Кредитная карта или BNPL: как развивается индустрия POS-кредитования
Cфера кредитования переживает пик заинтересованности как со стороны потребителей, так и инвесторов.
Сегодня миллионы покупателей используют услугу «Buy now, pay later» (BNPL) для финансирования своих покупок. И выбор более разнообразен, чем когда-либо — Klarna, Affirm и Afterpay — лишь некоторые из множества провайдеров в этой сфере. Крупные компании также вступают в их ряды: PayPal запускает собственный продукт, Amazon сотрудничает с Affirm, а Square покупает Afterpay за $29 миллиардов. Даже наши необанки планируют услугу: по крайней мере, Олег Гороховский писал именно о ней в посте-анонсе эквайринга.
Все больше потребителей полагаются на гибкие варианты оплаты, такие как кредит и BNPL. Рост сервиса происходил на фоне двойной тенденции, вызванной пандемией — бума электронной коммерции и повышения спроса на кредиты. По данным исследования Marqueta, 35% пользователей заявили, что впервые использовали BNPL во время коронакризиса. Более половины респондентов (54%) заявляют, что вскоре BNPL заменит использование кредитных карт. Провайдеры сервиса рекламируют свои услуги как лучшую альтернативу кредитным картам. 7 из 10 потребителей предпочитают варианты BNPL из-за доступности и простоты управления. Но критики обеспокоены тем, что многие люди тратят больше, чем могут себе позволить, а некоторые даже не осознают, что залезают в долги.
Финансовое напряжение из-за ковида есть во всех странах, и наличие гибких вариантов оплаты помогает свести концы с концами. Есть возможность покупать предметы первой необходимости, когда они нужны, и при этом платить за них, когда есть возможность. Однако рост в использовании BNPL произошел не в последнюю очередь благодаря M&A и венчурным инвестициям.
Приобретение Afterpay компанией Square стало очень громким поглощением на платежном рынке. После покупки Square планирует интегрировать Afterpay в экосистему продавца и платежное приложение Cash App Square. Это позволит небольшим продавцам предлагать рассрочку при оформлении заказа и предоставлять потребителям Afterpay возможность управлять своими платежами в рассрочку непосредственно в приложении Cash.
Klarna, один из мировых лидеров, теперь оценивается в $45 миллиардов после последнего раунда финансирования в июне. Раунд возглавил фонд Vision Fund. Также приняли участие существующие инвесторы Adit Ventures, Honeycomb Asset Management и WestCap Group. Новая оценка на 47,3% больше по сравнению с оценкой Klarna в ходе предыдущего раунда финансирования в начале марта. Тогда компания привлекла $1 млрд.
Discover инвестировала $30 млн в Sezzle, чтобы внедрить возможности BNPL внутри компании, а Apple объявила о собственной разработке решения BNPL с Goldman Sachs. Можно вспомнить еще много сделок и событий на рынке, но суть вы поняли. Эта сфера переживает пик заинтересованности как со стороны потребителей, так и инвесторов. Украина пока на начальном этапе адаптации решения BNPL. Но учитывая темпы развития, вскоре и наши финансовые привычки могут сильно измениться, особенно учитывая сильные традиции кредитования.
Credit card or BNPL: how does the POS lending industry develop
Today, millions of shoppers use Buy now, pay later (BNPL) to fund their purchases. And the lender choices are more diverse than ever — Klarna, Affirm and Afterpay are just a few of the many providers in the industry. Big companies are joining the ranks as well: PayPal launches its product, Amazon partners with Affirm, and Square buys Afterpay for $29 billion. Even our neobanks are planning it: at least Oleh Horokhovskyi wrote about it in the acquiring announcement post.
More and more consumers are relying on flexible payment options such as credit and BNPL. The growth of the service took place amid a double trend caused by the pandemic — an e-commerce boom and an increase in demand for loans. According to a study by Marqueta, 35% of users said they were using BNPL for the first time during the coronavirus crisis. More than half of respondents (54%) say that BNPL will soon replace the use of credit cards. Service providers advertise their services as the best alternative to credit cards. 7 out of 10 consumers prefer BNPL options due to affordability and ease of management. But critics worry that many people are spending more than they can afford, and some don't even realize they are running into debt.
