Двое из ларца: разница между платежными фасилитаторами и агрегаторами
В платежном мире есть определенные термины и элементы, значение которых до сих пор вызывает дискуссии даже среди платежных экспертов.
Одна из распространенных ошибок — путаница между стандартными участниками платежного процесса — агрегатором и фасилитатором. Иногда они используются как взаимозаменяемые понятия, но на самом деле в них заложены разные концепции.
Давайте разберемся в особенностях платежного процесса и выясним, что общего между платежным фасилитатором и агрегатором, а в чем их отличие.
Участники процесса обработки транзакции
Для лучшего понимания каждой концепции, давайте выясним, кто вовлечен в процесс проведения карточной транзакции:
• Держатель карты — покупатель, который платит за товар или услугу;
• Эмитент карты — банк, выпустивший карту покупателя;
• Эквайер — банк, который обрабатывает платежи для продавца (мерчанта);
• Мерчант — бизнес, который продает товары и принимает карточные платежи.
Что такое платежный фасилитатор?
Платежного фасилитатора также можно назвать провайдером услуг для мерчанта (продавца), так как его основная задача — организовать коммуникацию между мерчантом и эквайером. Чтобы начать принимать онлайн платежи, компания может открыть мерчант аккаунт у платежного фасилитатора, который обладает достаточной технической инфраструктурой и соответствует требованиям регулирования в сфере платежей. Платежный фасилитатор предоставляет компании субмерчант аккаунт в рамках своего мастер мерчант аккаунта.
Преимущества работы с фасилитатором
• Быстрый старт и онбординг. Начало работы проходит быстрее, потому что в процессе задействованы меньше сторон, и компания может начать принимать платежи практически сразу.
• Улучшенный контроль. Бизнес не зависит от третьей стороны в организации поддержки своих мерчантов и контролирует уровень предоставления услуг.
• Соответствие стандартам PCI DSS. Если мастер мерчант сертифицирован PCI DSS, у субмерчантов нет необходимости проходить аудит.
• Рост дохода. Благодаря сотрудничеству с платежным партнером, компания получает инфраструктуру и контроль над платежным процессом, что позволяет увеличить чистую прибыль.
• Антифрод (защита от мошенничества). Большинство платежных фасилитаторов имеют соответствующие инструменты и предоставляют эту функциональность клиентам.
Ранее процесс открытия мерчант аккаунтов был довольно трудоемким и длительным, но с появлением фасилитаторов у бизнеса появилась легкая и быстрая альтернатива. Платежный фасилитатор проходит проверку у эквайера и получает мастер аккаунт, после чего имеет возможность регистрировать субмерчантов в рамках своего аккаунта, предоставляя им доступ к платежным услугам. В этой модели работы все риски приходятся на фасилитатора, владельца мастер аккаунта.
Что такое платежный агрегатор?
Платежный агрегатор — это сервис, который собирает получаемые онлайн-бизнесом средства от потребителей и переводит их на счета компании-клиента. Он позволяет работать не только с оплатой при получении, но и с популярными системами вроде Visa и Mastercard, а также с виртуальными валютами и другими альтернативными платежными методами.
Это решение позволяет просто и быстро организовать электронные расчеты и легализовать оборот электронных денег. Такие возможности делают его очень ценным для всех, кто ведет бизнес онлайн.
Преимущества платежного агрегатора
• Универсальность. Агрегатор предоставляет единую точку доступа ко всем платежным методам, избавляя от необходимости подключать каждый метод отдельно.
• Скорость. Платежи обрабатываются в считанные секунды.
• Экономическая эффективность. Использование одного платежного решения обойдется бизнесу дешевле, чем работа с несколькими системами.
• Отчетность. Мерчанты могут анализировать данные о платежах по множеству разных критериев.
• Простота использования. Платежный интерфейс большинства агрегаторов простой и понятный.
Основное отличие между агрегатором и фасилитатором в том, что фасилитатор присваивает каждому субмерчанту собственный MID (Merchant ID) в своей системе. Агрегатор же использует свой собственный MID для процессинга транзакций.
С точки зрения преимуществ, предоставляемых конечному пользователю, агрегатор и фасилитатор примерно равны. Тем не менее, в связи с простотой своей модели, агрегаторы обычно более выгодны для бизнеса с небольшим количеством транзакций. В то же время, они не подойдут для компаний с большим объемом платежей.
Платежный фасилитатор vs. агрегатор: как выбрать?
При выборе провайдера услуг для своего бизнеса, стоит обратить внимание на следующие моменты:
• Размер комиссий;
• Список платежных методов: карты, терминалы, виртуальные валюты;
• Уровень технической поддержки;
• Виды бизнеса, для которых он предназначен (например, агрегаторы отлично подходят малому бизнесу, но могут не устроить крупные компании, и т.п.);
• Поддержка клиентов для быстрого решения проблем (эта опция незаменима для малого бизнеса — клиенты ценят уровень сервиса, и возможность связаться с поддержкой при первой необходимости).
- Китайські електрокари та регуляторна політика ЄС: чи є шанс у Європи вийти з кризи? Олексій Гнатенко 12:47
- Перший президент США, який вступить на посаду із судимістю Світлана Приймак вчора о 17:36
- Советы по обжалованию штрафов за отсутствие военного документа Віра Тарасенко вчора о 17:16
- Три покарання за одне порушення – це абсурд. Маємо залишити одне адекватне Галина Янченко вчора о 16:03
- Колективний договір як гарант трудових прав: практика, виклики, і закордонний досвід Дмитро Зенкін вчора о 15:18
- Фактична перевірка податковою і місце її проведення Леся Дубчак вчора о 13:57
- Про пенсії і справедливість… Андрій Павловський вчора о 12:44
- 50% піратських сервісів – російські. Яку загрозу це становить для українців? В’ячеслав Мієнко вчора о 10:00
- Нові правила ліцензування у 2025 році: що зміниться для бізнесу? Юлія Мороз вчора о 09:49
- Як ірландський досвід (не)резонує українську драму Ірина Голіздра 09.01.2025 16:38
- Опіка над майном безвісно відсутніх осіб: як законодавчі зміни змінюють реальність? Світлана Приймак 09.01.2025 14:21
- Інновація у збереженні енергії в епоху ВДЕ Олексій Гнатенко 09.01.2025 11:37
- Міжнародна енергетична співпраця: виклики, можливості та юридичні аспекти Ростислав Никітенко 09.01.2025 11:36
- Як змінити систему, що закриває очі на насильство? Механізм захисту дітей у закладах Микола Литвиненко 08.01.2025 16:43
- Арешт майна при закінченому виконавчому провадженні: де баланс прав боржника та кредитора Леся Дубчак 08.01.2025 13:32
-
"Це будуть великі гроші". Шмигаль пояснив, чому не можна зупинити транзит нафти з РФ
Бізнес 20427
-
Від волонтерства до бізнесу: як ветлікар став партнером Нової пошти у прифронтовому місті
Бізнес 4269
-
Після дронів. Яка зброя може переламати ситуацію на фронті цього року
Думка 4007
-
Біля берегів Німеччини втратив управління танкер із 99 000 тонн російської нафти
Бізнес 3400
-
До 255 000 грн. Лубінець закликав збільшити штрафи за продаж алкоголю і сигарет дітям
Бізнес 3071