Как меняются финансовые сервисы в Украине с увеличением доли fintech-проектов?
Или почему все идут в онлайн, и это нормально.
Новый бизнес сезон рискует быть самым интересным за многие годы. Новая власть, новые быстро принимаемые законы, которые так или иначе вносят изменения в правила игры. Критиковать или хвалить новый состав Кабмина я не буду — на эту тему написано более чем достаточно и без меня. Скажу лишь одно — глобально транзакционный бизнес не особо возмущен перестановками в высоких кабинетах. И это самый лучший сценарий передачи власти.
При этом идет все растущее количество digital-first проектов продолжают перекраивать карту финансового рынка. Что здесь происходит прямо сейчас и что будет происходить дальше — об этом говорить намного интереснее.
Цифры
Нашла интересную статистику от медиа Fortunly, ключевые цифры которой наглядно иллюстрируют, насколько близко Украина к мировым темпам fintech-развития за последние 5 лет. Итак, вот что мы имеем:
- 85% банков сделали цифровую трансформацию приоритетом для своего бизнеса. У нас этот реальный показатель составляет около 50%, но это банки, охватывающие не менее 90% украинской аудитории.
- 75% потребителей используют финтех-сервисы для перевода денег. Абсолютно справедливый показатель для Украины. Остальные 25% либо не переводят деньги, или делают это через наличные кассы.
- 77% финансовых учреждений хотят внедрять больше инноваций. Странная цифра, полагаю, такое желание есть у всех, гораздо важнее конкретные действия.
- 60% традиционных банков объединятся с финтех-стартапами, а 82% ожидают, что эти партнерства будут расширяться в течение следующих 5 лет. Также актуальная для Украины цифра, учитывая массовые запуски/улучшения мобильных банкингов, которые мы могли видеть последние 12 месяцев.
Омниканальный клиентский опыт
Поскольку диджитал уже доминирует в том, как клиенты взаимодействуют с процессом оплаты, банки постепенно перешли от традиционных форму дистрибуции финуслуг на уровне отделений к почти полному спектру услуг в онлайне.
При этом не стоит думать, что создание собственного мобильного банкинга по копирке других успешных проектов — единственный способ иметь актуальное предложение на рынке финуслуг. Последние необходимо «запаковывать» по разные форматы общения с аудиторией, и приложение здесь — самый очевидный, но не единственный путь.
Fintech стартапы стремительно развиваются в соответствии с этой тенденцией, поскольку они обладают необходимой экспертизой для этого, чтобы внедрить автоматизацию для оптимизации общения между бизнесом и клиентом.
А теперь к примерам. Вы хотите получить активную молодую аудиторию месседжеров? Запакуйте переводы и прием платежей в чат-бот для Telegram или FB Messenger. Мы так сделали с LeoBot, и это работает. Низкая конверсия на оплату картой в приложении или на сайте? Конечно, ведь клиенту нужно вводить ее данные. Здесь понадобятся Masterpass либо же GooglePay/ApplePay — зависит от вашего типа бизнеса. Работаете с оффлайном? Значит пора реализовать QR-платежи для того, чтобы вечно открытая камера клиента снимала не только stories в Instagram, а и служила инструментом оплаты за товары или услуги.
Суть в том, чтобы ваше финансовое предложение присутствовало там, где уже есть клиент — потому что бизнес идет за аудиторией, а не наоборот, кто бы что вам ни говорил бы.
Расширение cashless-инфраструктуры
Автоматизация и диджитализация — лучшие средства по борьбе с коррупцией. Для меня это не политический слоган, а факт. И если 3-4 года назад внедрения безналичной оплаты в потребительскую цепочку вызывали у жителей мегаполиса бурю обсуждений, то сейчас платеж картой/смартфоном/QR-кодом воспринимают как базовое требование клиента.
Основные запросы юзеров уже охвачены лидерами рынка — с ними соревноваться сложно и дорого. Наиболее актуальная деятельности fintech-бизнеса — не экстенсивный рост, а тергетирование на те платежные действия, которые еще не вовлечены в безналичную инфраструктуру. И, конечно, расширение возможностей уже «занятых» участков.
Самим фактом безналичного платежа уже не удивить и не привлечь. Финансовые сервисы изменились от хаотичного захвата ниш до их качественного развития. Отчасти из-за первичного насыщения рынка, но по большей части — потому что клиент требует качества. А он, как известно, всегда прав.
How financial services in Ukraine are changing with the increasing share of fintech projects?
The new business season can become the most interesting one of many years. New authority, new quickly adopted laws that one way or another make changes to the rules of the «big game». I won’t criticize or praise the new members of the Cabinet of Ministers — other people have been written more than enough on this subject without me. I can only say one thing: transactional business in general is nnot particularly outraged with the shifts in high offices. And this is the best scenario for the authority changing.
At the same time, there is an ever-growing number of digital-first projects that continue to redraw the map of the financial market. What is happening right now and what will happen next is much more interesting to talk about.
