Как люди платят во всем мире, и что это значит для будущего платежей
Статья посвящена изменению в принципах и ценности платежей банковской системы.
Темпы развития современного мира финансовых услуг намного опережают банковские платежные решения - об этом я говорю довольно часто. Конечно же, в русле того, какую большую и полезную работу проделывают fintech-компании – создают современные, инновационные платежные решения. Назвать нас посредниками не выйдет – fintech давно сформировал индустрию с проектами, успех которых глобален, а капитализация лидеров исчисляется миллиардами долларов. Но факт конкуренции в предоставлении платежных услуг есть.
Платежные системы разных стран в мире сильно отличаются. В одних до сих пор доминируют наличные платежи, у других процветает безналичная экономика. Это связано как с готовностью платежной инфраструктуры к чему-то новому, так и особенностями законодательства. Поэтому-то в Украине работает Apple Pay и Google Pay, а в той же Германии нет.
Как мы знаем, безналичные платежи тоже имеют свои особенности. К примеру, в странах СНГ распространены электронные кошельки – практически во всех, кроме Украины, где доминирует мобильный банкинг и карточные решения от популярных банков. Есть и вовсе уникальные случаи – к примеру, Кения и ее по-настоящему «всенародный» кошелек M-Pesa. В стране плохо развита система банковских отделений, а потому практически для всех расчетов используется баланс мобильного телефона. При помощи мобильной коммерции делают p2p-переводы, оплачивают продукты и вещи и даже берут кредиты!
Если сравнить с очень развитым, почти эталонным рынком – США – то он выглядит очень консервативным. Естественно, это связано не с отсутствием мобильных устройств или недостатком предложений на рынке – львиная доля популярных fintech-продуктов была создана в США. 88% американцев знают о Google Pay, но только 14% использовали его. Такие дела.
Причина простая – банки и провайдеры услуг создали систему, которая работает – надежную, простую, ведь иначе она не была бы жизнеспособной до сих пор. Она не меняется под влиянием новых игроков, а они интегрируются в существующую систему.
Почему же на менее развитых рынках фиксируется заметный сдвиг в пользу fintech-сервисов? Во-первых, потому что мы не были первыми в развитии безналичных платежей в 80-е и 90-е, как это было в США. Поэтому тот же украинский рынок имеет больше гибкости в принятии нового – даже несмотря на очень консервативную систему законодательную систему.
Еще один яркий пример уникального в своей массовости развития финансовых сервисов – это Китай. О том, насколько велико влияние Alipay и особенно WeChat Pay, я рассказывала ранее – очень советую прочитать, ведь эти кейсы уже начинают работать в Украине.
Но что значат все эти примеры? Главным образом, подтверждают сказанное мной в начале –темпы развития современного мира финансовых услуг намного опережают банковские платежные решения. В фокусе Украины или мира – новые игроки желают пересмотреть традиционную платежную инфраструктуру с позиции её ценности. Говоря более предметно – пересмотреть процесс того, на каких условиях транзакции проходят между пользователями, мерчантами и банками. И да, у некоторых банковских продуктов, которые не развиваются, ведь пользователь может получить (и уже получает) качественный сервис при более удобных условиях и выгодных тарифах.
Что же это значит? В первую очередь – что будущее сферы платежных услуг очень динамично, и эта динамика – единственная константа в уравнении. Быть впереди уже давно не значит бежать быстрее. Это значит найти путь и принципиально новый способ достигнуть цели с меньшими затратами сил и ресурсов. И это невероятно увлекательная гонка.
- Встигнути до штормів: чи готові інвестори до українських податкових гірок? Сергій Дзіс 10:40
- Від парової тяги до цифрової етики: як змінювалось людство й корпоративна безпека Ігор Шевцов 08:54
- "Справедливість" судді Канигіної Лариса Гольник вчора о 18:43
- Нові правила для енергонакопичувачів: як зміняться контракти через кіберризики з 2025 Ростислав Никітенко вчора о 15:01
- Як довести вину стоматолога у суді: практика відшкодування шкоди за неякісне лікування Артур Кір’яков вчора о 13:59
- Форензик як інструмент захисту, діагностики та зростання бізнесу в умовах ризиків Артем Ковбель вчора о 03:29
- Вбивчі цифри: як звички й випадки скорочують життя Христина Кухарук 11.05.2025 13:54
- Відповідальна особа з питань захисту персональних даних: новий гравець у структурі бізнесу Анастасія Полтавцева 10.05.2025 14:43
- Як зруйнувати країну Андрій Павловський 10.05.2025 14:34
- Інтелектуальна власність як актив бізнесу Сергій Пагер 10.05.2025 14:21
- Стейкхолдери – основний локомотив сучасної якісної освіти Сергій Пєтков 09.05.2025 10:49
- "Спорт внє палітікі?". Як би ж то! Країна-агресор хоче повернутися у міжнародний спорт Володимир Горковенко 09.05.2025 10:10
- Землі заказника "Лівобережний" у Дніпрі: історія зміни статусу та забудови Павло Васильєв 08.05.2025 22:23
- Пам'яті жертв Другої Світової війни або чому ми не святкуємо! Дмитро Пульмановський 08.05.2025 16:11
- Що робити, коли дії співробітника призвели до фінансових втрат? Олександр Висоцький 08.05.2025 11:13
- Як зруйнувати країну 343
- Вбивчі цифри: як звички й випадки скорочують життя 201
- Безбар’єрність у лікарнях: чому доступ до медичних послуг виходить за межі пандусів 152
- Тренди світових витрат засобами візуалізації: військо, освіта, охорона здоров’я 135
- Кабальні "угоди Яресько" блокують економічне відновлення України 111
-
Угорщина готується до війни? Що стоїть за "шпигунами Орбана" на Закарпатті
28989
-
Підготовка піхотинців: державна некомпетентність і приватна ініціатива
Думка 11017
-
Експерти з психіатрії назвали п’ять речей, які ніколи не роблять щасливі пари в стосунках
Життя 7463
-
Як весняна погода вплине на врожай пшениці в Україні й світі
Думка 7172
-
На стамбульській розтяжці – як Путін нарешті змушений зіткнутися з реальністю
Думка 6674