О перспективах кредитования

Развитие рынка жилой недвижимости невозможно без ипотечного кредитования.

Мы покупаем дорогостоящий, значимый для нас, актив, который будет служить многим поколениям.

Для покупки таких дорогостоящих базовых активов в странах ЕС дают своим гражданам ипотеку под 2-4% годовых. В России под 4-8% годовых. В Украине годовой процент по ипотечному кредитованию от 20 до 30 %.

В Европе низкие ставки обусловлены логикой экономического развития, они считают, что процентная ставка по займу должна быть в четыре раза ниже средней доходности бизнесов, связанных с производством товарной продукции.

Экономика, как зеркало. Снизишь процент по займу, получишь рост товарного производства и поступлений в бюджет. Повысишь проценты по займам, получишь спад экономики и дефицит бюджета. Если при высоких ставах по займам усилить фискальное давление и повысить налоги, то развалишь государство.

В странах ЕС уже более века существуют частные пенсионные фонды, главной задачей которых является сохранение покупательной способности денег своих вкладчиков к моменту их выхода на пенсию. Ничего лучшего, чем вкладывать в жилую недвижимость частные пенсионные фонды не нашли. Сегодня частные пенсионные фонды - самые крупные инвесторы на рынке жилой недвижимости Европы. В ЕС от 50 до 70% арендного жилья и основные собственники этого арендного жилого фонда – частные пенсионные фонды.

Европейские частные пенсионные фонды правильно все рассчитали и решили, что надежнее всего сохранять покупательную способность денег, вкладывая их в новую жилую недвижимость с новыми инженерными сетями и системами. Срок службы жилых зданий 200 лет, это требование строительных норм по долговечности. Панелек это не касается, это больше времянки, чем жилье. 200 лет – это четыре (50 лет) полноформатных срока наследования и восемь поколений (25 лет) пользователей.

Жилая недвижимость мало зависит от новых технологий, поэтому в коротком, до ста лет, периоде жилая недвижимость гарантировано не потребует серьезных реконструкций или технического переоснащения.

Кроме того, инвестиции в строительную отрасль – это еще и патриотично, так как она дает работу еще более, чем тридцати отраслям. Все депрессивные экономики запускались в рост через инвестиции в стройиндустрию, которая создает дороги, заводы, фабрики, мосты, города с их инфраструктурой – всё это базовые активы от которых зависит котировка национальной валюты и престиж государства в целом, ну и, естественно, только через стройиндустрию можно обеспечить достойные условия жизни наших граждан.

Совершенно противоположная точка зрения у украинских банкиров, они считают кредитование жилой недвижимости сверхрисковой операцией. Хотя если украинским банкирам за 20 лет удалось обесценить гривну на 1000%, то к их мнению лучше не прислушиваться. Как выяснилось, основной риск для банков состоит в том, что залог трудно отобрать у заемщика, он ведь в нем живет.

Я, как эксперт, знаю, что самый большой риск кредитования жилой недвижимости – это немыслимо высокие процентные ставки по займам и это риск не столько для банков, сколько для государства Украина. Национальная финансовая единица – это один из инструментов управления государством, поэтому, как и все в Украине, гривна должна быть доступна для её граждан, так как основной задачей национальной валюты является финансовое обеспечение инициатив народа. Крепкий средний класс – это основа успешного государства. В Украине средний класс отсутствует и поэтому народ лишен возможности гордиться своими достижениями, просто нет никакого соучастия в делах.

Отсутствие гордости за свои достижения приводит к отсутствию патриотизма, а отсутствие патриотизма приводит К ………/каждый может подать свою версию/.

Я считаю, что перспективы кредитования жилой недвижимости полностью зависят от перспектив государства - то ли оно само пойдёт в заёмщики, то ли, используя свою власть и инструменты государственности, начнет правильную реанимацию внутренних рынков через обеспечение баланса частных интересов и обеспечение финансовых возможностей по реализации инициатив своего народа, который-то и создал это государство именно для исполнения этих функций.