Ощадбанк первым в Украине подключился к SWIFT gpi - почему это важно?

Вчера пресс-служба госбанка «Ощадбанк» сообщила, что крупнейшее государственное финансовое учреждение присоединилось к системе SWIFT global payments innovation. Новая глобальная технология позволит сделать процедуру трансграничных денежных переводов существенно более удобной для украинских клиентов. Что же это означает, как работает и насколько актуален вопрос международных денежных переводов?

Как работает система SWIFT? 

Для начала расшифруем аббревиатуру - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это - Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи и один из наиболее ярких примеров стремления цивилизованного мира к активной глобализации и взаимной интеграции экономик. 

Механизм создали в 70-х годах прошлого века по инициативе 248 больших институций из ТОП-19 наиболее развитых стран. Каждое финучреждение получило свой уникальный код, который и служит способом определения получателя и отправителя. На данный момент это глобальная сеть, в которой уже зарегистрированы более 10 000 финорганизаций, а простота совершения перевода в Европе свелась к вводу названия и IBAN-кода расчетного счета получателя - в нем уже по умолчанию находится интерпретированный SWIFT-код. 

Если опустить формальные детали, появление этого «общества» в корне изменило представление о динамике финансовых операций и существенно повлияло на активное развитие транснациональных компаний. Свифт-платежи сделали экономики стран ближе, а политические границы - все менее важными. Вот поэтому для любой современной страны отключение от подобного канала связи равносильно коллапсу экономики в средней и даже короткой перспективе.

Все дело в международных расчетах за товары и услуги, торговых операциях разных стран, взаиморасчетах и т.д. Чтобы понять важность этой системы, достаточно взглянуть на цифры: за сутки в «Свифте» проходит более 1 млн транзакций с оборотом около $6 трлн. Впечатляющая статистика, не правда ли? 

В чем преимущество SWIFT gpi? 

Самое простое объяснение - новый сервис позволяет существенно ускорить получения денежных средств. Клиенты «Ощадбанка» получают преимущество в скорости и прозрачности. Но самое главное - появляется возможность отслеживать транзакцию в онлайн-режиме. 

Для этого используется приложение gpi Tracker. Если раньше контрагент мог ждать получения денег до 3 банковских дней, то с новым инструментом ситуация изменяется кардинальным образом. Около половины платежек зачисляются на протяжении получаса, а остальные - в течение суток. 

Пресс-служба «Ощадбанка» наводит официальную статистику использования нового сервиса. На сегодняшний день к нему уже подключено более 180 банков и НФУ по всему миру. Они генерируют ежесуточный оборот в $100 млрд. по 450 международным коридорам. 

Почему именно «Ощадбанк» стал первым подключенным к SWIFT gpi?

Причин здесь несколько, однако все они уходят в суть и принципы работы финучреждения. Во-первых, «Ощад» является сферообразующим госбанком с наиболее крупной сетью отделений, второй по активам, с богатой историей и т.д. Это авторитетный бэкграунд, на который обращают внимание все зарубежные партнеры. Хороший пример для сравнения - работа глобального маркетплейса AliExpress и Укрпочты. Ввиду особенностей экономики Поднебесной, там предпочитают работать с государственными монополиями с историей и авторитетом. 

Во-вторых, как и «Укрпочта», «Ощад» получил мощный ребрендинг, новый менеджмент и толчок в сторону инновационного развития. Это курс на инновации. Благодаря ему гос. банк, который занимался приемом коммунальных платежей у старшего поколения, интегрировал Android Pay, участвует в создании cashless-зон на фестивалях и проч. Государственный институт изменился до неузнаваемости - и, хотя работы над сервисом еще немало, технические и кадровые ресурсы позволяют интегрировать проекты вроде новой версии «Свифта». 

