Чи варто боятися фінмоніторингу?
Фінансовий моніторинг лякає більшість власників бізнесу, а особливо тих, хто ще не легалізував діяльність і не знає, як бути готовим до банківських запитів у будь-який момент
У новинах можна зустріти безліч заголовків про посилений фінансовий контроль, перевірки та штрафи. Звісно ж, це насторожує власників компаній, ФОПів і тих, хто ще не унормував свій бізнес. Пам’ятаєте міф про Дамокла, котрий мав над головою меч і тривожно очікував смерті. Так само фінансовий моніторинг України постійно непокоїть підприємців.
Тому хочу спростувати стереотипи про контроль руху коштів та розповісти, що варто робити підприємцям, аби його не боятися.
Що таке фінмоніторинг?
Фінансовий моніторинг – це перевірка банком, іншою фінансовою установою чи компетентними органами держави законності походження грошових коштів і легальності здійснення операцій.
Закон про фінмоніторинг виділяє суб’єктів первинного та вторинного фінансового нагляду. Перша категорія – це банки та інші фінустанови, які обслуговують клієнтів і безпосередньо комунікують з ними. Друга – це компетентні державні органи, такі як Держфінмоніторинг, НБУ, НКЦПФР та інші.
Навіщо потрібен фінмоніторинг?
Основна мета фінмоніторингу – боротьба з відмиванням грошей, іншими фінансовими злочинами та банківська безпека. AML перевірка має на меті з’ясувати законність походження коштів, фінансові ризики та чи платить бізнес податки з діяльності.
Банки та фінмоніторинг: Спочатку перевірку клієнта здійснюють банки, а згодом передають інформацію Держфінмоніторингу відповідно до вимог НБУ. Зазвичай це проводиться при встановленні ділових відносин чи при наявності підозрілих фінансових операцій. Наприклад, коли ФОП от-от відкрито, а на його рахунок надходять мільйони.
Кому загрожує фінмоніторинг? Від цього не застрахований ніхто. І об’єктом може бути будь-який клієнт банку: і фізична, і юридична особи, і ФОП. Найбільше, як на мене, ризикують ті, хто проводять операції на значні суми без реєстрації підприємницької діяльності, а також всі, хто співпрацює з громадянами чи компаніями РФ та Республіки Білорусь.
Критерії фінмоніторингу, за якими можна розпізнати відмивання доходів та інші злочини, затверджені наказом Міністерства фінансів України від 28.12.2022 № 465 та compliance у банку. Наприклад, якщо клієнт не може надати інформацію про джерело походження коштів, якщо надходять високі суми за короткий час і немає належних документів тощо.
Банк може відмовитися від здійснення фінансових операцій та провести блокування рахунку, якщо результати перевірки будуть незадовільними.
Як підготуватися до фінмоніторингу?
Легалізація доходів – завдання №1 для кожного підприємця. Для цього раджу обрати оптимальну форму господарювання відповідно до видів діяльності, розміру прибутку та кількості працівників, яку плануєте залучати.
Пам’ятайте, що також можливий моніторинг платежів фізичних осіб. А ведення бізнесу без реєстрації як підприємця карається штрафом від 17 до 34 тисяч гривень і тягне за собою обов’язок сплатити податки за минулий час.
Ще одна поширена помилка – ігнорувати своєчасне оформлення договорів, актів, інвойсів та інших документів, які підтверджують фінансові операції. У результаті – або метушня та обтелефоновування всіх минулих контрагентів в терміновому порядку або ненадання пояснень банку.
У другому випадку ваші чесно зароблені кошти – це, на думку банківських установ чи Держфінмоніторингу, підозріла фінансова операція. Наприклад, якщо вам надійшла вища сума, ніж зазвичай. І, на жаль, довести законність походження грошей буде проблематично. Плюс не виключається ризик того, що ви забудете про якусь транзакцію чи втратите контакти минулих клієнтів і, як наслідок, потрапите в халепу.
