Новий фінмоніторинг: правда і міфи
Що насправді передбачає фінмон з 28 квітня
Новий етап розвитку здійснення фінансового моніторингу вже реальність, ми виділили для вас ключове:
• обмежуються операції без відкриття рахунку - але практично ніяких змін для операцій між власниками рахунків; наприклад, обмежуються “анонімні” операції типу поповнення рахунку через термінал (відтепер до 5к або ідентифікуй себе);
• з’являються нові суб’єкти фінмону: поштові оператори, адвокати, ріелтори, бухгалтери, емітенти електронних грошей (будуть перевіряти і певною мірою відповідати за легальне походження коштів, наприклад сторін угоди);
• кінець анонімності для електронних гаманців (власники мають пройти ідентифікацію до кінця року, про криптовалюту поки неочевидно);
• фінмон це перш за все про великі транзакції (поріг по яким зі 150к підняли до 400к).
Загалом, мова йде про запровадження ризик-орієнтованого підходу для здійснення моніторингу фінансових операцій.
Детальніше про ще деякі аспекти:
• Перекази з власного рахунку не потребують додаткових ідентифікацій (ваш банк про вас вже все знає).
• Переказ готівкою через термінал можливий без обмежень, якщо вас ідентифікують; якщо анонімно - то до 5к.
• Зарахування невеликих сум на свою картку не є ризиковими для більшості банків (отже, на розсуд банку, можуть і блокувати).
• Не потрібно підтверджувати походження коштів для невеликих транзакцій, ваш банк про вас вже все знає.
• Не потрібна додаткова ідентифікація для переказів з картки на картку, чи онлайн платежів карткою.
• Поповнити картку з термінала можна до 5к, більшу суму - тільки власну карту за умови додаткової ідентифікації особи.
• Транзакції більше 400к реально означають моніторинг (з перспективами блокування), але це більше ніж було 150к.
• Електронні гаманці функціонуватимуть за умови проходження ідентифікації їх власниками (до кінця року).
• Нові суб’єкти фінмоніторингу: адвокати, бухгалтери, ріелтори… ймовірно, ці нові суб’єкти матимуть відповідальність перевіряти походження коштів.
• Обов’язковий моніторинг транзакцій більших за 400к (замість 150к).
• Поповнити рахунок через термінал готівкою на більше 5к потрібна буде додаткова ідентифікація (термінали додатково обладнають).
• Піднято до 30к ліміт операцій без відкриття рахунку, після якого додаткова перевірка (було 15к).
Ключові ризики:
- як запрацюють нові суб'єкти фінмону?
- чи добросовісно користуватимуться новими інструментами банки?
- чи швидко знайдуть способи обходити ідентифікацію при електронних (небанківських) платежах?
- чи впорядку буде захист персональних даних?
- Самопредставництво юридичної особи: Право чи привілей? Дмитро Зенкін вчора о 14:11
- Адмінарешт майна платника податків це публічно-правовий спір, а не спір про право Євген Морозов вчора о 13:11
- Чи декриміналізовані дрібні крадіжки в Україні? Рішення Верховного Суду Світлана Приймак вчора о 12:39
- Виклики та можливості у процесі відновлення України Сильвія Красонь-Копаніаж 17.10.2024 15:49
- Інтеграція та інновації: шлях розвитку Реєстру судових рішень Леонід Сапельніков 17.10.2024 14:01
- Технологічний обмін як основа відновлення та модернізації енергетичної системи України Олексій Гнатенко 17.10.2024 14:00
- Політика і психологія: як заперечення та раціоналізація формують державні рішення Валерій Козлов 17.10.2024 13:49
- Медіація у господарських спорах Наталія Ковалко 17.10.2024 13:40
- Безтурботна старість? Як не втратити якість життя, виходячи на пенсію Інна Бєлянська 17.10.2024 13:09
- Навіщо компанії ERP-система Віталій Курдюмов 17.10.2024 11:24
- Доцільність та правомірність розірвання договору після закінчення строку його дії Євген Морозов 17.10.2024 10:20
- Нові вимоги до подання даних нотаріусами: зміни для спадщини, дарування та купівлі-продажу Золтан Русанюк 16.10.2024 23:10
- "Джокер" залишається в рукаві Євген Магда 16.10.2024 18:04
- Податки підняли, питання залишилися Любов Шпак 16.10.2024 11:54
- Стягнення моральної шкоди завданої невиконанням судового рішення Євген Морозов 16.10.2024 10:36
- "Джокер" залишається в рукаві 5536
- Безтурботна старість? Як не втратити якість життя, виходячи на пенсію 712
- Криве дзеркало доброчесності: чи єдині стандарти для суддів і прокурорів? 370
- Кожен українець за кордоном – амбасадор своєї країни: місія, відповідальність і майбутнє 220
- AI Risk: як штучний інтелект формує нові горизонти корпоративної безпеки 213
-
СЗЧ та дезертирство зросли вп'ятеро — дані за областями
Інфографіка 29639
-
Реакція на викриття 49 прокурорів наштовхує на висновок – робити, як в Росії. Але це не вихід
Думка 27457
-
Львівський автобусний завод вийшов з 10-річного банкрутства
Бізнес 24611
-
"Путін витрачає на війну до $130 млрд на рік. Диво, що ми тримаємось". Що розказав Залужний
8163
-
Департамент охорони культурної спадщини вимагає зафарбувати мурал з Будановим на Подолі
Життя 7174