Особисті фінанси: нові звички, які приведуть вас до фінансової свободи
Ефективне управління особистими фінансами – це не тільки об'єктивна необхідність для кожної сучасної людини, але й вельми відчутна економічна вигода.
Багато людей стикаються з такою ситуацією, коли їхній дохід вже довгий час стабільно підвищується, однак при цьому не виходить зробити жодних накопичень. Щоби максимально використовувати свої доходи і заощадження, важливо привчити себе до фінансової дисципліни. Крім того, формування у громадян культури управління особистими фінансами є необідним для успішного розвитку економіки. До актуальних також відносяться навички особистого фінансового планування і підвищення загального рівня фінансової обізнаності.
Аудит особистих фінансів — з чого розпочати?
Управління особистими фінансами – це процес, в ході якого індивід досягає фінансових цілей і його необхідно почати саме з аудиту особистих фінансів. Для цього слід відповісти на головне запитання: “Де я знаходжусь у своїх відносинах з фінансами?”. Для зручності пропонуємо наступне умовне зонування. Наприклад, у так званій “червоній зоні” ваші витрати та борги перевищують доходи, у “жовтій зоні” витрати дорівнюють доходам, а в “зеленій” та “блакитній” — доходи значно перевищують витрати. Пропонуємо розглянути кожну із вищеперерахованих зон більш детально.
Alarm, ви у “червоній зоні”!
Якщо ви постійно живете в кредит, користуєтеся кредитними картками і встигаєте в попередньому місяці витратити гроші наперед, то будьте обачні – ви опинилися у червоній зоні. Часто це стається несвідомо, у парадигмі психології бідності, адже багато століть попередні покоління стикалися з фінансовими труднощами, і отримали установку, що гроші – це небезпечно.
Як вийти із червоної зони?
1. Проаналізувати витрати та доходи минулих періодів, побачити закономірності та негативні фінансові звички.
2. Визнати й прийняти цю ситуацію, чітко визначивши розміри боргів та термін повернення, реальну процентну ставку, суму щомісячного платежу. Сформувати тактику виплати боргів.
3. Зупинити зростання заборгованості й більше не брати в борг. Розглянути варіанти реструктуризації або рефінансування кредитів.
4. Сформувати звичку вести регулярний облік своїх витрат і доходів.
5. Розібратися з пасивами (приносять витрати) та активами (дають доходи). Подумати як перекваліфікувати свої пасиви в активи.
“Жовта зона” — вихід із боргової матриці та гра за новими правилами
Вийти за межі червоної зони до жовтої — гарний початок, але ви все ще проїдаєте свої доходи. На цьому рівні фінансового мислення ще немає навички накопичувати гроші. А якщо накопичення і є, то ви їх витрачаєте і знову починаєте все з початку. По суті, у “жовтій зоні”, ваші доходи дорівнюють вашим витратам. Така поведінка пов’язана із відсутністю зрозумілого горизонту планування та визначених фінансових цілей.
Що робити?
— Впровадити нові правила для поліпшення балансу витрат, проаналізувати частки витрат.
— Спробувати прожити від 1 тижня до 1 місяця на мінімумі.
— Працювати над збільшенням доходу, для цього подумайте про фінансову ємність професії/справи, яку ви можете освоїти.
— Скласти бюджет сім'ї, де витрати та доходи будуть заплановані на рік вперед для формування фінансової подушки у розмірі 2-х місяців витрат усієї сім'ї.
— Розглянути страхування, як спосіб зменшення витрат.
— Задуматися, що допоможе покращити ваше життя на пенсії.
"Зелена зона” — новий підхід у ваших відносинах з фінансами
Якщо ваші доходи перевищують витрати та є розуміння особистого балансу, ясна структура доходів/витрат — можна вже говорити про управління фінансами.
На цьому рівні є навичка накопичення грошей на постійній основі, вміння використовувати кредит як інструмент собі на благо, чіткі фінансові цілі та визначений горизонт планування. Отже, можна починати задумуватися про планове інвестування.
З чого почати інвестування?
По-перше, рекомендуємо заглибитись у вивчення цікавої для вас теми та розібратися у ній, а вже потім приймати рішення, інвестувати у цю сферу чи ні. Далі вам необхідний інвестиційний капітал: накопичили, 1-2 рази заробили велику суму, отримали спадщину/подарунок, тощо. А вже після обрати необхідний інструмент (самостійно, з фахівцем або у групі однодумців), виходячи з можливостей, горизонту планування та цілей. Важливо прийняти відповідальність за свій вибір і бути готовим понести ризики, адже сумніви будуть завжди. Головна перевага інвестування в тому, що ви звільняєте велику кількість часу для себе та сім’ї, а ваші інвестиції працюють на вас. Наостанок, після здійснення вищеперерахованих кроків насолоджуйтесь дивідендами, іноді зазнавайте втрат, однак отримуйте безцінний досвід, який зробить вас ще досвідченішим інвестором.
