Инвестиционная арифметика

Если вы сберегаете 10% от вашего дохода, то через 9 лет вы можете не работать 1 год. Если вы сберегаете 90% вашего дохода, то через 1 год вы можете не работать 9 лет.

9 лет работы и год отдыха и наоборот.

Если вы сберегаете 10% от вашего дохода, то через 9 лет вы можете не работать 1 год.

Если вы сберегаете 90% вашего дохода, то через 1 год вы можете не работать 9 лет.

Рассмотрим это на конкретном примере. Ваш чистый годовой доход равен 100 000 долларов. (Вид валюты выбран условно). Таким образом, вы откладываете 10 тысяч долларов. Ваши годовые расходы составляют 90 000 долларов: 100 000-10 000=90 000 долларов. За 9 лет, откладывая по 10 000 долларов, вы соберете сумму — 90 000 долларов, что равно вашему годовому расходу.

Во втором случае вы тоже зарабатываете 100 000 долларов в год, но откладываете 90% или 90 000 долларов. Ваши расходы будут равны 10 000 долларов в год. Следовательно, при таких расходах — 10 тысяч долларов в год, той суммы, которую вы отложили после первого года – 90 000 долларов, вам хватит на 9 лет.

Финансовая независимость.

Вы решили стать финансово независимым и как можно раньше отойти от дел, чтобы посвятить себя путешествиям или просто не ходить на работу, но при этом сохранять свой прежний уровень жизни. Что для этого надо? Иметь определенную сумму денег, которая позволит вам осуществить свои планы. Какую? Все зависит от вас, от ваших претензий, от ваших привычек, от вашего уровня жизни. Допустим, вы зарабатывает 25 000 долларов в год и при этом ваши годовые расходы составляют 12 500 долларов. Чтобы иметь такой ежегодный доход, вам нужно иметь 312 500 долларов, которые при инвестировании под 4%, будут давать в год 12 500долларов. Чтобы определить, это надо просто 12 500 долларов разделить на 4%. Если вы уверены в том, что сможете ежегодно получать 8 или 12 процентов на свой капитал то вам надо иметь 156 250 и 104 200 долларов соответственно. Итак, зарабатывая 25 000 долларов в год, вы 12 500 долларов тратите, а 12 500 инвестируете ежегодно под 8%. С учетом сложного процента, вам понадобятся 14 лет, чтобы получить необходимую сумму в 312 500 долларов. Если же вы будете инвестировать под 12%, то на это уйдет только 12 лет. Итак, через 14 лет у вас есть 312 500 долларов. Вложенные под 4% дают они вам ежегодно 12 500 долларов, на которые вы живете. Но вы решили еще поработать и теперь инвестировать все 25 000 долларов вашего заработка. 25 000 долларов, ежегодно инвестированные под 8% с учетом сложного процента, дадут вам по прошествии 18 лет — 1 миллион долларов.

Правило 72.

В наше время, в век калькуляторов, про это правило многие забыли, но, тем не менее, оно всегда поможет вам определить, сколько необходимо времени, чтобы удвоить капитал при инвестировании под определенный процент. Для этого необходимо 72 разделить на величину процента. Например, вы положили на депозит 10 000 долларов под 12% годовых. 72:12=6. Чтобы получить 20 000 долларов необходимо – 6 лет. Если вы положили под 6% годовых, то вам понадобятся 12 лет для удвоения капитала. Речь во всех случаях идет о сложном проценте. Нижеследующие примеры говорят нам, что результаты приблизительные и чем больше процент, тем больше отклонение. И это отклонение от правила показывает нам калькулятор. См. http://www.moneychimp.com/features/rule72.htm

Согласно этому калькулятору вы можете в обратном порядке определить под какие проценты вам надо инвестировать свой капитал, чтобы удвоить его через 8 или 18 лет:

Правило115.

