Почему премиум-банкинг – один из последних бастионов физических карт

Если еще в 2000-е годы премиум банкинг представляли единицы, и зачастую это были иностранные банки, то начиная с 2010-ых годов конкуренция на рынке премиального обслуживания начала ужесточаться. На сегодняшний день у всех крупных игроков банковского рынка уже сформировано премиальное обслуживание, и каждый игрок занял свою позицию и приобрел определенную рыночную долю. Развитие премиального сегмента становится все более сложной задачей в условиях такого стремительного роста сферы и все более доступных и универсальных финансовых инструментов. Помимо предоставления бонусов, дополнительных преимуществ в магазинах и аэропортах, банковских, инвестиционных, налоговых и других финансовых услуг, игрокам сегодня важно создавать персонализированный и особенный сервис.

В желании подчеркнуть премиальный статус клиентов банки стали предоставлять не только необычные условия использования, но и нестандартные идеи для “внешнего вида” карт, используя дизайнерские решения, создавая прозрачную, зеркальную или структурную поверхность и т. д. Из далекого прошлого к нам вернулись металлические карты, правда уже не медные, а из драгоценных и просто дорогих сплавов. Также экспериментируют с размерами и размещением основных реквизитов.

Физические премиум карты

Из необычных дизайнерских решений для премиальных карт очень хочется выделить “кредитку” банка ОАЭ Dubai First Royale Card. Карта покрыта золотом и в нее инкрустирован бриллиант. Карту можно получить только по приглашению, и доступна она высшему обществу Эмиратов. Это безлимитная кредитка с постоянным персональным обслуживанием и привилегиями, доступными клиенту в любой точке планеты.

Более известный широкой аудитории пример – титановая карта компании Apple и американского банка Goldman Sachs. AppleCard выполнена в стиле минимализма, и на нее не нанесены номер счета и CVV-код – информация хранится на iPhone пользователя.

Еще один пример эксклюзивности и материалов – карта JP Morgan, изготовленная из чистого палладия. На карте JP Morgan Palladium Card гравируются данные владельца и номер счета. Карту можно получить только по персональному приглашению от банка.

В Украине металлические карты предлагает Монобанк под названием IRON Bank. Это карты класса Visa Infinite и MasterCard World Elite и к ним идет измененная версия приложения и все преимущества, в зависимости от платежной системы. Насколько я знаю, изготовление карт идет в США, а тестирование в Мексике.

Прозрачные пластиковые карты для своих бизнес-клиентов выпускает немецкий необанк N26 . Кроме прозрачных карт клиенты банка могут выбрать и металлические в трех цветах – в розовом, стальном и черном. Дизайн карт достаточно простой, но очень впечатляющий.

Эко-решение

Хоть этот блог изначально посвящался интересным решениям для премиум банкинга, захотелось рассказать и про продукт, который скоро должен войти в использование. Ежегодно во всем мире производится миллиард дебетовых и кредитных карт. Хотя пластиковые карты кажутся незначительной частью нашей повседневной жизни, их выпуск в значительной степени негативно влияет на экологию. Недавно разработали классное решение основатели стартапа TreeCard. Они планируют выпустить первую в мире деревянную дебетовую карту и использовать часть своей прибыли для посадки деревьев. Эту карту не планируют использовать в премиум банкинге. Ее как раз наоборот придумали для массового использования.

Карта сделана путем рационального использования древесины вишневого дерева, а из одного дерева можно сделать до 300 тыс. карт. Стартап TreeCard получил $1 млн финансирования от Ecosia, поисковой системы из Германии, известной своим вкладом в аналогичные экологические проекты. Компания использует свою прибыль для посадки деревьев в зависимости от количества поисковых запросов пользователей и посадила более 112 млн деревьев. Стартап же планирует сажать одно дерево за каждые $60, потраченных с карты TreeCard. Карту можно использовать в онлайн-кошельках, таких как Apple Pay и Google Pay. Стартап планирует выпустить карту в 2021 году и приложение с основными функциями цифрового банкинга и возможностью отслеживать количество посаженных клиентом деревьев. Важная инициатива, которая может заставить банки пересмотреть свою работу и воздействие на природу. И это все-таки хорошая идея для премиальных программ, ведь такой дизайн уж точно будет особенным и выделяющим клиента.

