Fintech-сервисы: 3 ключевых фактора оказания платных услуг

Статья посвящена отличиям в работе мобильных банков и финтех-сервисов (например - электронных кошельков).

Fintech-бум уже давно не является для Украины чем-то новым – после экономического кризиса и ликвидации десятков проблемных банков образовавшуюся пустоту начали заполнять fintech-компании. Мы предоставляем отличный сервис в современной оболочке, реализуя то, что становится трендом в ЕС и США. Мы быстрые, гибкие, активные – и видим потребности современного клиента настолько хорошо, что помогаем традиционным банкам становиться лучше и выходить на новый уровень работы со своими клиентами.

В чем же причины такой работы? Так или иначе, я упоминала их в нескольких своих предыдущих записях, но перед большими выходными решила систематизировать их в один шорт-лист. 

Персональная аналитика

Первое важное отличие мобильных банков и финтех-сервисов заключается в построении персонализированного клиентского опыта через аналитику (чаще всего визуализированную).  Мало видеть выписку по собственным тратам с карты с указанием названий сервисов/услуг – нагромождение сбивает с толку. Современный платежный сервис обязан рассказывать пользователю о том, как, где и почему произошел платеж. Приложение (в моем примере)  должно отобразить удобную и понятную инфографику классификации этих расходов – сколько ушло на супермаркеты, сколько на заведения, сколько на билеты в кино, сколько на поход в ТРЦ за одеждой и т.д. Тем более если вся эта информация уже хранится в бэкенде – осталось только показать ее клиенту.

Персональный опыт каждого клиента: традиционный премиум-сервис теперь по умолчанию

Мобильные банки и электронные кошельки не просто показывают клиенту его/ее данные, будучи честным с ним/ней. Они смотрят на ваши расходы с помощью программных алгоритмов и ищут возможности помочь вам потратить меньше или сэкономить больше. 

Отличным примером является использование карты для определенных покупок. Вы заходите в супермаркет и оставляете там, скажем, 1500 грн. Или оплачиваете картой билеты в кино где-то 5 раз/месяц. Сервис видит эту привычку и дает вам промо-коды со скидкой на кинопремьеры, возвращает часть потраченных средств на бонусный или обычный счет ит т.д. Смысл в том, что благодаря этому при выборе оплаты наличными или картой/кошельком пользователю в большинстве случаев выберет последнее. Он/она будут пользоваться вашим продуктом чаще, переведут в него друзей/родственников, ведь за это тоже могут получить бонус, почему нет? 

Довольный клиент - главный KPI бизнеса

К вопросам вроде оповещения о двойной конвертации пришли далеко не все банки - увы. Электронные кошельки и мобильные банки абсолютно прозрачны в таких вопросах – чтобы клиенты знали о любых проблемах или потенциальных рисках. Однако многие делают следующий шаг – оказывают услуги по консалтингу, ведут полезные блоги об осознанном потреблении и лайфхаках о том, как тратить меньше и откладывать на пенсию. При этом иногда даже не нужно указывать, что открывать депозит/сберегательный счет  лучше там же – такое желание у клиента появляется уже на этапе чтения информации.

Честный, открытый и прозрачный подход к деньгам, кредитам и клиентам – это глоток свежего воздуха, в котором так нуждаются клиенты в любой стране с развитым традиционным банкингом и который уже получают в Украине. Честный, открытый и прозрачный процесс оказания платежных услуг – это то, что мобильные банки и электронные кошельки берут за основу и чем возвращают доверие клиентов к безналичным расчетам. 

---

Fintech-services and mobile banks vs traditional banks: 3 key factors in the provision of payment services

Fintech-boom is not something new for Ukraine - after the economic crisis and the elimination of dozens of problem banks, the emptiness was filled with the fintech companies. We provide excellent service in a modern way, realizing what becomes a trend in the EU and US. We are fast, flexible, and active - and we see the needs of a modern customer so well that we help traditional banks to become better and reach a new level of work with their customers.

What are the reasons for this work?  I mentioned them in a few of my previous entries, but before a long weekend starts, I’ve decided to systematize them into one shortlist.

Personal analytics

The first important difference between mobile banks and finteh-services is the construction of a personalized client experience through analytics. It is not enough anymore just to see the statement of own expenses from the card with the names of services - it is too confusing. Modern payment service should tell the user about how, where and why the payment occurred. The application (in my example) should display a convenient and understandable infographics of the classification of these costs - how much was spent in the supermarkets, how much in the restaurants, how much for the cinema tickets etc. Especially if all this information is already stored in the backend - it just needs to be shown to the client.

Personal experience of each customer: traditional premium service is now by default.

Mobile banks and e-wallets do not just show the client the data, being honest with him. They look at your expenses using software algorithms and are looking for opportunities to help you spend less or save more.

A good example is the use of a card for certain purchases. Let’s say you go to the supermarket and spend 1500 UAH. Or you pay for the cinema tickets approximately 5 times a month. Service sees this habit and gives you promotional codes for the movie premieres, returns a part of the money spent on a bonus or regular account etc. The point is that due to this when choosing a payment method -cash or a card/wallet, the user will in most cases choose the latter. Users will use your product more often, will bring their friends/relatives, because they can get a bonus for that too, why not?

Satisfied customer- the main KPI of business

Not all banks have realized the importance of the notifications like double conversion, unfortunately. Electronic wallets and mobile banks are absolutely transparent in such matters – so that customers are aware of any problems or potential risks. However, many of them take the next step - they provide consulting services, write the blogs about conscious consumption and life hacks about how to spend less and save for retirement. At the same time, sometimes you do not even need to specify that opening a deposit / savings account is better in the same place - such a desire appears at the stage of reading the information.

An honest, open and transparent approach to money, loans and customers is a breath of fresh air that clients in any country with a developed traditional banking experience need and is something what they already have in Ukraine. An honest, open and transparent process of providing payment services is what mobile banks and electronic wallets take as a basis and return the trust of customers to non-cash settlements.