Вже сьогодні необхідно розробляти і запроваджувати конкретні заходи, спрямовані на реформування взаємовідносин банківський сектор-економіка з метою посилення спрямування діяльності банків на кредитування економіки, подолання таких причин неринкового та тінізованого розвитку економіки як корупція, відсутність прозоростівціноутворенні натовари, роботи і послугиі наявність «розриву» міжекономікою тафінансовим ринком.
І вагомим кроком у цьому напрямку повинен стати розвиток прозорих ринкових відносин в галузях економіки, який сприятиме:
Згідно Концепції реформи банківської системи України до 2020 року Національний банк ставить за мету побудову стабільної банківської системи, яка слугувала би двигуном економічного зростання.
Саме тому на рівні з Концепцією реформи банківської системи України до 2020 року, Урядом України за підтримки громадських об’єднань та експертів, представництв міжнародних організацій розробляються Стратегія економічного розвитку України до 2020 року та План заходів з виконання Угоди про асоціації між Україною та ЄС на 2014-2017 роки, в яких вагома увага приділяється фінансовому ринку України, у тому числі, і банківському сектору.
Але, з іншого боку, одними з основних умов зростанню обсягів кредитування в економіки та зниження відсоткових ставок є прозорість ведення діяльності суб’єктами господарювання (у тому числі, щодо реалізації товару та ціноутворення на нього) та можливість здійснення банками прогнозування тенденцій у сфері діяльності суб’єктів господарювання (насамперед, щодо попиту та пропозицій, а й відтак – щодо можливості позичальника сплачувати кредит та відсотки за ним). Саме ці два головних чинника дозволяють банкам адекватно визначати ступінь кредитного ризику позичальника й умови надання кредиту. А біржовий товарний ринок - спотовий та ринок товарних деривативів - у змозі сприяти банкам у цьому.
Біржовий ринок є єдиним механізмом справедливого ціноутворення, який придумало людство, якби комусь це не подобалось, що відсікає те, з чим намагається боротися наше суспільство – корупцію. Коли ціна прозора і зрозуміло, як вона визначається, то не виникає питань ні з трансфертним ціноутворенням, ні з відшкодуванням ПДВ і т.п.
А якщо функціонує ще й ринок товарних деривативів, то у банків не виникає питань щодо пошуку необхідної інформації, на підставі якої можна було б своєчасно прораховувати очікувані (можливі) ризики позичальника з конкретного секторае кономіки і ризики банку від несприятливої?? кон'юнктури в такому секторі. Не кажучи вже про те, що банк може безпосередньо сам використовувати товарні деривативи або зобов'язати позичальника укладати контракти з товарними деривативами з метою хеджування фінансових ризиків та зниження ймовірності неповернення коштів позичальником. Розвинутий ліквідний біржовий товарний ринок може дати поштовх і розвитку міжбанківського ринку товарних свопів.
Для створення же ліквідного біржового товарного ринку в Україні, на думку нашої Асоціації (Асоціація «Біржові та електронні майданчики»), необхідно рухатися у двох напрямках:
Стосовно першого напрямку, робочою групою у складі зацікавлених най активніших й прогресивних бірж України та за підтримки Програми USAID «Розвиток фінансового сектору» ( FINREP - II ) Уряду було запропоновано альтернативний проект Закону України «Про товарний біржовий ринок», спрямований на реформування біржового товарного ринку в Україні та його розвиток на якісно нових засадах враховуючи найкращий світовий досвід, щоб біржовий товарний ринок в Україні став дійсно прозорим та дієвим інструментом для суб’єктів господарювання та для держави.
Також Асоціацією були надані зауваження та пропозиції до НБУ, НКЦПФР, Міністерства економічного розвитку і торгівлі України щодо проекту Закону України «Про похідні фінансові інструменти (деривативи)».
До необхідних кроків з другого напрямку ми, насамперед, відносимо:
Щодо другого напрямку Асоціацією та її членами вже напрацьовані пропозиції в аграрному секторі, розроблено проект Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо активізації біржової торгівлі» та проект Закону України «Про внесення змін та доповнень до Закону України «Про зерно та ринок зерна в Україні» щодо запровадження електронних складських свідоцтв».
Відкритим залишається питання щодо здійснення трансграничної біржової торгівлі товарами, яке потребує вирішення таких проблемних питань, як:
З точки зору Асоціації, усунути вищезазначені перепони можна шляхом впровадження наступних заходів:
Впровадження такого кроку дозволить:
З п оміж всього іншого, ми пропонуємо Уряду України та Національному банку України розглянути можливість прийняття нерезидентами безпосередньої участі в біржових торгах на товарному ринку. Це дозволить державі вирішити у найефективніший спосіб питання щодо трансфертного ціноутворення, здійснювати оперативний моніторинг за валютними надходженнями, товаровиробникам – реалізовувати товар за найкращими цінами та отримувати сповна оборотні кошти для розширення виробництва, що в цілому сприятиме знову ж таки збільшенню надходжень до державного бюджету.
Запропоновані кроки, на думку Асоціації, є необхідною передумовою для розбудови в Україні прозорого конкурентного ринкового середовища для ведення бізнесу, підвищення його конкурентоспроможності і стабільності банківської системи. А з міцнення й розбудова внутрішніх ринків є одним з найбільш дієвих інструментів стимулювання економічного розвитку.