Key figures
I found interesting statistics from Fortunly media, the key figures of which clearly illustrate, how close Ukraine is to the global pace of fintech development over the past 5 years. So here is what we have:
- 85% of banks have made digital transformation a priority for their business. For Ukraine this is about 50%, but these are banks covering at least 90% of the Ukrainian audience;
- 75% of consumers use fintech services to transfer money. Absolutely fair for Ukraine. The remaining 25% or don’t transfer money, or do it through offline cash boxes;
- 77% of financial institutions want to introduce more innovation. A strange figure, I believe, everyone has such a desire, however concrete actions are much more important.
- 60% of traditional banks will merge with fintech startups, and 82% expect these partnerships to expand over the next 5 years. This figure is also relevant for Ukraine, given the massive launches / improvements in mobile banking that we could see over the past 12 months.
Omnichannel customer experience
As digital already dominates in the ways customers interact with the payment process, banks have gradually shifted from the traditional form of distribution of financial services at the branch level to online services.
At the same time, you shouldn’t think that creating your own mobile banking by copying other successful projects is the only way to have an actual offer on the financial services market. Payments must be “packed” in different formats of communication with the audience, and the application here is the most obvious, but not the only way.
Fintech startups are rapidly developing in accordance with this trend, because they have the necessary expertise to implement automation to optimize communication between business and client.
Now the examples. Do you want to get an active young audience of messengers? Pack transfers and accepting payments in a chat bot for Telegram or FB Messenger. We did this with LeoBot, and it works. Low conversion on card payment in the app to website? Of course, because the customer must input his/her card data. Here you will need Masterpass or GooglePay / ApplePay — it depends on your type of business. Do you work offline? So it’s time to implement QR payments so that the customer’s always-active camera can do not only Instagram stories, but also can be a payment tool for goods or services.
The bottom line is that your financial proposal must be in all places your customer already are — because the business goes to the audience, not vice versa, no matter whoever tells you.
Expansion of cashless infrastructure
Automation and digitalization are the best anti-corruption tools. For me, this is not a political slogan, but a fact. And if 3-4 years ago the injection of non-cash payments in the consumer chain caused a storm of discussion among the residents of the big cities, now payment with a card / smartphone / QR code is perceived as the basic requirement of the customer.
The main requests of users are already covered by market leaders — it’s difficult and expensive to compete with them. The most relevant activity of the fintech business is not extensive growth, but targeting to those payment actions that are not yet involved in non-cash infrastructure. And, of course, expanding the capabilities of already "occupied" sites.
The mere fact of a cashless payment is no longer surprising or attracting. Financial services have changed from the chaotic capture of niches to their quality development. Partly because of the primary saturation of the market, but mostly — because the customer requires quality. And the customer, as you know, is always right.
- Товарно-транспортна накладна – зміна акцентів в судовій практиці Верховного суду Євген Морозов 08:48
- Влада над владою – умова оновлення України. 4. Від раболіпства до національної ідеї Вільям Задорський 07:34
- R&D на виробництві: як взаємодія підрозділів сприяє інноваціям Єгор Осадчук вчора о 16:34
- Актуальные проблемы украинцев в Испании Світлана Приймак вчора о 14:35
- Восстановление прав собственности на недвижимость в Украине после войны Дмитро Зенкін вчора о 14:11
- Вихід бізнесу на нові ринки у 2024 році Даніелла Шихабутдінова вчора о 13:22
- Отсрочка от мобилизации: что делать в случае отказа? Віра Тарасенко 19.09.2024 22:23
- Ціни на нерухомість в Україні: фактори впливу та прогнози Раміль Мехтієв 19.09.2024 15:52
- Найкритичніша зима: чому уряд має знову заборонити експорт дров та паливної сировини Юрій Дюг 19.09.2024 15:42
- Легализация огнестрельного оружия в Украине: мировой опыт и перспективы Дмитро Зенкін 19.09.2024 14:44
- Гаагский трибунал и дела по военным преступлениям: как проходит процесс? Світлана Приймак 19.09.2024 13:40
- Українська Воднева стратегія - 2050: виклики на шляху до енергетичної незалежності Олексій Гнатенко 18.09.2024 23:32
- Підтвердження неможливості виконання платником податків своїх обов`язків Євген Морозов 18.09.2024 19:50
- Студенти іноземних ВНЗ "поза законом"? Вікторія Бикова 18.09.2024 13:20
- Трудові права у контексті сучасної гіг-економіки: як захистити себе Дмитро Зенкін 18.09.2024 13:05
- Найкритичніша зима: чому уряд має знову заборонити експорт дров та паливної сировини 983
- Скасували продаж іпотечної квартири та повернули нерухомість клієнту 443
- Пастка для довірливих 195
- Вплив модерування чатів у Telegram на безпеку українських компаній 90
- Тайвань як стрес-тест для архітектури безпеки в АТР: наслідки для глобального світопорядку 83
-
Негайне виведення військових РФ і повернення Україні: МАГАТЕ ухвалило резолюцію щодо ЗАЕС
Бізнес 56053
-
Рейтинг найсильніших армій світу у 2024 році: яке місце посідає Україна
Інфографіка 23579
-
Постачальник продовольства для армії сплатить штраф 500 000 грн за зірвані постачання
Бізнес 8410
-
Україна конфіскувала активи російського олігарха Горіловського і двох його бізнес-партнерів
Бізнес 4960
-
Росіяни почнуть масово вилучати землю і житло на окупованих територіях з 2025 року
Бізнес 3885