Как технический факторинг может быть полезен украинским компаниям
По мере того, как разворачивался экономический кризис и с рынка уходили неплатежеспособные банки, все более востребованной становилась услуга технического факторинга. Она получила распространение во время кризиса 2008-09 гг и в последнее время вернула себе
По мере того, как разворачивался экономический кризис и с рынка уходили неплатежеспособные банки, все более востребованной становилась услуга технического факторинга. Она получила распространение во время кризиса 2008-09 гг и в последнее время вернула себе популярность.
В отличие от классического факторинга, где в главных ролях выступают два контрагента (поставщик и покупатель), а также компания-фактор, оплачивающая покупку товара поставщику вместо покупателя, в техническом факторинге задействованы покупатель банковского актива, факторинговая компания и банк. Последний может быть как действующим, так и проблемным. Суть технического факторинга – возможность выкупить со значительным дисконтом (скидкой) проблемный кредит, полученный в банке. На юридическом языке данная сделка называется уступкой права требования по кредиту третьему лицу.
Мы бы хотели уделить больше внимания покупке права требования у неплатежеспособных банков, так как этот вопрос становится особенно актуальным по мере очищения банковской системы Украины. В случае, если банк является неплатежеспособным, продажей его активов занимается уполномоченное лицо Фонда гарантирования вкладов физических лиц (далее ФГВФЛ).
Чем и кому может быть интересен проблемный кредит?
Дело в том, что в качестве залога по кредиту может выступать вполне привлекательный актив, рыночная цена которого может существенно превышать сумму непогашенной задолженности по кредиту. К тому же цена, по которой ФГВФЛ выставляет кредит на продажу, как правило ниже суммы задолженности по нему – в том числе и за счет проблемного статуса этого кредита. На практике скидка между ценой покупки кредита и остатком задолженности по кредиту может достигать 50%. Цена зависит от степени «проблемности» кредита. Даже сам заемщик, выкупив свой проблемный кредит у ФГВФЛ через факторинговую компанию, может вернуть себе контроль над залогом, в том числе использовав для этого третье лицо. При этом Фонд гарантирования остается не в накладе: продав проблемные кредиты, он оперативно получает средства для выплат депозитным вкладчикам и экономит время и деньги, которые могли быть потрачены на судебное взыскание проблемной задолженности.
Как все выглядит на практике?
ФГВФЛ выставляет на продажу активы неплатежеспособных банков. Обычно продажа осуществляется на электронных торгах. Банки, финансовые (кроме кредитных союзов), в том числе факторинговые, компании подают заявки на заинтересовавшие их активы и осуществляют покупку залогового актива для себя или в пользу клиента. Если на актив претендуют несколько покупателей, победитель определяется в ходе аукциона. После того как прошла сделка между банком и факторинговой компанией, последняя может уступить право требования по кредиту третьему лицу.
В чем интерес технического факторинга для клиента?
Согласно украинскому законодательству, не каждое юрлицо либо физлицо может принимать участие в продаже активов банков. Это могут делать только банки либо финансовые (в т.ч. факторинговые) компании, которые берут за успешно осуществленную покупку комиссию с клиента в размере определенного процента от суммы сделки. Финансовые компании должны быть внесены в реестр финансовых учреждений Национальной комиссии, которая осуществляет регулирование в сфере рынков финансовых услуг.
Технический факторинг - это хорошая возможность получить актив по низкой цене, купив его со значительной скидкой. Факторинговая компания является посредником между Банком и клиентом и заинтересована выгодно приобрести актив для клиента, получив за это вознаграждение. Как правило, комиссия договорная. Причём факторинговые компании более гибкие , чем банки, при определении вознаграждения за свои услуги и готовы пойти навстречу клиенту.
Такой инструмент как факторинг помогает Фонду гарантирования оперативно распродать активы неплатежеспособных банков и получить средства для выплат компенсаций вкладчикам. Наконец, новый владелец заинтересован поскорее запустить в работу полученный актив (если речь идет о производственном предприятии) и таким образом внести свой вклад в восстановление украинской экономики.
- Строк нарахування 3 % річних від суми позики Євген Морозов 09:52
- Судовий захист при звернені стягнення на предмет іпотеки, якщо таке майно не відчужено Євген Морозов вчора о 13:02
- Система обліку немайнової шкоди: коли держава намагається залікувати невидимі рани війни Світлана Приймак вчора о 11:36
- Чому енергетичні та газові гіганти обирають Нідерланди чи Швейцарію для бізнесу Ростислав Никітенко вчора о 08:47
- 1000+ днів війни: чи достатньо покарати агрессора правовими засобами?! Дмитро Зенкін 21.11.2024 21:35
- Горизонтальний моніторинг як сучасний метод податкового контролю Юлія Мороз 21.11.2024 13:36
- Ієрархія протилежних правових висновків суду касаційної інстанції Євген Морозов 21.11.2024 12:39
- Чужий серед своїх: право голосу і місце в політиці іноземців у ЄС Дмитро Зенкін 20.11.2024 21:35
- Сталий розвиток рибного господарства: нові можливості для інвестицій в Україні Артем Чорноморов 20.11.2024 15:59
- Кремль тисне на рубильник Євген Магда 20.11.2024 15:55
- Судова реформа в контексті вимог ЄС: очищення від суддів-корупціонерів Світлана Приймак 20.11.2024 13:47
- Як автоматизувати процеси в бізнесі для швидкого зростання Даніелла Шихабутдінова 20.11.2024 13:20
- COP29 та План Перемоги. Як нашу стратегію зробити глобальною? Ксенія Оринчак 20.11.2024 11:17
- Ухвала про відмову у прийнятті зустрічного позову підлягає апеляційному оскарженню Євген Морозов 20.11.2024 10:35
- Репарації після Другої світової, як передбачення майбутнього: компенсації постраждалим Дмитро Зенкін 20.11.2024 00:50
-
Що вигідно банку – невигідно клієнту. Які наслідки відмови Monobank від Mastercard
Фінанси 23180
-
"Ситуація критична". У Кривому Розі 110 000 жителів залишаються без опалення
Бізнес 21293
-
Мінекономіки пояснило, як отримати 1000 грн єПідтримки, і порадило задонатити їх на ЗСУ
Фінанси 9748
-
Курс євро впав на 47 копійок: Який курс долара НБУ зафіксував на понеділок
Фінанси 8862
-
Як тренування в спортзалі можуть нашкодити: помилки початківців
Життя 7730