Ще варто зберігати документи на працівників і чеки про покупку матеріалів для товару, щоб ви могли за потреби оперативно надати їх банку.
Також підприємець має бути в курсі оновлень законодавства та слідкувати за тим, щоб його документи відповідали актуальним вимогам. На жаль, непоодинокими є випадки, коли кілька ФОПів – партнерів не звернули увагу на вимоги НБУ та були притягнуті до відповідальності за ухилення від сплати податків шляхом дроблення бізнесу.
Та, звісно ж, ні в якому разі не ігноруйте сповіщення від банків і листи. Ввічливо комунікуйте з працівниками, надавайте пояснення та зберігайте спокій. Ні в якому разі не варто агресивно реагувати на повідомлення про перевірку.
Рука на пульсі та аудит договорів – гарантія вашої безпеки. Тому щиро раджу доручити оформлення документів з усіма контрагентами перевіреному юристу.
Чому не варто боятися фінмоніторингу?
Як говорить відома українська приказка: не так воно ведеться, як здається. Боятися фінмоніторингу точно не варто, якщо ви обрали правильну форму господарювання, працюєте легально та маєте всі документи, які підтверджують законність отримання коштів.
- Стейкхолдери – основний локомотив сучасної якісної освіти Сергій Пєтков 10:49
- "Спорт внє палітікі?". Як би ж то! Країна-агресор хоче повернутися у міжнародний спорт Володимир Горковенко 10:10
- Землі заказника "Лівобережний" у Дніпрі: історія зміни статусу та забудови Павло Васильєв вчора о 22:23
- Пам'яті жертв Другої Світової війни або чому ми не святкуємо! Дмитро Пульмановський вчора о 16:11
- Що робити, коли дії співробітника призвели до фінансових втрат? Олександр Висоцький вчора о 11:13
- Кабальні "угоди Яресько" блокують економічне відновлення України Любов Шпак вчора о 11:09
- Изменения в оформлении отсрочки от мобилизации с 06.05.2025 Віра Тарасенко 07.05.2025 23:36
- Безбар’єрність у лікарнях: чому доступ до медичних послуг виходить за межі пандусів Ігор Ткаченко 07.05.2025 15:10
- Де отримати криптоліцензію у 2025 році? Юлія Барабаш 07.05.2025 12:25
- Як сплачує податки та подає звітність контрольована іноземна компанія (КІК) Сергій Пагер 07.05.2025 09:19
- Тренди світових витрат засобами візуалізації: військо, освіта, охорона здоров’я Христина Кухарук 06.05.2025 19:13
- Як роботодавцю повернути кошти, сплачені працівнику за скасованим рішенням суду Альона Прасол 06.05.2025 14:30
- Чому підприємці бояться виходити на новий рівень і як подолати цей бар’єр? Олександр Висоцький 06.05.2025 14:12
- "Ситник проти України" – чи може справедливість бути упередженою? Дмитро Зенкін 06.05.2025 12:57
- Нові правила подачі заявок на торговельні марки Сергій Барбашин 06.05.2025 11:45
- Літо, тераси та куріння: чи є заборона для літніх майданчиків? 181
- Регіональні тренди запитів "Відео ШІ" в Україні: піки, спад і соціальні фактори 174
- Безбар’єрність у лікарнях: чому доступ до медичних послуг виходить за межі пандусів 117
- Тренди світових витрат засобами візуалізації: військо, освіта, охорона здоров’я 109
- Чому ми приймаємо нелогічні фінансові рішення? 104
-
Брно відправило до України перші подаровані Харкову тролейбуси – фото
Бізнес 11959
-
Чому Путін святкує 9 травня. Справжня історія Другої світової, яку не вчать у Кремлі
10517
-
НАБУ: директорка ДП отримала квартири зі знижкою 80% за виділення землі забудовнику
Бізнес 6855
-
Угода Україна–США: три ключові вигоди для нашої держави
Думка 5954
-
Нове житло на межі зникнення. Що говорить статистика про кризу на ринку нерухомості
Бізнес 5496