Авторські блоги та коментарі до них відображають виключно точку зору їхніх авторів. Редакція ЛІГА.net може не поділяти думку авторів блогів.
Погружение, а также несколько статей на эту тему, появившихся в последнее время , подвигли на то, чтобы высказать некоторые свои мысли и обобщения здесь.
Оказалось, что наши украинские ломбарды и их западные коллеги, несмотря на общее название имеют весьма различную продуктовую линейку.

На западе ломбарды уже давно – многофункциональные финансовые учреждения. Для этих учреждений характерны :
1) Широкая сбытовая сеть;
2) Диверсификация портфеля услуг – фактически позволила данным компаниям войти в соответствие с текущими требованиям рынка и успешно выдерживать конкуренцию, как с узкоспециализированными ломбардами, так и с институциями, предоставляющими прочие виды небанковских кредитов. Более того, за счет внедрения дополнительных продуктов, существенно расширилась целевая аудитория, в том числе за счет потребителей с более высоким уровнем достатка;
3) Внедрение Интернет-технологий в работе с клиентами, в свою очередь, обеспечило снижение удельных операционных издержек, повышение удобства и доступности предоставляемых услуг, а также выход ломбардов:
(а) за пределы непосредственно прилегающего района действия (расширение географии обслуживания);
(б) за пределы традиционной целевой аудитории. Клиенты с более высоким уровнем достатка более комфортно чувствуют себя, когда у них нет необходимости непосредственно посещать отделение ломбарда.
Диверсификация портфеля услуг и внедрение интернет-технологий являются факторами интенсивного развития и представляют собой ответ на коренные изменения в отрасли небанковского кредитования в целом. Именно их следует выделить в качестве основных, определяющих успех лидеров ломбардного кредитования, а также создающих предпосылки для их развития и роста в дальнейшем, в условиях полного восстановления банковского сектора и повышенной конкуренции со стороны прочих небанковских кредитных учреждений.
В процессе анализа рынка ломбардного и банковского кредитования установлена сильная корреляционная зависимость в динамике их развития (рис.1).
Звездный час украинских ломбардов начался в 2008 году и он самым непосредственным образом связан с началом кризиса в банковской системе.
Из диаграммы видно, что приросты в секторе ломбардного кредитования были следствием падения на рынке потребительского кредитования.



Данная зависимость свидетельствует о вероятности сокращения объема рынка ломбардного кредитования при восстановлении сектора банковского потребительского кредитования.
По данным НБУ за II и III кварталы 2010 года в секторе потребительского кредитования банки нарастили объем выданных кредитов на 18,3% и 60,5% к предыдущему кварталу соответственно. Хотя общий объем выданных кредитов остается ниже докризисного, эти данные свидетельствуют о восстановлении данного сектора. Восстановлению способствует экономический рост зарубежных компаний финансового сектора. Так в США, рост прибыли этих компаний по сравнению с 3 кварталом 2009 года составил 95%. Учитывая, что именно банки с иностранным финансированием играют ключевую роль на украинском кредитном рынке (из ТОП 10 банков – 2 государственных и 6 с иностранным капиталом), в ближайшее время можно ожидать приток иностранного капитала в банковский сектор.
Более детально анализировать ситуацию можно будет лишь по итогам года, но на фоне роста банковского кредитования, ломбарды, во 2 квартале по объему выданных кредитов, выросли лишь на 9% по сравнению с предыдущим кварталом.
Это свидетельствует о том, что нашим , отечественным ломбардам, не удалось в полной мере реализовать временные преференции ,закрепить их и начать следовать мировым тенденциям –диверсифицировать свою продуктовую линейку.
В связи с этим, ломбардам необходимо приложить усилия для нейтрализации влияния риска оттока клиентов. Наиболее вероятными являются два направления.
1. Удешевление ресурсов путем выхода на зарубежные рынки капитала.
2. Удержание клиентов (и даже выход в новые сегменты) путем разработки новых продуктов.
Стимулировать первый сценарий будет снижение ставок по банковским кредитам, которое наблюдается в последние месяцы. Что сделает услуги банков более доступными и без ответных действий со стороны ломбардов расширит их клиентскую базу.
Второму сценарию будет способствовать более детальное внимание банков к кредитной истории и платежеспособности заемщика, что расширяет круг потенциальных клиентов ломбарда. Но с другой стороны, сами банки уже начинают экспансию в сектор наличных кредитов (Альфа-Банк, ВТБ, Ренессанс Капитал и др.).