“Блакитна зона” — фінансовий інтелект у дії
Коли визначено ваші життєві цілі, цінності, пріоритети у тому числі фінансові, існує капітал сім'ї, є кілька джерел доходів та досвід інвестування — вітаємо, ви у “блакитній зоні”! На цьому рівні ваш капітал зростає, однак постає питання збільшення кількості або якості активів. Ви активно використовуєте інструмент страхування у найкращих компаніях, ваша сім'я має можливість вирішити всі питання зі здоров'ям за рахунок фінансової подушки та доходу із різних джерел, тож на даному рівні з’являється баланс енергії, уваги та грошей у вашому житті, тож ви почуваєте себе щасливішим.
Як бачимо, життя ваших фінансів неможливе без цілі та планування. Нижче підсумовуємо ключові рекомендації та кроки, що допоможуть вам визначити горизонт планування особистих фінансів під певну мету:
1. Постановка цілі. Основу плану представляє перерозподіл грошових коштів, підпорядкований логіці досягнення усвідомлено поставленої мети. Цілі зручно ставити, використовуючи технологію SMART.
2. Далі переходимо до оцінки поточного фінансового стану: доходів і витрат, активів і пасивів, а також ринкової ситуації, щоб зрештою визначити досяжність поставленої цілі в заданих умовах.
3. Складання бюджету для досягнення поставленої цілі буде наступним кроком. За допомогою ведення бюджету ви уникнете незапланованих витрат.
4. Далі необхідно контролювати рух грошей та підводити баланс, аби оцінювати поточне фінансове становище на певну дату. А вже аналіз отриманого фінансового звіту допоможе зрозуміти, наскільки реалістичний ваш фінансовий план.
Так, ретельне планування і контроль за виконанням поставлених цілей допоможе стати більш дисциплінованою, відповідальною і цілеспрямованою людиною. А знання та зміна правил поведінки з вашими фінансами завжди сприятимуть переходу на вищий рівень фінансової грамотності та свободи.
- Когда начнётся следующий Модерн? Володимир Стус 01:11
- Репродуктивні права людини: судова практика Верховного Суду Леся Дубчак 19.09.2025 16:18
- Чому ми майже програли інформаційну війну Росії у Польщі Михайло Стрельніков 19.09.2025 12:09
- Безпека як стратегія стійкості в 10 кроках Ігор Шевцов 19.09.2025 09:16
- Кризові комунікації: як слова можуть врятувати репутацію і бізнес Олександр Скнар 18.09.2025 16:18
- Сексуальний компас. Як еволюція обирає партнера Ольга Духневич 18.09.2025 10:50
- Багатство і задоволення життям: чому важливі баланс та усвідомлений вибір Олег Вишняков 17.09.2025 13:29
- Делегування продажів: 5 інструментів, що знімають навантаження з власника бізнесу Олександр Висоцький 17.09.2025 11:00
- А "осадочек" лишився. Або три питання до держави через справу Archer Галина Янченко 16.09.2025 14:37
- Як зробити зустрічі ефективними: правила, що економлять час і дають результат Олександр Скнар 16.09.2025 09:20
- Синдром 3I/ATLAS Володимир Стус 15.09.2025 21:34
- Сайт як стратегічний сейлз-інструмент: чому бізнесу потрібна власна платформа Ярослав Халецький 15.09.2025 18:27
- Висновок експерта у галузі права: правова природа та оцінка судовою практикою Леся Дубчак 15.09.2025 16:17
- Як українці тікають у світ симулякрів, коли небо стає все дірявішим Максим Гардус 15.09.2025 14:23
- Україна після розпаду СРСР: західні припущення та наслідки для економіки Сергій Дідковський 15.09.2025 13:59
- Чому ми майже програли інформаційну війну Росії у Польщі 173
- Безпека як стратегія стійкості в 10 кроках 159
- Суперфуди made in Ukraine: чи може Україна стати експортером нової "їжі здоров’я"? 137
- Сексуальний компас. Як еволюція обирає партнера 121
- Сайт як стратегічний сейлз-інструмент: чому бізнесу потрібна власна платформа 82
-
Прифронтовий Марганець був без води три доби: відключили через борги
доповнено
Бізнес
21087 -
У Львові відкрили перший в Україні McDonald's зі "сталим дизайном"
Бізнес 13391
-
Українська компанія здійснила прорив у сфері досліджень газових свердловин – фото
Бізнес 9961
-
Від Арно до Маска – що роблять діти найбагатших людей світу
Життя 7793
-
Автотрасу від Львова до кордону з Польщею ремонтують у дві зміни – фото, відео
Бізнес 4837