Мой маленький дефинициарий (часть третья – фінансовий кредит)

   Продолжая увлекательное чтение Закона «О финансовых услугах…», нельзя не остановиться на понятии финансового кредита. Пункт 3 части 1 статьи 1: фінансовий кредит — кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент, т.е.признаками финансового кредита являются в совокупности: 1) то, что по нему даются денежные средства, плюс 2) то, что он даётся взаймы (и к нему применяются положения гл. 71 ГКУ), плюс 3) то, что он дается юридическим и физическим лицам, плюс 4) то, что он дается на установленный срок, плюс 5) то, что он дается под проценты (если % в договоре не указаны, применяется учетная ставка НБУ – ст. 1048 ЦКУ). Однако, не все так просто, ибо существует не только финансовый кредит, но заем денежных средств на условиях финансового кредита (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закона), который тоже является финансовой услугой.

   Чем же отличается «финансовый кредит» от «займа на условиях финансового кредита»? В соответствии с Гражданским кодексом Украины, кредит является разновидностью займа, т.е. более узким понятием по сравнению с займом. Различие между ними состоит в следующем: 1) по договору займа можно передавать не только деньги, как по кредиту, но и товары; 2) договор займа может быть беспроцентным, а кредит только процентным; 3) заем может давать любое лицо, обладающее гражданской правосубъектностью, а кредит – только банк или другое финансовое учреждение; 4) договор займа может заключаться в любой форме, а кредит – только в письменной; 5) договор займа является реальным (заимодавец передает…,ч.1 ст.1046 ГК), а кредитный договор – консенсуальным (банк…обязуется передать…, ч.1 ст.1054 ГК). Но если закон устанавливает, что заем на условиях финансового кредита – это одно, а финансовый кредит – это другое, значит между ними должны быть какие-то различия? Есть еще одно основание для размышлений: Надавати фінансові кредити за рахунок залучених коштів має право на підставі відповідної ліцензії лише кредитна установа (ч. 3 ст. 5 Закона), т.е. финансовые кредиты за счет средств, которые не могут считаться привлеченными, могут давать и не кредитные учреждения.

Таким образом, возникает уже три разновидности финансового кредита, и смысл различий между

• а) финансовым кредитом,
• б) финансовым кредитом, выдаваемым за счет привлеченных средств, 
•  в) займом на условиях финансового кредита,

ускользает от понимания, поскольку по сути своей – это операции, которые между собой сходны как однояйцевые близнецы: все это финансовые операции, состоящие в даче юридическими лицами взаймы и под проценты денежных средств. Небезынтересно, что заем в широком смысле слова тоже является финансовой услугой, даже если он беспроцентный, товарный и заключен в устной форме.

Никаких иных различий, кроме субъектного состава сторон договора, между ними нет, поэтому остается неясным – кто же стоит следующим в ряду: проститутки… бывшие офицеры… и т.п.?

Недоумевающий Lemur.