Вместе с тем с большой долей вероятности можно ожидать прихода в Украину крупных зарубежных операторов, для которых, представляет интерес более высокая, по сравнению со Старым и Новым Светом маржинальная доходность этого сервиса. И коль на нашем рынке появятся более «продвинутые» и искушенные ,обладающие финансовыми ресурсами игроки ,можно ожидать череды слияний и поглощений, особенно среди сетевых ломбардов, которые окажутся наиболее уязвимыми ,в связи с растущими операционными издержками и снижением доходности бизнеса и отсутствием стратегий диверсификации ломбардного бизнеса.
Господа ростовщики, время диверсифицироваться либо готовится к продаже бизнеса !
03.12.2010 15:52
«Голубой океан» для ломбардов
Не так давно, работая с одним клиентом пришлось "погрузиться" в весьма специфичную отрасль рынка небанковских финансовых услуг – ломбардное кредитования.Погружение, а также несколько статей на эту тему, появившихся в последнее время , подвигли на то, чтобы
Не так давно, работая с одним клиентом пришлось "погрузиться" в весьма специфичную отрасль рынка небанковских финансовых услуг – ломбардное кредитования.Погружение, а также несколько статей на эту тему, появившихся в последнее время , подвигли на то, чтобы высказать некоторые свои мысли и обобщения здесь.
Оказалось, что наши украинские ломбарды и их западные коллеги, несмотря на общее название имеют весьма различную продуктовую линейку.

По виду услуг: | Украина | HT group | EZ corp | DFC |
предоставление обеспеченных кредитов | + | + | + | + |
предоставление необеспеченных кредитов | - | + | + | - |
обналичивание чеков | - | + | - | + |
обмен валют | - | + | - | + |
предоставление так называемых кредитов «до зарплаты» (payday loans) | - | + | + | + |
предоставление кредитов под залог документов на автотранспортные средства | - | + | + | + |
осуществление денежных переводов | - | - | - | + |
Страхование | - | - | - | + |
консультационные услуги | - | - | - | + |
комиссионная продажа | - | + | + | + |
На западе ломбарды уже давно – многофункциональные финансовые учреждения. Для этих учреждений характерны :
1) Широкая сбытовая сеть;
2) Диверсификация портфеля услуг – фактически позволила данным компаниям войти в соответствие с текущими требованиям рынка и успешно выдерживать конкуренцию, как с узкоспециализированными ломбардами, так и с институциями, предоставляющими прочие виды небанковских кредитов. Более того, за счет внедрения дополнительных продуктов, существенно расширилась целевая аудитория, в том числе за счет потребителей с более высоким уровнем достатка;
3) Внедрение Интернет-технологий в работе с клиентами, в свою очередь, обеспечило снижение удельных операционных издержек, повышение удобства и доступности предоставляемых услуг, а также выход ломбардов:
(а) за пределы непосредственно прилегающего района действия (расширение географии обслуживания);
(б) за пределы традиционной целевой аудитории. Клиенты с более высоким уровнем достатка более комфортно чувствуют себя, когда у них нет необходимости непосредственно посещать отделение ломбарда.
Диверсификация портфеля услуг и внедрение интернет-технологий являются факторами интенсивного развития и представляют собой ответ на коренные изменения в отрасли небанковского кредитования в целом. Именно их следует выделить в качестве основных, определяющих успех лидеров ломбардного кредитования, а также создающих предпосылки для их развития и роста в дальнейшем, в условиях полного восстановления банковского сектора и повышенной конкуренции со стороны прочих небанковских кредитных учреждений.
В процессе анализа рынка ломбардного и банковского кредитования установлена сильная корреляционная зависимость в динамике их развития (рис.1).
Звездный час украинских ломбардов начался в 2008 году и он самым непосредственным образом связан с началом кризиса в банковской системе.
Из диаграммы видно, что приросты в секторе ломбардного кредитования были следствием падения на рынке потребительского кредитования.



Данная зависимость свидетельствует о вероятности сокращения объема рынка ломбардного кредитования при восстановлении сектора банковского потребительского кредитования.
По данным НБУ за II и III кварталы 2010 года в секторе потребительского кредитования банки нарастили объем выданных кредитов на 18,3% и 60,5% к предыдущему кварталу соответственно. Хотя общий объем выданных кредитов остается ниже докризисного, эти данные свидетельствуют о восстановлении данного сектора. Восстановлению способствует экономический рост зарубежных компаний финансового сектора. Так в США, рост прибыли этих компаний по сравнению с 3 кварталом 2009 года составил 95%. Учитывая, что именно банки с иностранным финансированием играют ключевую роль на украинском кредитном рынке (из ТОП 10 банков – 2 государственных и 6 с иностранным капиталом), в ближайшее время можно ожидать приток иностранного капитала в банковский сектор.