Перечисленные выше кейсы показывают, что премиум-банкинг и любая нестандартная инициатива делают физическую банковскую карту не просто рудиментом эпохи до Apple Pay и Google Pay, а востребованным продуктом для клиентов. Причина - острая необходимость человека быть не просто “потребителем”, а уникальным клиентом. Именно потребность быть замеченным на фоне информационного шума - клиентский запрос, актуальность которого только растет.

Why premium banking is one of the last bastions of physical cards

If only a few represented the premium banking in the 2000s, and they were often the foreign banks, then since the 2010s, the competition in the premium banking market began to intensify. All major players in the banking market have already formed premium services to this date, and each player has taken its own position and acquired a certain market share. The development of the premium segment is becoming an increasingly difficult task due to such a rapid growth of the field and even more affordable and flexible financial instruments. Besides bonuses, additional benefits in shops and airports, the provision of banking, investment, tax and other financial services, players should create a personalized and special service today .

The banks, desiring to emphasize the status of their prime customers, have begun to provide not only unusual use conditions, but also creative ideas for the “appearance” of cards, using design solutions, creating a transparent, mirror or structural surface, etc. The metal cards have returned to us from a long distant past, though they’re no longer copper, but from precious and expensive alloys. The banks also experiment with the size of cards and the placement of the main details.

Physical premium cards

I want to highlight the UAE Bank credit card Dubai First Royale Card among other unusual design solutions for premium cards. The card is covered with gold and enchased with a diamond. The card can be got only by the invitation and is available to the high society of the Emirates. This is an unlimited credit card with constant personal service and privileges available to customers anywhere in the world.

The better known example is the titanium card created by Apple and the American bank Goldman Sachs. AppleCard is designed in minimalism, and there’s no account number and CVV-code on it – the information is stored on the user's iPhone.

Another example of specialness and materials is the JP Morgan card made from pure palladium.The card holder's details and account number are engraved on the JP Morgan Palladium Card. The card can be got only by a personal invitation from the bank.

In Ukraine, the metal cards named IRON Bank are offered by Monobank. These are Visa Infinite and MasterCard World Elite cards that go with the modified app version and all the benefits, depending on the payment system. As far as I know, the cards are made in the USA and tested in Mexico.

The transparent plastic cards for its business clients are issued by the German neobank N26. In addition to transparent cards, the bank's customers can also choose metal one in three colors – in pink, steel and black. The design of the cards is simple enough but very impressive.

Eco solution

Although this blog was originally about the interesting solutions for premium banking, I’ve decided to write also about the product that should be soon released. A billion debit and credit cards are produced globally each year. Although plastic cards seem to be an insignificant part of our everyday lives, these plastic cards have a considerable carbon footprint. The TreeCard fintech startup founders have recently developed a cool solution. They plan to launch the world's first wooden debit card and to use part of their profits to plant trees. This card isn’t for premium banking. It’s on the contrary for mass use.

The card is made with sustainably sourced cherry wood, and one tree can be used to make up to 300,000 cards. TreeCard startup has received $1 million in funding by Ecosia, a German search engine known for its contribution to similar environmental projects. The company uses its profits to plant trees based on the user’s number of searches and has planted over 112 million trees. The startup plans to plant one tree for every $60 spent from the TreeCard. The card is compatible with online wallets such as Apple Pay and Google Pay. The startup plans to issue a card in 2021 and release an app which allows the user to perform basic digital banking procedures as well as keep a track of the number of trees planted through their spending. An important initiative that can force banks to reconsider their work and impact on nature. And this is still a good idea for the premium programs, because such a design will certainly be special and distinguish the client.

These cases shows us how premium banking and any non-standard initiative make a physical bank card not just a rudiment of the pre- Apple Pay and Google Pay era, but a popular product for customers. The reason is the urgent need for a person not to be just a “consumer”, but a unique client. This urgent need to be noticed on the background of information noise - the relevant client's request, and this relevance is only growing.