Новые правила финансового мониторинга
Статья посвящена новым правила финансового мониторинга. Анализ нового закона.
28 апреля, вступает в силу новый закон о финансовом мониторинге под длинным и уже привычно устрашающим названием «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения».
Для рядового гражданина такое название не несет отсылки к собственным делам, если только он не прячет под кроватью суперзлодейский костюм и пульт от бомбы замедленного действия. Однако, положения закона распространяются на финансовую деятельность значительно большего количества граждан, чем может показаться на первый взгляд. К примеру, в список субъектов первичного финансового мониторинга внесены также операторы почтовой связи, и таким образом, если вы являетесь активным пользователем услуг Новой почты, при определенных условиях, в отношении вас Новая почта, как субъект финмониторинга, будет обязана проводить соответствующий сбор информации с ее последующим анализом и в оговоренных случаях – передачей этой информации «куда надо». Итак, рассмотрим детальней, кто, в каких случаях и каким образом будет отслеживать вашу финансовую активность и какие действия за этим могут последовать.
Первичный финансовый мониторинг обязаны проводить:
- Банки, страховые компании, ломбарды, и другие финансовые учреждения;
- Платежные организации, участники и члены платежных систем;
- Товарные и прочие биржи, которые проводят финансовые операции с товарами;
- Профессиональные участники рынка ценных бумаг (кроме лиц, торгующих на фондовом рынке);
- Операторы почтовой связи, учреждения, предоставляющие услуги по переводу средств и осуществления валютных операций ( к примеру WesternUnion);
- Филиалы и представительства иностранных компаний, представляющие финансовые услуги в Украине;
- Поставщики услуг, связанные с оборотом виртуальных активов;
- Юридические лица, оказывающие отдельные финансовые услуги (не будучи финансовыми учреждениями);
- Аудиторы, бухгалтеры, налоговые консультанты, адвокаты, нотариусы, юридические фирмы, компании, которые предоставляют услуги по созданию и управлению юридическими лицами, риелторы, субъекты хозяйствования, которые осуществляют продажу за наличные драгоценных металлов и камней а также изделий из них (ювелиры). Важно заметить, что на лиц, которые осуществляют такую деятельность на основе трудовых правоотношений, такое требование не распространяется, то есть инхаус юрист или бухгалтер в штате не обязан передавать информацию о финансовых операциях работодателя отечественной финразведке.
Когда указанные субъекты обязаны проводить надлежащую проверку клиентов?
- В случае установления деловых отношений. Однако проверка необязательна, если речь идет об участии в лотерее, если ставка игрока не превышает суммы 5 тыс. грн или заключения договора страхования, согласно которому не предусмотрено выплату страховой выплаты в случае, если застрахованное лицо доживает до возраста, определенного договором, где общий страховой платеж не превышает 27 тыс. грн.
- Наличия подозрений ( не зависимо от суммы финансовой операции, в таком случае субъект обязан срочно сообщить в специально уполномоченный орган и подать документы, на основе которых такие подозрения возникли).
- Осуществления переводов (международных в том числе) без открытия счета на сумму 30 тыс. грн и более.
- Проведения финансовой операции с виртуальными активами на сумму 30 000 грн и более.
- Возникновения сомнений в достоверности и полноте идентификационных данных клиента.
- Проведения разовой операции без установления деловых отношений на сумму 400 тыс. грн и более(30 тыс грн и более, если речь идет о лотерее). О таких операциях банк, или другой субъект финмониторинга, обязан в течение 5 дней доложить в государственные органы.
Причем в случае если эта сумма будет раздроблена на несколько транзакций – такие операции могут быть признаны связанными и без проверки также не обойдется.
Кроме того, субъекты обязаны сохранять документы в течение 5 лет после прекращения деловых отношений с клиентом, в частности, в отношении проведения надлежащей проверки клиентов и даже лиц, которым было отказано в установлении деловых отношений и проведении финансовых операций – всю документацию, включая корреспонденцию.
Также нужно заметить, что одним из принципов указанного закона является освобождение от ответственности за вред, причиненный в связи с проведением финансового мониторинга лицами, которые обязаны его проводить.Из чего следует, что если ваша финансовая операция будет заморожена из-за подозрений, возникших во время проведения проверки, к примеру, банком, и это нанесет ущерб вашей хозяйственной деятельности, компенсировать такой ущерб путем инициирования судебного иска к банку весьма маловероятно, так что основная рекомендация – это изначально критично оценить планируемые финансовые операции, посмотреть заявленные суммы на соответствие пороговым показателям и подготовить пакет документов в защиту их законного характера и быть готовым доказывать прозрачность происхождения средств.
- Не так страшен Трамп... Володимир Стус вчора о 20:37
- "Великий", який хоче здаватися "малим", або як ресторанний бізнес мінімізує податки Юлія Мороз вчора о 15:10
- Інвестиції – це нормально: чому потрібно відмовитися від негативних установок про гроші? Ірина Селезньова вчора о 14:43
- Топ-5 ключових трендів українського бізнесу у 2024 році, які необхідно виправити Соломія Марчук вчора о 14:19
- До 33-ї річниці встановлення україно-азербайджанських дипломатичних відносин Юрій Гусєв вчора о 14:19
- Гроші, люди, хаос. Що стримує розвиток бізнесу в Україні? Тетяна Андріанова 05.02.2025 11:01
- Коли держава бере чуже: як працює примусове відчуження майна у воєнний час? Світлана Приймак 04.02.2025 22:07
- Корпоративний стиль уніформи в медицині та б’юті-індустрії: тренд чи необхідність? Павло Астахов 04.02.2025 09:46
- Чи зможе Україна забезпечити швидкі темпи повоєнного економічного зростання? Любов Шпак 03.02.2025 21:14
- Прототип уніфікованого бронежилету розробляється Дана Ярова 03.02.2025 18:32
- Урок Трампа: три висновки після заморожування американської допомоги Сергій Миткалик 03.02.2025 14:41
- Світ обирає силу або чому питання ОПК потрапили у фокус цьогорічного Давосу Галина Янченко 03.02.2025 14:16
- Військовий закупівельник у ЗСУ: нова посада для ефективного забезпечення армії Євгеній Сільверстов 03.02.2025 11:40
- Влада під час війни: кому вигідна загроза демократії? Дмитро Зенкін 03.02.2025 09:51
- Як блокчейн змінює ринок електроенергії: можливості, виклики та перспективи Ростислав Никітенко 03.02.2025 09:12
- "Великий", який хоче здаватися "малим", або як ресторанний бізнес мінімізує податки 162
- Гроші, люди, хаос. Що стримує розвиток бізнесу в Україні? 88
- Як штучний інтелект і дата-центри стимулюють глобальний попит на мідь 77
- Чи зможе Україна забезпечити швидкі темпи повоєнного економічного зростання? 71
- Урок Трампа: три висновки після заморожування американської допомоги 70
-
Калінінград відріжуть від енергосистеми Росії: це станеться вже цього тижня
Бізнес 6765
-
Жити стане дорого. До чого Трамп веде світ та Україну
2272
-
Критичні мінерали Трампа. Які корисні копалини зацікавили США в Україні
Бізнес 1954
-
"Фінансуванням РФ покриті майже всі області": Глава фінмоніторингу про справу Новинського
Бізнес 1907
-
"Хай голосують, мені все одно". Галущенко – про постанову щодо його звільнення
Бізнес 1877