions. Danish investment bank Saxo Bank has partnered with Thoughtworks. Strategic partnership help Saxo build a data management platform to gain customer trust. These types of partnerships are becoming more common and customer service is becoming the next battleground for retail banks. Such a partnership can be traced in the Ukrainian market as well. For example, Kyivstar generates huge amounts of data — about the time of calls, movements, location, use of various services on the Internet, and so on. The company already has 70 partners in the BigData field, including banks.

To create a data-driven solution, retail banks can partner with FinTech or BigTech companies, or they can build one themselves. There is no right answer to which route to take. If technology is one of the competencies of the bank, then this is the reason to build a client-centered approach on its own. Perhaps traditional banks will become physically invisible and connected to ecosystems at the request of an individual client. Then financial institutions will be able to create a diverse and sustainable world.