Транзакции с цифровым юанем достигли почти $10 млрд: апдейты по китайской CBDC

Цифровой юань (e-CNY) — официальная валюта в Китайской Народной Республике. Технологию разрабатывали с конца 2015 года и начали тестирование в 2019 году. Правительство Китая привлекло к работе над цифровой валютой четыре крупнейших государственных банка и технологических гигантов, среди которых Huawei и Ant. Финансовые органы частично перевели свои депозиты в e-CNY и определили области экономики для внедрения нового денежного средства. 

Запуск цифровой валюты ожидался одновременно с Олимпийскими играми в Пекине, в 2022 году, однако это происходит уже сегодня. Сейчас около 1,55 млн владельцев e-CNY-кошельков по всему Китаю способны совершать и принимать платежи, в том числе оплачивать коммунальные и государственные услуги, счета в ресторанах, транспорт и вести розничную торговлю. Сегодня я хочу детально рассмотреть причины популярности нового платежного способа, ведь еще до официального запуска он стал одним из самых обсуждаемых проектов в мире.

Многие банки экономически развитых стран рассматривают перспективность ввода цифровых валют для улучшения своих финансовых систем. Тут главным фактором выступает конкуренция с криптовалютами и ускорение международных переводов. Потенциал Китая в этой сфере оказались больше, нежели у других стран, ведь проект, очевидно, уже перешел со стадии первоначальных тестов и исследований. В конце октября стало известно, что около 140 миллионов человек не только завели кошельки для цифрового юаня, но и использовали валюту для транзакций на общую сумму около $9,7 млрд. С таким заявлением выступил генеральный директор института цифровой валюты Народного банка Китая. Однако по его же словам, официально запуск e-CNY еще не состоялся.

Планируется, что цифровой юань будет находиться в обиходе наравне с наличными деньгами. Уже около полугода у пользователей есть возможность обналичивать новую валюту через банкоматы. Даже туристы могут использовать китайскую валюту, не открывая банковский счет.

Методы внедрения e-CNY разнообразны — от стандартной эмиссии до выпуска перчаток с чипом NFC, приуроченных грядущей Олимпиаде. Таким образом все обладатели перчаток смогут производить оплату бесконтактно, а необходимости интернет-подключения и привязки к банковскому счету не будет. Сценарии массового применения цифрового юаня разработаны в таких секторах, как бизнес, досуг и развлечения, покупки, туризм, общественное питание и услуги по проживанию. Уже сейчас китайские пользователи могут получить скидку в ресторанах Pizza Hut и KFC, а тем временем правительство ведет переговоры о внедрении электронной валюты в McDonalds.

Что же это даст Китаю? Цифровизация упростит операции с юанем и способна пошатнуть всеобщий обиход доллара. Лидирующее положение восточной страны в сфере цифровизации валюты может улучшить отношения местных компаний с Китаем благодаря доступности валюты и децентрализованному принципу работы.

На фоне устаревания таких долларовых платежных систем как SWIFT, еще молодой e-CNY выглядит перспективно за счет большей скорости и меньшей дороговизны. Вероятно, что новая электронная валюта скорее будет противопоставляться американскому доллару, нежели другим электронным платежным способам, как предполагалось ранее, на фоне последовательной политики запрета криптовалюты в Китае.

CBDC способна стабилизировать конкуренцию в финансовой сфере и улучшить позиции банков в соперничестве с криптовалютными переводами. Они позволят регуляторам легче контролировать сферу цифровых валют и их оборота. Е-гривна также находится на этапе разработки и внедрения. Уже в этом году в качестве пилотного проекта заработную плату работникам Минцифры планируют выплатить в цифровой гривне. Посмотрим, что из этого получится. 

Transactions using e-CNY reach nearly $10 billion: updates on the Chinese CBDC

The digital yuan (e-CNY) is the official currency in the Republic of China. The technology has been under development since late 2015 and begin testing in 2019. The Chinese government has engaged four major state banks and technology giants, including Huawei and Ant, to work on digital currency. Financial authorities have partially transferred their deposits into e-CNY and identified areas of the economy to implement the new currency. 

The digital currency was expected to launch at the same time as the Beijing Olympics, in 2022, but it's already happening right now. About 1.55 million e-CNY wallet holders across China are now able to make and receive payments, including utility and government bills, restaurant bills, transportation, and retail payments. Today I want to take a closer look at the reasons for the popularity of this new payment method because even before its official launch, it has become one of the most discussed projects in the world.

Many banks in economically developed countries are considering the prospect of introducing digital currencies to improve their financial systems. The main factors are the competition with cryptocurrencies and the acceleration of international transfers. China's potential in this area turned out to be greater than that of other countries, because the project, obviously, has already moved from the stage of initial tests and studies. At the end of October, it became known that about 140 million people not only opened wallets for the digital yuan but also used the currency for transactions totalling about $9.7 billion. This statement was made by the Director-General of the Digital Currency Institute of the People's Bank of China. However, according to him, the official launch of e-CNY has not yet taken place.

It is planned that the digital yuan will be in use on a par with cash. For about half a year, users have been able to cash out the new currency through ATMs. Even tourists can use Chinese currency without opening a bank account.

The methods for introducing e-CNY are varied — from standard issuance to the release of gloves with an NFC chip, timed to coincide with the upcoming Olympics. In this way, all glove wearers will be able to pay contactless, and there will be no need for an Internet connection or connection to a bank account. Scenarios for the mass application of the digital yuan have been developed in sectors such as business, leisure and entertainment, shopping, tourism, catering, and accommodation services. Chinese users can already get a discount at Pizza Hut and KFC restaurants, while the government is negotiating the introduction of e-currency at McDonald's.

So what will it do for China? Digitalization will simplify RMB transactions and could shatter the general use of the dollar. The eastern country's leading position in the digitalization of currency can improve the relationship of local companies with China due to the availability of currency and a decentralized operating principle.

Due to the obsolescence of such dollar payment systems as SWIFT, the still young e-CNY looks promising due to higher speed and lower cost. It is likely that the new e-currency will rather be opposed to the U.S. dollar than to other electronic payment methods, as previously assumed, amid a consistent policy of banning cryptocurrency in China.

CBDC can stabilize competition in the financial sector and improve the position of banks in the competition with cryptocurrency transfers. It will allow regulators to control the sphere of digital currencies and their circulation more easily. E-hryvnia is also at the stage of development and implementation. This year, as a pilot project, the salaries of the Ministry of Digital Economy employees are planned to be paid in digital hryvnia. Let's see what comes out of it.