Новий фінмоніторинг: правда і міфи
Що насправді передбачає фінмон з 28 квітня
Новий етап розвитку здійснення фінансового моніторингу вже реальність, ми виділили для вас ключове:
• обмежуються операції без відкриття рахунку - але практично ніяких змін для операцій між власниками рахунків; наприклад, обмежуються “анонімні” операції типу поповнення рахунку через термінал (відтепер до 5к або ідентифікуй себе);
• з’являються нові суб’єкти фінмону: поштові оператори, адвокати, ріелтори, бухгалтери, емітенти електронних грошей (будуть перевіряти і певною мірою відповідати за легальне походження коштів, наприклад сторін угоди);
• кінець анонімності для електронних гаманців (власники мають пройти ідентифікацію до кінця року, про криптовалюту поки неочевидно);
• фінмон це перш за все про великі транзакції (поріг по яким зі 150к підняли до 400к).
Загалом, мова йде про запровадження ризик-орієнтованого підходу для здійснення моніторингу фінансових операцій.
Детальніше про ще деякі аспекти:
• Перекази з власного рахунку не потребують додаткових ідентифікацій (ваш банк про вас вже все знає).
• Переказ готівкою через термінал можливий без обмежень, якщо вас ідентифікують; якщо анонімно - то до 5к.
• Зарахування невеликих сум на свою картку не є ризиковими для більшості банків (отже, на розсуд банку, можуть і блокувати).
• Не потрібно підтверджувати походження коштів для невеликих транзакцій, ваш банк про вас вже все знає.
• Не потрібна додаткова ідентифікація для переказів з картки на картку, чи онлайн платежів карткою.
• Поповнити картку з термінала можна до 5к, більшу суму - тільки власну карту за умови додаткової ідентифікації особи.
• Транзакції більше 400к реально означають моніторинг (з перспективами блокування), але це більше ніж було 150к.
• Електронні гаманці функціонуватимуть за умови проходження ідентифікації їх власниками (до кінця року).
• Нові суб’єкти фінмоніторингу: адвокати, бухгалтери, ріелтори… ймовірно, ці нові суб’єкти матимуть відповідальність перевіряти походження коштів.
• Обов’язковий моніторинг транзакцій більших за 400к (замість 150к).
• Поповнити рахунок через термінал готівкою на більше 5к потрібна буде додаткова ідентифікація (термінали додатково обладнають).
• Піднято до 30к ліміт операцій без відкриття рахунку, після якого додаткова перевірка (було 15к).
Ключові ризики:
- як запрацюють нові суб'єкти фінмону?
- чи добросовісно користуватимуться новими інструментами банки?
- чи швидко знайдуть способи обходити ідентифікацію при електронних (небанківських) платежах?
- чи впорядку буде захист персональних даних?
- З чого починати описувати бізнес-процеси? Жанна Кудрицька вчора о 23:46
- Неустойка за неповернення майна з оренди: між штрафом та пенею Дмитро Шаповал вчора о 13:56
- Стягнення шкоди з закладу освіти та батьків внаслідок пошкодження ока дитині Артур Кір’яков вчора о 13:11
- СЗЧ – вихід з ситуації є Сергій Пєтков вчора о 10:18
- Декілька ФОП: оптимізація податків чи дроблення бізнесу? Сергій Пагер вчора о 09:07
- Захист дітей від насильства: як працює модель Барнахус в Україні та Польщі Галина Скіпальська 23.04.2025 17:02
- ПРРО як шлях до детенізації бізнесу та збільшення надхожень у бюджет Андрій Сухов 23.04.2025 11:59
- Cпеціальні військові операції – міжнародна політика кремля Сергій Пєтков 23.04.2025 10:18
- 100 днів, які не повернули мир в Україну Дмитро Пульмановський 23.04.2025 10:15
- За фасадом новобудови: як виявити ризики перед купівлею Юрій Бабенко 22.04.2025 15:32
- Як енергетичні компанії оптимізують КІК: досвід ЄС та українські реалії Ростислав Никітенко 22.04.2025 11:46
- 4 помилки, які заважають власнику бізнесу побудувати сильну компанію Олександр Висоцький 22.04.2025 10:27
- Где покупать жилую недвижимость и какую? Володимир Стус 21.04.2025 23:53
- ТЦК – треш, хайп, фейк або соціальна допомога військовим та їх сім’ям Сергій Пєтков 21.04.2025 19:52
- Китай закручує "рідкоземельну гайку". Як Україні скористатися своїм шансом? Ксенія Оринчак 21.04.2025 16:53
- Омріяна Перемога: яким українці бачать закінчення війни? 150
- Стажування і підвищення кваліфікації: сенси та підходи 139
- Люди в центрі змін: як Франковий університет створює сучасне академічне середовище 111
- ТЦК – треш, хайп, фейк або соціальна допомога військовим та їх сім’ям 100
- Китай закручує "рідкоземельну гайку". Як Україні скористатися своїм шансом? 92
-
Казахстан заявив, що видобуватиме стільки нафти, скільки потрібно йому, а не ОПЕК
Бізнес 31559
-
"Я приніс вам мир". Чому зірвались мирні переговори у Лондоні і що далі – сценарії
22671
-
"Останній інгредієнт отруйного коктейлю". У Швейцарії стривожені різким зростанням франка
Фінанси 21361
-
Виробництво шоколаду та ковбас під загрозою через блокування імпорту ароматизаторів
Бізнес 8742
-
У юристки Панаіотіді пройшов обшук. ЇЇ чоловік Коболєв каже, що вилучили телефони й компʼютер
Бізнес 8467