Подводные течения реструктуризации кредитных договоров
Взяли кредит и не знаете как выплачивать? Банк предложил реструктуризацию и Вам кажется, что это лучший выход? В реструктуризации может быть очень много нюансов, которые повлекут дополнительные обязательства для Вас как заемщика.
Насегодняшний день экономика нашего государства переживает не лучшие времена.Многие вынуждены затянуть свои пояса и отказывать себе практически во всем. Нообязательства по взятым ранее кредитам выполнять необходимо и банки все меньшеидут на уступки. В связи с этим на протяжении 2015 года активно муссироваласьтема реструктуризации кредитных договоров. Банки и финансовые учреждениянеохотно предоставляли индивидуальные условия реструктуризации, правительство сПрезидентом и парламентом играли с народом во всеобщую реструктуризацию,которая так ни к чему и не привела. А так ли хороша реструктуризация? Несодержит ли она подводных камней и ловушек для заемщика?
В договорах о реструктуризации банковскихкредитов может быть значительноеколичество подводных камней. В частности, увеличение процентной ставки,дополнительные платежи, увеличение курса иностранной валюты, при кредитованиине в гривнах. Есть определенные различия в условиях реструктуризации кредитныхзадолженностей в зависимости от иностранной валюты или типа займа. Так,возможно применение дополнительного обеспечения кредита при реструктуризации,проведение новой оценки залогового имущества при ипотечном или автомобильномкредитовании, пересчет суммы задолженности с учетом изменения курса иностраннойвалюты в большую, соответственно, сторону.
Кроместоль долгожданного послабления для заемщика при реструктуризации задолженностипо кредиту, вполне возможным представляется, получение дополнительных обязательствв виде изменившейся ставки кредита, необходимости предоставить дополнительноеобеспечение выполнения обязательств в виде какого-нибудь недвижимого имуществаи прочих дополнительных обязательств для заемщиков.
Преждевсего, до подписания договора о реструктуризации кредитной задолженности вкаком-либо формате (скорее всего, это будет дополнительное соглашение ккредитному договору) необходимо внимательно проанализировать предлагаемые кредиторомусловия. Если все же договор подписан, то, безусловно, его необходимоисполнять, либо просить о пересмотре условий, не являющихся приемлемыми длядолжника.
Вслучае же неисполнения обязательств по реструктуризированному кредиту в зависимостиот суммы займа по основному кредиту материальные потери могут измеряться отсотен гривен до десятков миллионов гривен.
Приэтом, к сожалению, после реструктуризации кредитной задолженности судебнаяперспектива в разбирательствах с банками достаточно незначительна, посколькубанк, якобы, пошел на встречу заемщику и, по согласованию с ним, выработалвзаимовыгодные условия. Чаще в суд обращаются банки, если заемщик не выполняетусловия уже реструктуризированного кредита. Правда, в нашей практике естьслучаи и обращения заемщиков в суд с исками об изменении валюты платежей илипризнании отдельных положений таких соглашений недействительными. Выигратьсудебный спор с банком в таких случаях достаточно не просто, но возможно.Залогом успеха в споре с банком по реструктуризированному кредиту являетсяглубокая экспертиза банковского законодательства, сформировавшейся судебнойпрактики и понимание нюансов каждого конкретного соглашения между банком изаемщиком о реструктуризации задолженности.
Исходяиз того, что заемщик в отношении банкаявляется потребителем банковских услуг, на него распространяетсязаконодательство, регламентирующее аспекты защиты прав потребителей, одним изосновных принципов которого является соблюдение баланса между интересами банкакак поставщика услуг и заемщика как потребителя. Дисбаланс интересов банка изаемщика является грубым нарушением прав потребителя, позволяющим признаватьположения кредитного договора, нарушающего интересы последнегонедействительными. Для этого заемщику необходимо обратиться в суд. Правда досуда, возможно, применение процедур досудебного урегулирования, в частности,путем общения с банком (лучше в письменной форме), обращения в Национальный банкУкраины и прочие процедуры.
В общем, будьте бдительны, подписывая какие-либодокументы с банком и помните пословицу – «семь раз отмерь, один раз отрежь».
- З чого починати описувати бізнес-процеси? Жанна Кудрицька вчора о 23:46
- Неустойка за неповернення майна з оренди: між штрафом та пенею Дмитро Шаповал вчора о 13:56
- Стягнення шкоди з закладу освіти та батьків внаслідок пошкодження ока дитині Артур Кір’яков вчора о 13:11
- СЗЧ – вихід з ситуації є Сергій Пєтков вчора о 10:18
- Декілька ФОП: оптимізація податків чи дроблення бізнесу? Сергій Пагер вчора о 09:07
- Захист дітей від насильства: як працює модель Барнахус в Україні та Польщі Галина Скіпальська 23.04.2025 17:02
- ПРРО як шлях до детенізації бізнесу та збільшення надхожень у бюджет Андрій Сухов 23.04.2025 11:59
- Cпеціальні військові операції – міжнародна політика кремля Сергій Пєтков 23.04.2025 10:18
- 100 днів, які не повернули мир в Україну Дмитро Пульмановський 23.04.2025 10:15
- За фасадом новобудови: як виявити ризики перед купівлею Юрій Бабенко 22.04.2025 15:32
- Як енергетичні компанії оптимізують КІК: досвід ЄС та українські реалії Ростислав Никітенко 22.04.2025 11:46
- 4 помилки, які заважають власнику бізнесу побудувати сильну компанію Олександр Висоцький 22.04.2025 10:27
- Где покупать жилую недвижимость и какую? Володимир Стус 21.04.2025 23:53
- ТЦК – треш, хайп, фейк або соціальна допомога військовим та їх сім’ям Сергій Пєтков 21.04.2025 19:52
- Китай закручує "рідкоземельну гайку". Як Україні скористатися своїм шансом? Ксенія Оринчак 21.04.2025 16:53
- Омріяна Перемога: яким українці бачать закінчення війни? 153
- Стажування і підвищення кваліфікації: сенси та підходи 139
- Люди в центрі змін: як Франковий університет створює сучасне академічне середовище 111
- ТЦК – треш, хайп, фейк або соціальна допомога військовим та їх сім’ям 101
- Китай закручує "рідкоземельну гайку". Як Україні скористатися своїм шансом? 92
-
Казахстан заявив, що видобуватиме стільки нафти, скільки потрібно йому, а не ОПЕК
Бізнес 33325
-
"Я приніс вам мир". Чому зірвались мирні переговори у Лондоні і що далі – сценарії
24527
-
"Останній інгредієнт отруйного коктейлю". У Швейцарії стривожені різким зростанням франка
Фінанси 21947
-
Виробництво шоколаду та ковбас під загрозою через блокування імпорту ароматизаторів
Бізнес 9606
-
У юристки Панаіотіді пройшов обшук. ЇЇ чоловік Коболєв каже, що вилучили телефони й компʼютер
Бізнес 8653