Іпотека та іпотечна компенсація? Чого очікувати?

Сьогодні вже маємо кілька сценаріїв їх впровадження – це і іпотека, і іпотечна компенсація. Чого ж очікувати будівельному ринку та громадянам?

Ще в минулому році Президент України наголосив,  що ставка за іпотечними кредитами має знизитися до 10% річних. А вже два тижні тому Уряд прийняв постанову про компенсацію іпотечних кредитів для позичальників на придбання житла, з метою здешевлення їхньої вартості. 

Розберемося в новій постанові. 

Хто ж компенсує відсоткову ставку? 

Фонд розвитку підприємництва здійснює компенсацію до 7% річних за іпотечними кредитами, які надаються позичальниками на придбання житла, маючи на меті здешевлення їх вартості. Компенсацію відсотків Фонд надає позичальникам, які отримали іпотеку у гривні в уповноваженому банку.

Предметом іпотеки є: 

- зареєстроване нерухоме майно - квартира в житловому багатоквартирному будинку, індивідуальні житлові будинки, прийняті в експлуатацію у поточному році або не раніше ніж протягом трьох років, що передують поточному;  

- майнові права на квартиру в об’єкті незавершеного будівництва та/або індивідуальний житловий будинок, які придбаваються або будівництво яких інвестується позичальником.  

Щоб отримати компенсацію необхідно (основні критерії): 

1)Бути громадянами України, що потребують поліпшення житлових умов:

- перебувають на квартирному обліку;

- зареєстровані з житловою площею, що не перевищує 13,65 кв. метра на одного члена сім’ї;

- проживають у гуртожитку, що підтверджується довідкою про склад сім’ї;

- мешканці аварійних та ветхих будинків;

- молоді сім’ї;

- внутрішньо переміщені особи;

- науково-педагогічні працівники;

- медичні працівники;

- працівники бюджетної сфери.

2)Мати дохід, який надає можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування, але розмір середньомісячного грошового доходу позичальника та кожного з членів його сім’ї за останні 6 місяців не повинен перевищувати п’ятикратного розміру місячної середньої заробітної плати (наприклад: 76 000 грн у Києві, 63 000 грн у Львові, 65 500 грн в Одесі, 47 200 грн у Харкові).

3)Вік позичальника на дату закінчення строку іпотечного кредиту не повинен перевищувати 70 років (включно). 

4)Особи, які протягом останніх 5 років не здійснювали продаж власної  житлової нерухомості. 

Особливості компенсації іпотечного кредиту:

- компенсація процентів з метою зниження витрат на сплату базової процентної ставки до рівня 7% річних;

- термін кредиту до 240 місяців (або до 20 років);

- перший внесок складає 15% вартості іпотеки;

- обмеження кредиту максимальною сумою 2 млн грн.;

- нормативна площа- 50 кв. м загальної площі житла на окремого громадянина чи сім’ю з двох осіб та на кожного наступного члена родини- 20 кв.м. 

ВАЖЛИВО, що реалізація постанови на даний час не передбачає додаткових видатків Державного бюджету України, окрім вже передбаченого у 2021 році фінансування програми «Забезпечення функціонування Фонду розвитку підприємництва» в обсязі 2 млрд гривень.

З цього приводу виникає кілька міркувань!

Цікаво скільки з цих коштів піде саме на здешевлення іпотечних кредитів? Наразі ж це не зрозуміло. 

Враховуючи дефіцит держбюджету України на 2021 - чи стане реальною робота даного механізму?

Окремий рядок у постанові займають комерційні банки. Наскільки їм підходить саме цей інструмент? Адже програма доступних кредитів 5-7-9 не виправдала очікувань банків і бізнесу.

Яка ж тепер роль нещодавно утвореної, за аналогом американської практики, компанії «Укрфінжитло»? Адже саме вона була створена для впровадження механізму доступної іпотеки під 7% річних на 20-25 років.

Чи повірить в новий механізм будівельний бізнес та громадяни?

А потрібні відповіді та правильні рішення будемо знаходити вже 18 березня, на Другому Іпотечному Форумі разом із представниками української влади, банківського сектору, бізнесу та міжнародними експертами.