There is a financial strain from Covid-19 in all countries, and flexible payment options help make ends meet. It is possible to buy essentials when you need them and still pay for them when you have the opportunity. However, the growth in BNPL usage has been driven not least by M&A and venture capital investments.
Square's acquisition of Afterpay was a very high-profile takeover in the payments market. Upon purchase, Square plans to integrate Afterpay into the merchant ecosystem and Cash App Square. This allows small sellers to offer installment plans at checkout and provide Afterpay consumers with the ability to manage their installment payments directly in the Cash app.
Klarna, one of the world's leaders, is now valued at $45 billion after its last round of funding in June. The round was led by the Vision Fund. Existing investors Adit Ventures, Honeycomb Asset Management, and WestCap Group also attended. The new estimate is 47.3% higher than Klarna's estimate in the previous round of funding in early March. Then the company raised $1 billion.
Discover invested $30 million in Sezzle to bring BNPL capabilities internally, and Apple announced its development of a BNPL solution with Goldman Sachs. We can recap many more transactions and events in the market, but you get the point. This area is experiencing a peak of interest from both consumers and investors. Ukraine is still at the initial stage of adapting the BNPL solution. But considering the pace of development, our financial habits may soon change a lot, especially given the strong tradition of lending.
- Строк нарахування 3 % річних від суми позики Євген Морозов 09:52
- Судовий захист при звернені стягнення на предмет іпотеки, якщо таке майно не відчужено Євген Морозов вчора о 13:02
- Система обліку немайнової шкоди: коли держава намагається залікувати невидимі рани війни Світлана Приймак вчора о 11:36
- Чому енергетичні та газові гіганти обирають Нідерланди чи Швейцарію для бізнесу Ростислав Никітенко вчора о 08:47
- 1000+ днів війни: чи достатньо покарати агрессора правовими засобами?! Дмитро Зенкін 21.11.2024 21:35
- Горизонтальний моніторинг як сучасний метод податкового контролю Юлія Мороз 21.11.2024 13:36
- Ієрархія протилежних правових висновків суду касаційної інстанції Євген Морозов 21.11.2024 12:39
- Чужий серед своїх: право голосу і місце в політиці іноземців у ЄС Дмитро Зенкін 20.11.2024 21:35
- Сталий розвиток рибного господарства: нові можливості для інвестицій в Україні Артем Чорноморов 20.11.2024 15:59
- Кремль тисне на рубильник Євген Магда 20.11.2024 15:55
- Судова реформа в контексті вимог ЄС: очищення від суддів-корупціонерів Світлана Приймак 20.11.2024 13:47
- Як автоматизувати процеси в бізнесі для швидкого зростання Даніелла Шихабутдінова 20.11.2024 13:20
- COP29 та План Перемоги. Як нашу стратегію зробити глобальною? Ксенія Оринчак 20.11.2024 11:17
- Ухвала про відмову у прийнятті зустрічного позову підлягає апеляційному оскарженню Євген Морозов 20.11.2024 10:35
- Репарації після Другої світової, як передбачення майбутнього: компенсації постраждалим Дмитро Зенкін 20.11.2024 00:50
-
Що вигідно банку – невигідно клієнту. Які наслідки відмови Monobank від Mastercard
Фінанси 25102
-
"Ситуація критична". У Кривому Розі 110 000 жителів залишаються без опалення
Бізнес 21317
-
Мінекономіки пояснило, як отримати 1000 грн єПідтримки, і порадило задонатити їх на ЗСУ
Фінанси 12504
-
Курс євро впав на 47 копійок: Який курс долара НБУ зафіксував на понеділок
Фінанси 9591
-
Селена Гомес, Демі Мур та Єва Лонгорія: найкращі образи найуспішніших жінок Голлівуду – фото
Життя 8309