Судова практика ВАСУ: дроблення депозитного вкладу клієнта банку
Законодавство допускає, що грошові кошти на депозитний рахунок можуть бути внесені як безпосередньо вкладником, так і іншою особою для вкладника.
Частиною першою статті 203 Цивільногокодексу України встановлено, що зміст правочину не може суперечити цьомуКодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави ісуспільства, його моральним засадам.
У силу вимог частини першої статті 228 Цивільного кодексуУкраїни правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він бувспрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина,знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, АвтономноїРеспубліки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.
Згідно з частиною другою статті 228 Цивільного кодексуУкраїни правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.
За правилами частини третьої цієї ж статті у разінедодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави ісуспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнанийнедійсним. Якщо визнаний судом недійсний правочин було вчинено з метою, щозавідомо суперечить інтересам держави і суспільства, то при наявності умислу уобох сторін - в разі виконання правочину обома сторонами - в дохід держави зарішенням суду стягується все одержане ними за угодою, а в разі виконання правочинуоднією стороною з іншої сторони за рішенням суду стягується в дохід держави всеодержане нею і все належне - з неї першій стороні на відшкодування одержаного.При наявності умислу лише у однієї із сторін все одержане нею за правочиномповинно бути повернуто іншій стороні, а одержане останньою або належне їй навідшкодування виконаного за рішенням суду стягується в дохід держави.
ВАЖЛИВО: Між тим, вкладник, договір із яким Уповноваженаособа вважає нікчемним, може захистити свої права, які випливають із договорубанківського вкладу, шляхом пред'явлення позову про визнання протиправними дійУповноваженої особи, вчинених у зв'язку з визнанням відповідного договорунікчемним.
У такому випадку висновок про визнання судом нікчемностіправочину є правовою оцінкою, яка має бути викладена у мотивувальній частинісудового рішення.
Такий же підхід до вирішення адміністративних спорів,пов'язаних із застосуванням наслідків нікчемності правочину, викладений упостанові Верховного Суду України від 19 серпня 2008 року справа №21-320во08 (реєстраційний номер у Єдиномудержавному реєстрі судових рішень 2182152).
Відповідно до п.3 ч.1 ст. 2 Закону України "Просистему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти вготівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, якізалучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовахдоговору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачііменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Згідно з ч.1 ст. 1058 ЦК України за договором банківськоговкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника)або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувативкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та впорядку, встановлених договором.
ВИСНОВОК: Аналізуючи зміст наведених законодавчих норм сліддійти висновку, що чинне законодавство прямо перебачає, що грошові кошти надепозитний рахунок можуть бути внесені як безпосередньо вкладником, так і іншоюособою для вкладника. (постанови ВАСУ у справах № К/800/38810/15 від22.02.2017 року, № К/800/47773/16 від02.03.2017 року, № К/800/20426/16 від07.12.2016 року, від 02.02.2017 р, справа № К/800/46560/15 (ЄДРСРУ64658352), від 02.03.2017 року у справі №820/20788/14 та від 25.05.2017 р. справа№ К/800/51146/15 (ЄДРСРУ № 67035090).
Таким чином, доводи Фонду гарантування про нікчемністьдоговорів банківського вкладу у зв'язку із тим, що кошти на ім'я позивачанадійшли внаслідок "дроблення" іншого вкладу є безпідставними,оскільки зазначене не свідчить про нікчемність укладеного правочину і такі обставини не можуть бутисамостійною підставою для визнання нікчемним правочину,вчиненого позивачем, оскільки в законодавстві відсутня пряма заборона навчинення вказаних дій.
P.s. випискапо особовим рахункам, складена Уповноваженою особою Фонду про рухкоштів клієнтів та яку Уповноважена особа вважає доказом нікчемності договорубанківського вкладу (депозиту) позивача, не є розрахунковим, бухгалтерським абоіншим первісним банківським документом, оскільки факт внесення або невнесенняготівки позивачем на її рахунок, факт "дроблення" іншого великоговкладу, рух коштів по банку в цей операційний день, залишок готівки на початокта кінець такого робочого банківського дня, а також інші обставини, які маютьзначення у цій справі підтверджуються, відповідно до приписів Інструкцій № 174і № 492, зовсім іншими документами бухгалтерського обліку, а не такою довідкою.
- Декілька ФОП: оптимізація податків чи дроблення бізнесу? Сергій Пагер 09:07
- Захист дітей від насильства: як працює модель Барнахус в Україні та Польщі Галина Скіпальська вчора о 17:02
- ПРРО як шлях до детенізації бізнесу та збільшення надхожень у бюджет Андрій Сухов вчора о 11:59
- Cпеціальні військові операції – міжнародна політика кремля Сергій Пєтков вчора о 10:18
- 100 днів, які не повернули мир в Україну Дмитро Пульмановський вчора о 10:15
- За фасадом новобудови: як виявити ризики перед купівлею Юрій Бабенко 22.04.2025 15:32
- Як енергетичні компанії оптимізують КІК: досвід ЄС та українські реалії Ростислав Никітенко 22.04.2025 11:46
- 4 помилки, які заважають власнику бізнесу побудувати сильну компанію Олександр Висоцький 22.04.2025 10:27
- Где покупать жилую недвижимость и какую? Володимир Стус 21.04.2025 23:53
- ТЦК – треш, хайп, фейк або соціальна допомога військовим та їх сім’ям Сергій Пєтков 21.04.2025 19:52
- Китай закручує "рідкоземельну гайку". Як Україні скористатися своїм шансом? Ксенія Оринчак 21.04.2025 16:53
- Компенсація 1,5 млн грн моральної шкоди з рф на користь киянина за "повітряні тривоги" Світлана Приймак 21.04.2025 10:20
- Розпоряджання землею під час війни: поради юриста Сергій Пагер 21.04.2025 08:57
- Стажування і підвищення кваліфікації: сенси та підходи Сергій Пєтков 20.04.2025 19:43
- Рішенням суду з працівника (водія) стягнуто упущену вигоду Артур Кір’яков 19.04.2025 18:25
- Як комплаєнс допомагає громадським організаціям зміцнити довіру та уникнути ризиків 233
- Модель нової індустріалізації України 184
- Омріяна Перемога: яким українці бачать закінчення війни? 147
- Стажування і підвищення кваліфікації: сенси та підходи 138
- Ілюзія захисту: чим загрожують несертифіковані мотошоломи 124
-
Львів планує відкрити заміський тролейбусний маршрут до сусіднього села
Бізнес 32457
-
Казахстан заявив, що видобуватиме стільки нафти, скільки потрібно йому, а не ОПЕК
Бізнес 13813
-
"Я приніс вам мир". Чому зірвались мирні переговори у Лондоні і що далі – сценарії
10520
-
"Останній інгредієнт отруйного коктейлю". У Швейцарії стривожені різким зростанням франка
Фінанси 8762
-
Держборг України у 2025 році вперше перевищить "психологічну" позначку 100% – МВФ
Фінанси 5762