В-третьих и это ключевой момент - украинские банки после решительных действий НБУ по реформам этого сектора, обязаны быть прибыльными, а не бесконечно получать дотации. А, чтобы получать прибыль, необходимо постоянно развиваться. Вот, к примеру, SWIFT global payments innovation легко решает проблемы, потенциально возникающие при проведении трансграничных платежей: пользователь аппликейшена имеет возможность проверять информацию по любому из банков на пути транзакции - это также включает в себя и предназначенные комиссии на всех этапах. Из доступности таких инструментов и состоит реальная экономическая евроинтеграция Украины.

---------------

Oschadbank was the first bank in Ukraine to connect to SWIFT gpi - this shows how actively they’re developing themselves

Yesterday, the press service of the Oschadbank State Ukrainian Bank reported about joining to the SWIFT global payments innovation system. The new global technology will make the procedure of cross-border money transfers significantly more convenient for Ukrainian customers. What does this mean, how does the issue of international money transfers work and how relevant is it?

How does the SWIFT system work?

An abbreviation SWIFT gpi means «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications» and one of the most striking examples of the desire of the civilized world to active globalization and mutual integration of economies.

The mechanism was created in the early 1970s on the initiative of 248 the largest institutions from top-19 most developed countries. Each financial institution has its own unique code, which serves as a way to identify the recipient and the sender. Now it’s a global network, in which already registered more than 10,000 financial organizations, and the simplicity of the transfer in Europe was reduced to entering the name and IBAN-code of the beneficiary's account - it already has an interpreted SWIFT-code by default.

If we can skip formal details, the emergence of this "society" fundamentally changed the idea of ​ financial transactions dynamics and significantly influenced on the active development of transnational companies. SWIFT payments made the economies of countries closer, and political boundaries - less important. That's disconnecting from this system is equivalent to a collapse of the economy in the medium and even short term for any civilized country

It's all about international payments for goods and services, trade operations of different countries, clearing payments, etc. To understand the importance of this system, it’s enough to look at the figures: there are more than 1 million  per day in SWIFT with a $6 trillion turnover. Impressive statistics?

What is the advantage of SWIFT gpi?

The simplest explanation is that the new service allows you to significantly accelerate the receipt of funds. Customers of Oschadbank gained an advantage in speed and transparency. But most importantly, you can monitor the transaction online.

To do this, you use the gpi Tracker app. Before this your partner had to wait up to 3 banking days to receive money. With a new instrument the situation changes radically. About half of the payments are credited for half an hour, and the rest - within 24 hours.

The Press Service of Oschadbank is leading official statistics on the use of the new service. It has already connected over 180 banks and NFUs worldwide. They generate a daily turnover of $ 100 billion on 450 international payment tunnels.

Why Oschadbank was the first gpi connected to SWIFT?

There are several reasons for this, but they all go into the essence and principles of the financial institution. Firstly, "Oschad" is a sphere-forming state Ukrainian bank with the largest network of offline banking centers, the second by assets, with a rich history, etc. This is a really powerful background, which all foreign partners pay attention to. A good example is cooperation between AliExpress and Ukrposhta. Due to the nature of China' economy, the country prefers to work with state monopolies with history and prestige.

Secondly, like "Ukrposhta", "Oschad" had a powerful rebranding, a new management and a push towards innovative development. This is the innovation policy. Thanks to this the state bank, which was engaged in receiving utility bills from the older generation, integrated Android Pay, participates in the creation of cashless zones at festivals etc. This state institute has changed radically - and although there are still a lot of work on the service, their technical and human resources allow them to integrate projects like the new version of Swift.

Third, and this is a key point - after the decisive reforms from National Bank of Ukraine Ukrainian banks must be profitable instead of constantly receiving subsidies. And in order to make a profit, it is crucial for them to constantly develop themselves. For example, SWIFT gpi easily solves the problems potentially arising from cross-border payments: app users have the ability to check the information on any of the banks in the transaction path - this also includes the intended commissions at all stages. The availability of such tools is the real economic EU-integration of Ukraine.