Украина внедряет мировой опыт по возмещению вкладов

На сегодняшний день опыт вывода неплатежеспособных банков с рынка Фондом гарантирования вкладов физлиц выявил необходимость в усовершенствовании некоторых практически всех норм.

На реализацию данных задач в парламент внесен на принятиевцелом закон №2045-а«О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительноусовершенствования системы гарантирования вкладов физических лиц и выводанеплатежеспособных банков с рынка».

В команде экспертов, участвующих над законопроектом былизадействованы  специалисты Всемирногобанка, Фонда гарантирования вкладов физических лиц, Национального банкаУкраины, Министерства финансов Украины, народные депутаты Украины.  

По словам заместителя Комитета финансовой политики ибанковской деятельности Руслана Демчаказакон действительно хорошо проработан, входит в «матрицу Международноговалютного фонда» и является условием получения следующего транша на поддержкуфинансового сектора Украины в размере 0,5 млрд долларов.

Законопроектом 2045-а предусматриваетсясущественное усиление защиты прав вкладчиков  предлагается усилить полномочия Фонда вкачестве временного администратора и ликвидатора.

Как рассказывает РусланДемчак, новый закон предусматривает ввод представителя Фонда гарантированиявкладов сразу после того, как НБУ объявят банк проблемным. Задачей Фондаявляется поиск инвестора, что намного проще сделать во время, пока банкеще работает.

«Параллельно представитель фонда начнет готовить спискивкладчиков и следить, чтобы с ними не производили никакихмахинаций. И в случае, если банк все же придется выводитьс рынка, можно будет намного оперативнее осуществлять выплату компенсаций.Это даст возможность  уменьшить сроквведения временной администрации с трех месяцев до одного и сохранить активы» -отмечает Демчак.

Законом предусмотрено расширить субъектный состав, накоторый распространяются гарантии Фонда включитьфизических лиц – предпринимателей! Таким образом государство хочет поддержатьмалый бизнес.

А также на базе Фонда гарантирования, согласно мировойпрактики, предусмотрено создание Консолидированного офиса, что значительноповысит качество и скорость продажи активов неплатежеспособных банков.

Партнер и руководитель практики банковского и финансовогоправа компании AEQUO Юлия Кирпа рассказывает,что на сегодняшний день под управлением Фонда находится более 90 коммерческихбанков, большинство из которых пребывают в стадии ликвидации. «С учетомсложившейся ситуации необходимость законодательных изменений, направленных наусовершенствование процедур выведения неплатежеспособных банков с рынка иповышение доверия вкладчиков к банкам и системе гарантирования вкладов, в целомне вызывает сомнений. Для эффективного возмещения сумм вкладов, гарантированныхгосударством (по состоянию на сегодня – 200 000 гривен), необходимо инкорпорироватьв украинское законодательство лучший опыт некоторых европейских юрисдикций иСША», – считает Юлия Кирпа.

Например, по данным исследования компании AEQUO, в США,Германии, Польше и других странах система гарантий распространяется на всекатегории вкладчиков.

По ее мнению, необходимо нивелировать возможность выводакачественных активов из банка и дробления депозитов незадолго до введениявременной администрации, расширить полномочия ФГВФЛ и его уполномоченных лиц вчасти отчуждения активов неплатежеспособных банков и обеспечитьтранспарентность данных процедур, предусмотреть возможность создания и продажипортфелей кредитов, усовершенствовать процедуры продажи неплатежеспособныхбанков инвесторам, а в среднесрочной перспективе – также создать банк, функционирующийпо принципу bad bank, который бы выполнял функции купли-продажи «плохих»кредитов на системном уровне.

Разработчики проекта №2045а,который был принят парламентом в первом чтении, уверены, что принятие закона вовтором чтении, приблизит Украину к стандартам развитых рынков, позволитповысить суммы поступлений в Фонд от реализации активов неплатежеспособныхбанков, ускорит начало выплаты вкладчикам, уменьшит социальное напряжение иповысит доверие вкладчиков к банковской системе.

Таблицы использованы сразрешения компании AEQUO