Более детально анализировать ситуацию можно будет лишь по итогам года, но на фоне роста банковского кредитования, ломбарды, во 2 квартале по объему выданных кредитов, выросли лишь на 9% по сравнению с предыдущим кварталом.
Это свидетельствует о том, что нашим , отечественным ломбардам, не удалось в полной мере реализовать временные преференции ,закрепить их и начать следовать мировым тенденциям –диверсифицировать свою продуктовую линейку.
В связи с этим, ломбардам необходимо приложить усилия для нейтрализации влияния риска оттока клиентов. Наиболее вероятными являются два направления.
1. Удешевление ресурсов путем выхода на зарубежные рынки капитала.
2. Удержание клиентов (и даже выход в новые сегменты) путем разработки новых продуктов.
Стимулировать первый сценарий будет снижение ставок по банковским кредитам, которое наблюдается в последние месяцы. Что сделает услуги банков более доступными и без ответных действий со стороны ломбардов расширит их клиентскую базу.
Второму сценарию будет способствовать более детальное внимание банков к кредитной истории и платежеспособности заемщика, что расширяет круг потенциальных клиентов ломбарда. Но с другой стороны, сами банки уже начинают экспансию в сектор наличных кредитов (Альфа-Банк, ВТБ, Ренессанс Капитал и др.).
Вместе с тем с большой долей вероятности можно ожидать прихода в Украину крупных зарубежных операторов, для которых, представляет интерес более высокая, по сравнению со Старым и Новым Светом маржинальная доходность этого сервиса. И коль на нашем рынке появятся более «продвинутые» и искушенные ,обладающие финансовыми ресурсами игроки ,можно ожидать череды слияний и поглощений, особенно среди сетевых ломбардов, которые окажутся наиболее уязвимыми ,в связи с растущими операционными издержками и снижением доходности бизнеса и отсутствием стратегий диверсификации ломбардного бизнеса.
Господа ростовщики, время диверсифицироваться либо готовится к продаже бизнеса !
Якщо Ви помітили орфографічну помилку, виділіть її мишею і натисніть Ctrl+Enter.
Останні записи
- Преюдиційне значення рішення МКАС при ТПП України для інших спорів: правовий аналіз Валентина Слободинска 14:47
- Чому бізнес-коучинг стає все більш затребуваним? Олександр Скнар 14:27
- Негаторний чи віндикаційний позов: який спосіб захисту обрати у земельному спорі? Андрій Лотиш 14:03
- З житлом і роботою: як змінюється філософія проєкту "Прихисток" Галина Янченко 13:59
- 5 найтиповіших помилок при впровадженні електронного документообігу Олександр Вернигора 12:47
- Енергоринок України 2025, коли прийдуть європейські трейдери Ростислав Никітенко вчора о 21:07
- 2025-й: нові провали без нових прізвищ Дана Ярова вчора о 18:49
- Справи про міжнародне викрадення дітей в світлі практики Верховного Суду Леся Дубчак вчора о 18:09
- Мідь – новий барометр глобальних трансформацій Ксенія Оринчак вчора о 15:29
- Договір про рекламні послуги: наслідки порушень у судовій практиці Сергій Барбашин вчора о 11:19
- Медіація у бізнесі: чи готові українські компанії до альтернативних рішень? Катерина Присяжнюк вчора о 11:09
- Військово-економічна пастка: чому зламався бум РФ Христина Кухарук 06.07.2025 05:10
- Готують підвищення тарифів для населення Андрій Павловський 04.07.2025 22:05
- Поки ППО в дорозі – шахед вже у вікні Дана Ярова 04.07.2025 19:14
- Тренди корпоративної міграції у 2025 році: чому підприємці обирають Кіпр, ОАЕ та Естонію Дарина Халатьян 04.07.2025 13:10
Топ за тиждень
- Готують підвищення тарифів для населення 689
- Чи законно колишніх засуджених повторно ставити на військовий облік 404
- Угода з прокурором про визнання винуватості: жодних гарантій без рішення суду 179
- Військово-економічна пастка: чому зламався бум РФ 122
- Час життєстійкості: як зберегти себе у світі, що змінюється? 101
Популярне
-
Що обрати замість моря – найкращі місця для відпочинку в Україні, ціни та тренди 2025
Життя 15883
-
10 липня зійде Оленяча повня: о котрій її спостерігати
Життя 11176
-
Не картайте себе за стрес. Поради від експерток, як впоратися з високим рівнем кортизолу
Життя 9556
-
Від поранення до власної справи: історія ветерана Федора Самбурського
Життя
4258 -
Психологія мільярдерів: чому вони купують наддорогі речі і навіщо їм це
Життя 4173
Контакти
E-mail: [email protected]