Получить проценты по договору займа теперь реально

Каждый из нас, так или иначе, сталкивался с проблемой нехватки денежных средств, то ли на покупку автомобиля, квартиры, то ли на осуществление хозяйственной деятельности и т.п. В таких случаях, человек всегда прибегает к такому институту, как займ. Если во времена стабильного экономического развития с этим проблем, в общем-то не возникало, так как финансовые учреждения фактически «дрались» за то, чтобы дать деньги именно Вам, то в последнее время условия получения денежных средств значительно ужесточились. Но что делать, если деньги нужны, а банк (финансовая организация) выставляет не реальные условия? Начинаем занимать у знакомых, соседей, друзей, партнеров и т.п. Пишем расписки, заключаем договора займа, включаем в условия договора обязательную уплату процентов, штрафных санкций и т.п. Но вот, пришла пора возвращать долг, а возможностей нет. Претензия, иск, судебное разбирательство, арест имущества и так далее.

В данной статье речь пойдет о том, законно ли вообще предоставлять займ, какими нормативными актами можно руководствоваться при этом и правомерно ли взыскание процентов?

Нужно сразу сказать, что судебная практика хоть в целом и имеет единое мнение, но в отдельных ситуациях она очень противоречива.

Так, практически по всем спорам, предметом которых было взыскание задолженности по договору займа, истцами ставился вопрос о взыскании не только основного долга, но и процентов за пользование денежными средствами. В большинстве своем, суды отказывали во взыскание процентов, мотивируя свое решение тем, что Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» не дает такому заемщику полномочий передавать деньги и получать за это проценты.

Однако, недавно вынесенное Верховным Судом Украины постановление, существенно повлияло на практику решения спорных взаимоотношений. Так, по мнению ВСУ, Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» распространяются лишь на специальных субъектов – участников рынка финансовых услуг. Проще говоря, получать лицензии на осуществление кредитной деятельности на территории Украины должны только банки и небанковские финансовые учреждения (финкомпании, кредитные союзы и т.п.). Таким образом, ВСУ подтвердил, что вышеуказанный закон не распространяется на всех других юридических и физических лиц. Из этого следует необычная и парадоксальная ситуация: теперь занимать деньги можно в валюте под любые проценты неограниченному количеству юридических и физических лиц без получения специальных лицензий и контроля со стороны НБУ, Нацкомфинуслуг и Госфинмониторинга – абсолютно законно на территории Украины (если Вы не специальный субъект). Парадокс в том, что специализированным учреждениям (банкам) еще в июне 2009 года запретили предоставлять валютные кредиты населению.

Кроме того, нормы Декрета Кабинета Министров Украины «»О системе валютного регулирования и валютного контроля» содержат перечень случаев, когда для осуществления операций необходимо наличие генеральной или индивидуальной лицензии. Важно сказать, что среди этого перечня Вы не встретите предоставление и получение займа в иностранной валюте. Речь идет лишь о кредитных взаимоотношениях.

Это значит, что если юридические и физические лица будут в названии договора писать не договор кредита, а, например, договор займа, то никаких законодательных ограничений для таких субъектов уже не будет.

Последствия такого решения ВСУ могут быть разными. Во-первых, теперь суды должны выносить решения, удовлетворяя требования о взыскании процентов. Во-вторых, количество таких споров может резко увеличиться, так как займодатели, которым не вернули долг (по процентам), все ринутся в суды за получением нужных для них решений о взыскании процентов. В-третьих, указанные правоотношения могут еще больше уйти в тень, что не позволит уполномоченным структурам контролировать финансовые потоки населения. В-четвертых, очень проблематичным станет защита прав заемщика через Закон Украины «О защите прав потребителя». В-пятых, «разрешение» действовать без получения лицензий, без государственного контроля и т.д., может привести к созданию финансовых пирамид и, как следствие, негатив для наших людей. Вывод напрашивается один – для всех участников рынка финансовых услуг должны быть единые правила игры. Всех участников такого рынка должны контролировать уполномоченные государственные органы, которые при этом должны защищать интересы и права участников и потребителей этих услуг.  Думаю, это будет самый действенный путь к защите цивилизованного кредитования в нашей стране.