Это такое же правило, как и правил 72. Разница заключается только в том, что по правилу 115 вы можете быстро узнать, за какой промежуток времени вы можете утроить свое инвестиционное вложение. Для этого вам надо 115 или 110 разделить на величину процента, под который инвестируется ваш капитал. Так, например, вы инвестируете свои деньги под 10%, следовательно, потребуется 11 с половиной лет, чтобы он утроился.

Бесплатная машина и богатство на старости.

В 24 года вы решили приобрести новую машину за26 000 долларов. В банке вам дали кредит, согласно которому, в течение 6 лет вам надо будет выплачивать ежемесячно 475 долларов в счет погашения кредита. Большинство людей так и делают.

А теперь другой вариант.

Представим, что вы ездите сейчас на машине стоимостью в 1500 долларов и вместо того чтобы платить банку 475 долларов ежемесячно за новую машину, как это делают очень многие люди, вы откладываете эти деньги в течение 10 месяцев. Через 10 месяцев у вас будет 4750 долларов. Вместе со стоимостью вашей машины 1500 долларов после ее продажи, у вас будет — 6250 долларов. Таким образом, через 10 месяцев, вы можете уже купить другую машину за 6250 долларов.

Продолжая действовать в таком же духе, за следующие 10 месяцев вы накопите еще 4750 долларов, снова продав машину и сложив деньги за машину с накопленными, у вас уже будет 11000 долларов. Таким образом, за 20 месяцев ваша машина стоимостью в 1500 долларов, превратится в приличную машину за 11 000 долларов.

Далее еще более интересно. Вспомним начало. Вы готовы были за новую машину платить в течение 6 лет или 72 месяцев 475 долларов ежемесячно. 20 месяцев уже прошло и у вас есть другая машина, но осталось еще 52 месяца, в течение которых вы будете откладывать по 475 долларов ежемесячно. С учетом сложного процента по окончании этого срока у вас будет 32000 долларов. Из этих 32000 долларов вы берете 12 000 долларов и покупаете себе неплохую подержанную машину ( здесь мы допускаем, что старую машину вы вообще кому-то отдаете бесплатно), и у вас остается 20 000 долларов, которые вы инвестируете под 12% годовых. С учетом сложного процента у вас получается 35 000 долларов через 5 лет. Таким образом, вы снова через 5 лет можете купить себе новую машин, теперь уже за 20 000 долларов, присовокупив к 15 000 долларов (которые вам принесли 20 000 долларов инвестированные под 12% годовых), 5 000 долларов за старую свою машину. И при этом у вас по-прежнему остается 20 000 долларов. Исходя из этого, получается, что каждые пять лет вы можете покупать новую машину бесплатно. В случае, если период инвестирования будет не 5 лет, а 6 лет или процент инвестирования больше, то и сумма денег на новую машину также будет больше.

Вернемся к началу. Вам было 24 года и у вас была машина за 1500 долларов. Через 6 лет у вас уже недорогая новая машина и на счету 20 000 долларов, инвестирование которых под 12% годовых с учетом сложного процента дает вам возможность через каждые 5 лет приобретать новую машину совершенно бесплатно.

Дальнейший путь к богатству.

Проблему с машиной вы решили надолго, но у вас за эти шесть лет выработалась прекрасная привычка — автоматически откладывать ежемесячно475 долларов с их дальнейшим инвестированием. Что из этого получится, если вы на протяжении длительного времени будете инвестировать эту сумму под 12% годовых с их постоянной капитализацией, то есть с учетом сложного процента? Получится следующее. Через:

10 лет – $100,000

20 лет – $430,000

30 лет – $1,465,000

Продолжая инвестировать, через 30 лет у вас к 60 годам будет $1,465,000. Неплохо. Если бы вы начали делать это в 20 лет, то к 60 годам, то есть через 40 лет, у вас было бы -$4 600 000.

Завершить свое повествование хочу двумя высказываниями Джона Рокфеллера.

«Кто целый день работает – у того нет времени зарабатывать деньги».

«Лучше один день в месяц думать о деньгах, чем целый месяц ради них работать». John D. Rockefeller